如果你问边肖，这个世界上最难做的事情是什么，那么边肖肯定会说借钱。首先，边肖脸皮薄，很难开口。第二，他身边的那些有钱人不容易让他们借钱给你。然后随着越来越多的人需要借钱，需求越来越大，于是产生了信用卡之外的小额信贷借贷产品，互联网上的商业领袖也纷纷慷慨地借钱给你。

应用条件

贷款金额和还款利率无论是借贷还是金条，都依赖于申请人在相应平台上的一些信用评价，而微贷不仅依赖于腾讯多年积累的社交数据，还与央行的个人征信数据对接。具体来说，芝麻信用分在600分以上，个人信用良好的用户更容易获得开通蚂蚁借贷的资格。JD.COM白条的客户信誉相对较好，边肖周围的许多朋友确实申请了一定的金额，而金条的用户似乎也可以申请。但实际上，边肖周边几乎没有人申请过金条贷款额度，可以说是很难通过审批获得。腾讯微贷是腾讯旗下微众银行的贷款产品，而通过微众银行和贷款的第一批用户，主要依靠腾讯多年积累的社交数据和央行的个人征信数据，在不同的渠道，会强调额度的判断标准。一般来说，常用手机QQ或微信并已绑定财付通的用户更容易获得微贷的贷款资格。相比较而言，就申请的难度而言，边肖更喜欢蚂蚁借呗。

相比较而言，蚂蚁借呗的借款总额最高，达到50万元；并且单笔贷款总额最大，腾讯微贷20万居中；JD.COM金条贷款总额最低，贷款10万元。

从借款日利率看，微贷日利率是固定的，都是0.05%；借钱和金条的日利率因人而异，一般不到0.05%。但从还款期限来看，JD.COM金条的还款期限最短可达一个月，较为灵活；腾讯微贷还款周期长，但是不同还款周期都有，方便。而蚂蚁的还款周期是6个月或者12个月，略逊一筹。

三款产品，到期未还清的，收取罚息，罚息为原利息的1.5倍。具体违约金计算公式为:逾期本金*日利率*(1+50%)*逾期天数。

申请流程和到达时间

蚂蚁可以通过支付宝或者网商银行贷款，申请流程相对简单。从支付宝钱包里的“我的”一栏，打开“借钱”(卖家支付宝是网商贷)，进入蚂蚁借钱主界面，直到申请成功，只需要五步，分别是:我要借钱——输入贷款金额——验证支付宝钱包密码——短信验证——申请成功。据悉，2分钟内即可申请贷款，3秒内即可完成贷款。

腾讯微贷可以通过微信钱包和QQ钱包接入。相对而言，腾讯小额贷款更为谨慎。从打开“微贷”主页面到借款成功，第一次借款大概需要9个步骤，财付通密码两次验证，第二次借款需要7个步骤。虽然流程比蚂蚁借呗略复杂，但3分钟内即可完成放款，正常情况下15分钟内即可完成放款。

只有一小部分拥有优质白条的用户可以申请JD.COM金条。需要下载京东金融APP进入，输入账号密码登录，然后点击右下角的“我”。进去后可以找到欠条下的金条。点击金条后，根据提示即可申请开通。开通后，大概5步就可以放款，30分钟后，钱就自动转到绑定的银行卡里了。

从贷款申请流程和到账时间来看，蚂蚁借呗最方便快捷。目前很多人不知道如何申请JD.COM金条，因为只有少数有优质白条的用户可以申请，有的用户甚至没有白条，比如边肖。

整体来看，三种小额贷款产品各有优势。请根据自身需求选择合适的贷款产品。想要顺利的向这些互联网大佬借钱，需要更多的使用他们的产品，甚至成为忠实粉丝。