财险是深蓝君一直不敢涉足的地方。毕竟我个人保险不太容易用白话说清楚。

但是随着我对车险的关注，我发现很多人即使买了车险，还是会有各种各样的问题，甚至是很大的隐患。

所以从上周开始，沈兰军一直在补习各种车险知识。希望大家能通过这篇文章真正了解车险，维护自己的合法权益。今天的内容主要如下:

1.交强险和商业车险有什么区别？

2.车险有哪些构成，如何赔偿？

3.关于车险，这些问题一定要搞清楚！

一、交强险，都保什么？怎么赔？

交强险全称是机动车交通事故责任强制保险，是法律规定由国家购买的保险。只要发生交通事故，交强险的问题就永远无法回避。

一个同学负债累累。他唯一拥有的二手车是他的全部家当，而且只买了交强险，没有买商业车险。

如果同学A的驾驶事故导致了同学B的死亡，那么至少你可以通过交强险赔偿同学B一些钱。

至于交强险，沈兰军的理解更多的是保护社会稳定，避免无辜的伤者得到赔偿，所以国家强制要求每辆车都要买。

另外，强制保险的本质是第三者责任险，不赔偿自己车辆和司机的损失。我们来看看保险的内容:

光看这个图表你可能不知道。我来详细解释一下:

1。交通保险、死亡和伤残赔偿

下面，深蓝保险用一个案例来了解强制保险中残疾和身故如何赔付。

如果A车只交了交强险，开车不慎导致同学B死亡，需要按照深圳市城镇居民死亡赔偿标准赔付97万。因为A车只交了交强险，身故最多赔付11万，剩下86万的缺口。

我们分三种情况来看:

如果A有还款能力:由于没有三责险只做强制保险，那么86万人需要自己赔付；

如果A没有还款能力:如果B有意外险，B的家属可以获得意外险赔偿，至少可以处理善后事宜；

如果A没有还款能力:B也没有意外险，这种情况很不好。同学B的家属也要起诉A，法院可以让A分期付款。

通过这个例子可以看出，由于强制保险价格低，覆盖面广，赔偿金额很低，所以只买强制保险风险很大。

普通人也要买意外险。如果被资不抵债的车主意外伤害，如果没有意外险，所有风险只能自己承担。

2。交通保险、财产损失赔偿

为了理解交强险对财产损失的赔偿，我们还来看一个例子:

如果一个同学开车用手机，不幸追尾了一辆宾利，造成修理费62万元。因为他全责，交强险只能赔2000元，这只是修理费的零头。

如果同学A没有购买车险，那么车险中的第三者责任险就没有办法赔偿，那么62万元的损失就得自己承担。.....

从上面的案例可以看出，只买交强险风险极大，一定要买车险。

二、车险如何买，怎样最靠谱？

在上面的文章中，我们详细介绍了强制保险的优点和缺点。对于大家来说，除了强制保险，还需要购买商业车险。

从上表可以清楚的看到，交强险只能保别人，而车险不仅能保自己，还能保别人。

商业车险是我们开车一定要买的保险。商业车险主要由主险和附加险组成。主要保险包括以下内容:

车辆损失险:主要承保交通事故、意外、空坠物等原因造成的车辆损失，一般是车险中保费最高的，一定要买。

第三者责任险:保险公司负责对车辆使用过程中主要因意外事故造成的第三者人身伤害或财产损失进行赔偿，也是必须购买的险种，建议金额为500-100万。

车辆人员责任险:包含司机和乘客，费用不是很高。买不买都可以。如果意外险配置比较齐全，可以买也可以不买。

盗车紧急救援:主要用于防止车辆被盗或被抢造成的经济损失，建议小区治安不好的情况下购买该车。

买车需要注意什么？下面给你一些建议”，有详细讲解车险主险和附加险的区别，介绍几个我觉得还不错的搭配方案。感兴趣的朋友可以看看。

不多说，深蓝君只想强调两点:

重点一:购买足够的第三者责任险

目前一线城市的交通死亡赔偿在100万左右，所以如果你生活在一线城市，建议第三者责任险100万。如果真的犯了大错，至少通过第三者责任险进行赔偿，而不是卖房卖车。

况且50万和100万的第三者责任险，也就是几百块钱的差价，也不是很贵。

关键二:一定要买意外险

人在江湖闯荡，怎么能不被刺？我们应该提防他人造成的损失。目前中国有钱的都是老赖，就是尽管法院判决了，他们也不会自掏腰包。

在这种情况下，如果我们有足够的意外险，我们可以通过意外险获得第一笔赔付。那么保险公司可以通过代位求偿的方式向肇事者索赔。

反正钱在手，剩下的就是保险公司的事了。至少受害者可以安心，不用担心医药费。这就是购买意外险的好处和意义。

三、关于车险，这些一定要知道：

关于车险，沈兰君想给大家一些实用的建议。请务必注意:

建议一:第一时间报案，不要离开现场

如果发生意外，保险公司会以涉嫌违法为由拒赔。从保险公司的角度来说，他不知道你是因为酒驾还是毒驾出了事故，你会不会找人替你打掩护。

所以第一时间报案，绝不离开现场，也是情理之中。

有一次，深圳下暴雨，沈兰军半夜开车出去办事。当他回来时，他发现汽车被严重刮伤了。因为大雨和焦虑，他没有及时报案，导致理赔有些障碍。

建议二:尽量不要私下做事

如果发生交通事故，尽量不要私情。因为误工费、营养费、伤残费有不同的标准，很有可能10万就赔了，但是20万就私了。

如果担心对方狮子大开口，不知道怎么处理，可以通过合理的诉讼来解决。

我们可以要求伤者起诉的时候一起起诉保险公司。这时候保险公司会有律师到位，保险公司全程参与，也可以利用保险公司维护自己的合理权益。

建议三:了解车险免责条款

我们知道无证驾驶、酒驾、毒驾都是车险的免责条款，但是很多普通人会忽略年检。

从2014年开始，在全国范围内实施为期6年的新车年检免检政策，极大地方便了驾驶员车辆的年检手续。但是，如果你认为六年内不需要年检，那你就麻烦大了。

其实6年内不用开车去年检，但还是需要每2年去车管所年检一次，拿到“年检合格标准”。如果车辆发生了交通事故没有经过检验，那么保险公司是可以拒赔的！

兰随便搜索了一下，发现拒赔纠纷的案例实在太多了。希望大家引以为戒，按时进行年审，千万不要马虎。

四、写在最后：

车险是中国人买的最多的保险，但是买什么，怎么赔？可能很多人不是特别清楚，很多人都是稀里糊涂买的。

今天，沈兰军也希望通过写这篇文章，让大家对车险有更多的了解。除此之外，中国还有另一个极其令人费解的情况:

很多人买几十万的豪车，每年给车买1-2万的保险，却不买任何人身保险。很多人太在乎自己的豪车，却完全不在乎自己的身体。

希望今天的文章能给你一些启发，也欢迎你转发给亲朋好友。毕竟中国人的保险意识太弱，需要一些善意的提醒。

祝你一切顺利:)