今天的心情很沉重。原因是公司行政部的小姑娘下班前突然找我借钱，说是为了还小额贷款和花呗。因为借的1000块钱不算多，我就借了。没想到，离开办公楼后，她被同事追上，被告知这几个月每10号要找同事借钱还微贷和花呗，15号再还给同事。之前她问部门同事借的。我想今天没人借走她。

一路上我想了很多。网络小贷申请方便快捷放款，一定程度上缓解了很多人的燃眉之急，而支付宝的花呗可以理解为“互联网信用卡”，时下异常火热，这些网贷有一个特点。只要按时还款，用的越多，随着时间的推移，好像金额会越来越高。

借的多，还的准时，信誉逐渐上升，然后额度增加。一开始听起来很有逻辑，但是首先要了解的是网络小贷面对的主要用户群体——基本上是中低收入的年轻人居多！现在年轻人超前消费的思想很普遍。就拿向我借钱的小女孩来说吧。苹果X的手机，天梭的手表，据说是卡地亚的项链。今天要不是找我借钱，我还以为她是土豪呢。可能有人会说她是不是找了个土豪男朋友？让我们把它拉下来。我觉得被土豪看到的概率极低。而这些都和他们5000左右/月的工资极不匹配。

在我看来，这应该就像之前很多新闻报道说的那样，因为他们已经控制不住自己的消费欲望了。现在很多人看中了不在自己消费能力范围内的电子产品和奢侈品，就可以把自己微薄的积蓄加上小额贷款和小额贷款借的钱凑在一起，我们先有了。至于吃饭留多少钱？别呆了，不是有花园吗？就用花呗点外卖！下个月发的时候会有新的额度。不要笑。同事说这姑娘就是这样！

信用等于你的未来。

不知道有没有看到风险的朋友——中低收入者，额度越高，借钱还债的周转；我不知道这样的人有多少，但是从经济风险的角度来看，这样的人面临着和这个女孩一样的问题——一旦在某个还款节点还款金额不足，就会出现类似企业资金链断裂的悲剧，而一旦大量出现类似问题，个人声誉问题就会演变成社会声誉灾难！

没有存款和信用，你的未来还会剩下什么？

边肖是企业IT行业的从业者，在业余时间分享一些故事和看法。谢谢大家的支持，也原谅我写的粗糙。...