再也不用每月9号和10号还款了，可以根据自己的时间选择三个还款日中的一个。

据蚂蚁金服官方消息，目前支付宝花呗还款日正在进行预约修改，由原来的一种增加为三种:第一种是原来的还款方式，每月1日到账，9日还款；二、每月5号付款，每月15号还款；最后，每月10号到账，20号还款。

需要提醒的是，花呗在功能设计上可以理解为“虚拟信用卡产品”。过去几年，依托阿里巴巴和蚂蚁金服的生态系统，迅速覆盖了年轻用户群，尤其是三四五线城市甚至城镇的年轻人。花呗作为消费金融行业的现象级产品，有很多值得业内关注的点。

支付宝花呗还款日期可以调整，现已开放预约。

7月30日，券商中国记者从蚂蚁金服相关人士处获悉，其支付宝花呗还款日期有多个选项。除了之前每月9日(或10日)还款外，新增了15日和20日还款，“主要针对老用户，但目前还没有完全释放，用户可以预约申请”；“预约成功后，还款日期调整将于10月生效。”

花呗全称蚂蚁花呗，是蚂蚁金服推出的消费信贷产品。申请开通后会获得500-50000元不等的消费额度，类似于信用卡，具有“当月借，下月还”的功能特点。

花呗于2015年4月正式上线。由于其在众多阿里生态中的场景，如天猫、淘宝等购物，线下超市等等，尤其是消费者调用支付宝支付环节时，花呗往往作为优先支付选项，近年来迅速占领了年轻用户。而且随着支付宝的下沉，花坛正在快速扩张，尤其是三线、四线、五线城镇的年轻消费者，而这些群体很多属于传统金融机构4亿信贷白名单用户之外的“空白色地带”。今年年初，蚂蚁金服的数据显示，花呗用户已经突破1亿。

据介绍，目前预约修改还款日的限制是，签约一年以上的用户可以通过设置支付宝APP花呗的还款日——我的还款日，选择自己想要的还款日，即每月15日或20日，花呗的记账日将调整为每月5日或10日。当然，用户也可以选择不调整日期。

需要指出的是，目前花呗的还款日预约修改只对部分用户开放。作为使用花呗4年的用户，记者在上述对应位置并未找到预约入口。

业内人士认为，此举可能为每月中下旬发工资的群体提供便利。“多一个选择，更人性化。从业务弹性来看，花呗发展到现在。作为一个相对完整的消费金融产品，它们根据用户需求及时调整，符合市场预期。”财经观察家蒋寒说。

但是，调整还款日期并不意味着不用还。我们还是要记得理性消费，及时还款。

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什么是账单日期？

记账日是发卡行每月对持卡人信用卡账户当期的交易和费用进行归集和结算的日期，是确定持卡人当期还款金额的日期。如果发卡行的账单日为每月25日，则应汇总上月26日至本月25日持卡人在此期间的还款金额。

还款日期是什么时候？

还款日是持卡人向发卡行偿还欠款的日期。根据不同的信用还款方式，款项到账时间不同，因此还款日往往与持卡人还款日(如存钱、转账、购汇等)不同。).

去年资产负债表中贷款余额113亿元，收入23亿元。

柏华可以理解为“虚拟信用卡产品”；近几年美团推出的“有钱花”等产品大同小异，在功能设计上以银行信用卡为“标杆”。

柏华的收入结构类似于银行信用卡。比如花呗的收入主要来自三个方面:

1.利息:包括延期还款服务费、账单分期服务费、交易分期服务费，均可视为利息收入；

2.交易费:即向商户收取的每笔交易费用；

3.惩罚性收入:即逾期费用。银行信用卡收入主要有三大来源:利息费用收入(包括分期或逾期)、信用卡返利(即交易手续费)和年费收入。信用卡交易规模反映了信用卡用户的金额(规模)和活跃度(频率)，与之挂钩的信用卡返利早已成为信用卡收入的主要来源。然而，近年来，信用卡分期收入的比例正在迅速增加。今年年初，据银联统计，银行信用卡分期收入占比增长36.7%，成为信用卡业务最大的收入来源。

