1月12日，马洋发布2021年金融统计报告显示，2021年末人民币存款余额为232.25万亿元，较2020年同期下降0.9%。虽然存款总量只是略有下降，但民众的存款意愿却陡然下降，储蓄率从2008年的56%大幅下降到2020年的44%。中国人为什么不去银行存钱？钱去哪了？

储蓄率大幅下降，最重要的原因是老百姓没钱。数据显示国内居民负债总额近200万亿，与存款总额相差无几。一方面，高收入有高存款。2021年居民人均可支配收入仅为35128元。扣除基本的衣食住行，口袋很少，不用存款。另一方面，即使你收入高，也不一定存款高。很多高收入的人在买了房之后，觉得自己的身体被扒了空，钱都用来还房贷了，没有存款。

其次，普通人不想把闲钱存银行，而是买各种理财产品，比如余额宝、基金、股票等等。相对于银行低风险低收益的存款储蓄，国人现在更倾向于选择高风险高收益的理财方式。甚至有人认为，银行的活期存款是“智商税”，进一步推动了储蓄率的“断崖式”下降。

最后是年轻人消费观念的转变。现在很多年轻人不仅不存钱，还特别喜欢透支消费。仅支付宝的贷款总额就超过3000亿元，其中大部分是90后。当代年轻人不再满足于做“月光族”。沉迷超前消费的90后，花坛高达15%的贷款利率，在双十一剁手的时候也挡不住他们。于是乎，花呗无奈推出了理性记账助手，让大家理性消费。可见透支的消费者有多恐怖。

当然，储蓄率下降也不完全是坏事，因为储蓄率低往往意味着消费高，可以有效拉动内需。比如美国的家庭储蓄率在疫情爆发前基本在10%以下。虽然储蓄率低的美国人只有3亿多，但他们的消费能力远超拥有14亿人口的中国。

虽然纵向来看，中国人的储蓄率经历了“断崖式”的下降，但横向来看，中国人的储蓄率仍然是全球最高的。我相信储蓄率降低释放的消费潜力可以刺激经济继续稳中求进，不断发展，中国会越来越好！