今年以来，中国居民存款快速增长。到今年上半年末，居民存款总额近100万亿元。居民存款上升主要有两个原因:一方面，去年上半年发生疫情，大家都呆在家里，连生存都陷入危机，这让很多人感觉到存款的必要性。因此，今年很多人开始存钱。另一方面，对于普通人来说，基本不了解高风险的投资产品，所以把钱放在银行，既安全又有固定的利率收益。为什么不呢？

尽管储户更愿意把钱存入银行，但国内存款利率却在不断降低。一是年初央行叫停了按档计息、异地存款、结构性存款等高利率收取存款的业务。然后5、6月份央行降准，降息主要针对的是两年以上的中长期存款利率，一年以内的存款利率影响不大。比如你在银行存100万，以前三年期的利率是3.85%，现在国有银行的利率只有3.25%，储户每年利息损失高达6000元。

目前国内银行存款利率在下降，储户存款收益下降。不过，有银行工作人员透露，存款利息较高有三个时间段，希望储户能抓住机会。这三个时间段主要是年中、年末和春节前后。

第一，在年中，银行给出的利率比较高，这主要是因为银行会在6月底公布上半年的业绩报告，希望增加自己的存款收款，拿出一份满意的成绩单。因此，6月下旬，银行倾向于通过加息来吸引储户存款。

二是年底，通常指12月。这个时候银行要发布年报，也要处理各种指标，急需储蓄资金的流入。在此期间，银行对存款的需求可能比6月底发布半年报时更加迫切。到了年底，一些中小银行为了更好地存钱，会上调存款利率。这时候储户把钱存在银行就可以享受更高的利率。

第三，春节前后，很多银行也会采取高息揽存的方式。由于春节前后，所有企业都要发放年终奖和各种福利，老百姓手里有了很多闲钱。为了吸引资金流入，银行会提高存款利率。比如平时部分银行一年期存款利率为2.1%，但春节前后，银行存款利率会提高到2.25%。因此，春节前后，部分银行采取高利率吸引储户资金流入。这时候大家也可以享受更高的利率。

当然，即使在上述三个时期，决定利息高低的因素也有三个:一是储户最好把钱存到中小银行，这些银行通常在春节前后、年中、年末给储户较高的利息。

再者，存款时间越长，利率越高。如果只存一年，最高2.25%，存三年，最低利率3.55%。最后，存款的多少也决定了利率的高低。存款金额越大，可以获得的利息越高。比如你有20万、30万，可以买大额存单，三年期的存款利率比大额存单低很多。