哪家银行存款利率高，不言而喻。必须是小型的地方商业银行，其中民营银行最具代表性。

四大国有商业银行或者全国性股份制商业银行的存款利率都比较理想，不会有什么意外。也就是说没有相对较高的存款利率，因为这些银行并不缺钱。

但是，中小股份制商业银行和小地方的商业银行有很大不同。这些银行经常在存款利率上“奇招”，不是这个折扣就是那个折扣，此起彼伏，有时是特定时段，有时是随时连续。此举无非是吸引储户主动投钱进去。

在银行存款不能单纯看利率的高低。不是说因为利率高就一定要把钱存到这家银行，而是要具体问题具体分析。

存款首先要考虑的是安全性，其次是流动性，最后是盈利性。然而，在实践中，我们经常本末倒置。首先要问的是盈利多少，看能不能“拔尖”。如果没有，那就先算了。

走访了北京的几家商业银行，包括四大国有商业银行、全国性股份制商业银行、地方性股份制商业银行、农村商业银行等。，但我还没发现一年期定期存款利率能达到2.35%，最高的是北京农商行，一年期定期存款利率2.32%，两年期定期存款利率3.19%，都要求最低存款金额不低于30万。如果是2万元，年定期存款利率为2.10%。

个人存单是普通存款，可以提前支取，用于存单质押业务等。认购起始金额为20万元，到期不自动转入。从北京商业银行的情况来看，三年期存单的利率上限线是4.125%，我们还没有看到利率高达4.2625%或4.5%的三年期存单。

存款提前支取、按档计息等所谓的“创新”、“智能”产品一度在银行大行其道，吸引了众多储户前来砸钱。

后来，为了解决定期存款提前支取、按档计息等不规范的“创新型”、“智能型”产品，中国人民银行于2020年3月发布了《关于加强存款利率管理的通知》。定期存款提前支取、按档计息等不规范存款的“创新”和“智能”产品纳入整改范围，都是在加强存款利率的自律管理。

该政策出台后，理财产品代销平台上已无按档计息的银行存款产品。

以某地某私人银行推出的“创新型”存款产品为例。如果存款时间超过两周，则按3.8%的利率计算利息。存款时间超过一个月的，按4.1%的利率计算利息；如果存款时间超过三个月，按4.3%的利率计算利息，随时可以支取，不影响收益。

虽然因为政策的原因基本没有这种“创新”的产品，但是另一个“马甲”出来了，就是马上推出不同期限付息的产品，比如按月付息的产品，按季付息的产品，按年付息的产品等等。

总的来说，虽然这些产品的利率并没有降低，但是有一个关键点是“致命的”，那就是如果产品提前支取，将按照当前0.30%的利率计息，这无疑降低了资金的流动性。

针对商业银行通过互联网开展个人存款业务不规范的问题，中国银监会也于今年1月发布了《关于规范商业银行通过互联网开展个人存款业务的通知》。

《关于规范商业银行个人互联网存款业务有关事项的通知》指出，商业银行通过互联网开展存款业务，应当严格执行存款计息结算规则和市场利率定价自律机制，自觉维护存款市场竞争秩序。

商业银行不得通过非自营网络平台开展定存定存业务，包括但不限于非自营网络平台提供的营销推广、产品展示、信息传递、购买入口、利息补贴等服务。

投资者在选择商业银行存款时，一定不能只看产品利率，尤其不要被所谓的高息所迷惑。任何时候，资金安全都是第一位的。

前几天看到一条消息，银行10万元一年期定期存款利率高达5.88%，真是大开眼界。中小商业银行为了拿到存款，唯一的招数就是给你比你高的存款利率。(原文:周凤池)