柏华最新经营数据显示，截至2018年末，柏华经营主体蚂蚁小微贷款公司总资产217.36亿元，表内贷款余额112.8亿元，较2017年末减少25亿元，资产负债率46.85%。2018年全年，柏华营业收入23.09亿元，净利润3.67亿元，较上年大幅减少。2017年，华远净利润高达34亿元，营收能力远超持牌消费金融机构。

虽然信用卡的在贷余额与上万亿的信用卡在贷余额相比还有很长的路要走，但也要看到，在过去的几年里，依托阿里巴巴和蚂蚁金服的生态系统，迅速占领了年轻人的用户群，尤其是那些迅速沉入城镇的年轻人。作为消费金融行业的现象级产品，有很多值得行业关注的地方。

蚂蚁金服近两年的财报显示，支付宝正在加大补贴和营销费用，通过全球化+本土化的模式孵化，多渠道下沉到三四五线城市的乡镇，多场景生态整合营销，提高用户粘性，获取新用户。

根据之前的财报数据，到今年年初，支付宝在全球拥有超过10亿用户，其中，支付宝在中国拥有超过7亿用户，其中70%的用户使用过三种以上的蚂蚁金服服务。同期，花呗的用户数只有1亿左右，这也意味着花呗还有上亿支付宝用户可以增量挖掘。

所以也就不难理解，从去年下半年开始，支付宝推出了一系列整合营销，大力推广花呗分期，拓展花呗线下支付场景。除了天猫、淘宝、饿了么等线上消费。，还积极拓展家电、家具、教育、生活服务等消费场景，鼓励用户线下使用花呗。支付宝日前的报告显示，过去一年，“90后”用花呗购买教育产品和服务的金额增长了87%；同时使用花呗和余额宝的群体中，“90后”占比60%，三四五线城市用户占比60%，多于一二线城市用户。

我可以更改银行信用卡的还款日期吗？

银行信用卡持卡人的数量无疑是一个更大的群体。

今年年初，工商银行、建设银行、招商银行、农业银行和中国银行已经发行了超过1亿张卡。与信用卡收入直接挂钩的信用卡交易规模去年以惊人的速度增长。“盘子”实现信用卡交易规模最大的是招商银行，总金额为3.79万亿元，其次是交通银行，信用卡交易规模为3.07万亿元。据银联统计，去年有53家银行的信用卡收入超过1亿元，这反映了信用卡用户高增长的信用卡消费频率和粘性习惯。

记者了解到，银行信用卡持卡人还可以到银行网点柜台、在信用卡手机APP、信用卡客服热线更改还款日和账单日。但并不是持卡人可以“想换就换”，各家银行的信用卡中心根据不同的卡种和持卡情况，对换卡次数都有限制。

有些信用卡类型是不能更改还款和账单日期的，比如广发信用卡和农行信用卡。广发银行信用卡中心工作人员告诉记者，“只能换白金卡”。部分信用卡持卡人，如浦发银行信用卡、兴业银行信用卡，在账单分期期间办理分期业务，不能更改账单日期。有些卡有一年内更换次数的限制。比如招行信用卡中心工作人员介绍“一年只能调整一次”，类似建行、工行信用卡。

因为信用卡还款日一般取决于信用卡的账单日，基本上不是账单日之后的第20天，也不是账单日之后的第25天。所以要更改信用卡的还款日期，只需更改信用卡的账单日期即可。

“修改还款日和账单日是卡中心为持卡人提供的人性化服务功能，让持卡人多了一个选择，但不应滥用。”资深信用卡专家郑东告诉记者，一般情况下，银行信用卡设定的还款日在月初，账单和还款日的设计仍然是引导持卡人合理用卡的规则设定。如果持卡人频繁更改还款日期，不利于信用卡中心的账期管理。

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