过了两年多的月光生活，终于在6月份把房贷变成了公积金，申请了月供抵消。两年不用还房贷，终于能攒钱了[泪]

成功贷款截图

为什么一开始不用公积金？

2018年排队一天一夜在临沂蓝山买了一套房，总价80多万一点。当时临沂公积金刚改政策，公积金贷款额度是公积金余额的15倍。当时只能贷10万，无奈只能选择商业贷款。首付30%，共计24万余元，贷款56万。2019年2月，房贷下来了。房贷利率上浮15%为5.635%，等额本息，月供3227.21元。

当时微博截图

月度截图

房贷这两年真的是我心里的一块石头。不敢乱花钱。20号发工资，22号按时扣房贷[泪]。每个月月光【眼泪】钱不够用的时候，我会用花坛和信用卡。就两个字——难受。

为什么要转公积金？

主要是为了省钱。商贷56万，30年本息116万多，而公积金50万，30年利息只需要20多万。

公积金等额本息

平均资本公积金

自从借了商贷，一直在想什么时候能转公积金。如果当时能贷50万，公积金余额至少有3.3万。好在我的单位公积金是按最高12%的比例缴纳的，而且每年都会增加。我算了很久，今年10月只能贷50万。然而，好消息来了。今年6月1日，公积金政策改变，原来的结余从15倍增加到25倍。

临沂住房公积金公告

这意味着我可以提前转牙了。

商业贷款转公积金流程

第一步，去公积金中心审核资格。

前提是自己算贷款额，连续缴纳公积金6个月。6月2日，我去了北城新区政务大厅公积金窗口。拿着身份证，在政务大厅打印一份信用报告，然后排号，等待办理。工作人员查了我的征信，打印了我的公积金流水单，告诉我已经通过初审，可以贷款50万，并给了我一张需要准备的材料清单。

信息程序列表

1.夫妻双方身份证(单身者只带自己的)和信用信息(有效期一个月)

2.结婚证(单身人士不需要)

3.购房合同，全款发票(商业贷款结清后去开发商开具，全款收据就可以了)

4.房产证(全额发票+契税票据+缩略合同)(没有房产证的不需要)

5.主贷款名下的一类银行卡

6.结算证明(盖章，显示余额一次性结清)

7.显示最近一次还款金额单或流水单(银行结算后打印)

8.释放后申请。

第二步，提前去银行和开发商问清楚。

公积金中心出来后，我登录我的工行APP，发现贷款的银行是工行罗庄支行。去银行的个贷中心，跟工作人员说我要还多少。出示本人身份证后，银行会打印一份贷款信息单，告诉你贷款余额和违约金。问清楚工作人员，结算后给结算凭证和最后一张还款单。

个人贷款中心打印的贷款信息表

银行出来后，去找开发商(不知道开发商在哪工作，可以打电话咨询开发商)。去开发者中心告诉他们去旁边的金融中心。明明可以凭结算凭证和首付款收据开具全款收据。

第三步，筹钱，准备结清房贷。

在这里，我想提醒大家，一定要提前做好筹钱的准备。房贷早一天结清，利息就少付一天。我花了十几天时间，结算的时候付了800多利息。

我筹钱的方式是自己的存款(姐姐支持7万)+朋友贷款+信用社信用贷款+信用卡20万(同事的收款码没有收费)，凑了56万。一直打算转公积金，所以提前办了几张信用卡，每张额度在5万左右。同学工作的地方信用社用的沂蒙云贷，放款很快。

第四步，结清房贷，申请公积金。

6月11日上午，房贷结清。先去个贷中心开了结算申请表，然后去柜台结算房贷。柜台给了结算凭证和最后一次还款金额单据。还了两年房贷，最大的好处就是工行有六星客户，排队真的很快【捂脸】

然后，别忘了回个贷中心申请释放。其他一些银行发放抵押贷款的速度很快，而其他银行则很慢。工行将在下周四之前解除托管。直到刑满释放我才知道。我当时就崩溃了。好在公积金中心人性化【泪】银行出来后，拿着结算凭证到开发商财务中心开具全款收据，最后整理好所有资料，出发去公积金中心。

支付抵押贷款余额加利息

支付违约赔偿金

公积金中心知道我还没放房贷，说可以先接单，过几天再提交流程，不让我再跑一趟。不得不说政府流程越来越人性化了【牛逼】

第五步:贷后还之前筹的钱。

等了十几天，终于放款了，50万打到工行卡上，心里的石头落了地。然后，我还了信用卡和信用社贷款。在整个集资过程中，我只支付了信用社500元的利息，信用卡没有任何费用。

贷款信息截图

贷款的时候，我申请的公积金是按月冲抵的，等额本息，平均资本可以自由选择。我选择了平均资本。第一个月是2743，每个月递减。7月份我的公积金双边提高到1680。目前公积金余额3万，两年不用还房贷。

另外我问了一下，只要你买的房子在临沂也可以申请公积金，需要网上打印公积金流水单。临沂公积金贷款以前需要担保人或者担保公司，现在不需要了。

这个放款流程只适用于临沂地区，可以借鉴一下。