自打击“两卡”非法交易以来，一些银行提高了新卡用户的门槛[S2/]

银行开卡真的很难吗？

近日，某视频网站博主吐槽在外地某股份制银行办理借记卡“刁难”的经历引发关注。博主说自己是自由职业者，家庭主妇。他在开卡咨询时，被银行工作人员反复询问开卡原因、目的、选择银行的原因等。他还要求提供合同等证明文件。根据博主的视频评论，不少网友表示有类似经历。办一张银行借记卡真的这么难吗？

近日，北京青年报记者调查发现，借记卡开户流程和要求存在很大的地区差异，同一地区不同银行也不尽相同。比如北京相对容易，广东等地要求严格；在银行中，农行的要求比较严格。总的来说，银行比以前谨慎多了。

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北京很多银行都可以用身份证开卡

北青报记者咨询走访了北京多家股份银行和国有银行。他们都说不管是不是自由职业者，都可以凭身份证办卡。但在具体要求上，各家银行还是有一些差异的。

股份公司朝阳某支行工作人员表示，现在用智能设备开卡，普通客户凭身份证三五分钟就可以办，但如果没有正式工作，就需要去柜台办理。此外，老年人开通的借记卡可能无法开通手机银行。

另一家股份公司的客户经理说，没有正式职业的客户可以开卡，带上身份证。

某国有银行西城某支行的客户经理表示，一般情况下可以用身份证开卡，但如果像老人这样敏感的人想同时开通手机银行，肯定会详细询问资金使用情况，防范诈骗风险。

这些银行工作人员都表示，开卡时会问客户卡的用途，如实回答就好。一般是客户发工资或者理财。

真相

同一地区不同银行开卡条件不同

北京农行:开立ⅰ类账户需要其他证明。

记者发现，在走访的银行中，农行的要求最为严格。东城区某农业银行网点大堂经理表示，如果新开账户是ⅰ类账户或者新开借记卡，需要开通手机银行和网银。除了身份证，还需要提供其他带照片的身份证明，如驾驶证、医保卡等。户口本也可以。如果只开二类账户，身份证就可以了。

据了解，银行ⅰ类账户与ⅱ类账户的区别在于，ⅰ类账户是全功能账户，可用于大额存取款、转账、消费支付、投资理财等多种业务。，使用范围不限；ⅱ类账户为便捷理财账户，用于购买投资理财等金融产品，以及限额消费和支付等。会有一定的限制。

大堂经理建议，如果老人等容易上当的人只是想绑定支付宝、微信等。对于日常支付，他们可以开一个二类账户，“低风险”。

北京工行客服:新开账户会进行回访。

工行的客服说，可以凭身份证去银行网点办理借记卡。开户时，工作人员会当场拨打客户的手机号码或发短信到手机号码，核实是否为自己办理。值得注意的是，近期工行将对新开账户进行电话回访，控制账户非本人使用、一周内多次联系不上等“只收不付”的异常情况。如果出现这种情况，需要携带身份证和银行卡到任意网点进行身份验证，然后解除管制。

广东等地区银行:开卡需多证。

相比北京，广东很多银行对办理借记卡的要求要严格得多。工行客服表示广州部分网点暂时无法开户。

据介绍，广东江门的中国银行需要客户提供工作证明和社保证明才能办理银行储蓄卡。广东汕头中信银行要求证明材料证明收入来源，只能开一张每日转账存款限额5000元的银行卡，可以使用一段时间后再提高限额。

据了解，深圳几乎每家银行对个人开户都有严格的要求，在流程和资料要求上各有不同。可能需要提供的资料有身份证、在深圳半年以上的社保缴纳记录、有单位公章的工作证明、手机已联网半年以上的证明、居住证明等。其中身份证和手机号的存取时间几乎是各家银行的硬性要求，其他材料要看银行自己的要求。此外，银行工作人员在办理开卡业务时，必须向用户询问开户目的，观看“一天卖卡一次，终身被限制”的警示视频，并签署《法律责任及犯罪注意事项告知书》。

提醒

及时注销个人名下的“睡眠账户”

值得注意的是，除了严控发卡量，银行也在积极清理个人客户持有的超额存量账户。

光大银行近日宣布，将清理个人休眠账户和长期不活跃账户，重点针对一人持有4张以上该行ⅰ类卡的情况。平安银行、兴业银行也发布公告清理股票账户，包括“一人多账户”和“长期不活跃账户”。

邮储银行早在去年12月29日发布的公告就表示，将在2021年6月30日(含)前对同一客户名下个人结算账户数量超标(即ⅰ类户1个、ⅱ类户5个、ⅲ类户5个)进行清理。如账户出现上述情况，本人将持有效实名证明尽快在银行任一网点注册、降级、销户。对于逾期账户，银行会限制金融服务。

今年4月，中信银行明确，同一个人在ⅰ类、ⅱ类、ⅲ类户持有的客户数分别不得超过4家、5家和5家，上述三类银行卡的适用范围和金额限额依次递减。

对于持有多张银行卡的持卡人，业内人士建议，可以定期对个人名下的银行账户和资产进行梳理，主动对自己的ⅰ类银行卡账户进行梳理和合并，其中资金为零的“休眠账户”和长期未使用的账户应及时注销，以降低账户被非法挪用的风险。在注销银行卡账户前，要注意代扣代缴、第三方存管、相关还款等各种第三方协议。

后面的

犯罪活动频繁地区的银行倾向于谨慎发卡[/s2/]

业内人士指出，部分地区银行卡开户难的背后，是“断卡”行动的成果显现。

去年10月，国务院打击治理电信网络新型违法犯罪部际联席会议全国“打卡”行动部署会召开。会议要求，要加大信用惩戒力度，对公安机关认定的出租、出售、出借、购买银行账户或支付账户的单位和个人及相关组织者实施惩戒措施，对冒用他人身份或虚构代理关系开立银行账户或支付账户的单位和个人，五年内暂停其银行账户、支付账户所有业务，不得为其新开账户。要制定出台出租、出借、买卖电话卡的失信用户惩戒措施，公开曝光一批办“两卡”较多的涉案营业网点和行业人员。

2020年12月，最高人民法院、最高人民检察院、公安部、工业和信息化部、中国人民银行联合发布《关于依法严惩和治理买卖电话卡、银行卡违法行为的通知》，以“零容忍”的态度严厉打击买卖“两卡”违法行为。通知强调，电信行业监管部门和人民银行将依法加强行业监管，电信企业、银行业金融机构和非银行支付机构要按照“谁开卡、谁负责”的原则，落实主体责任，加强风险防控。

业内人士告诉北青报记者，在“谁开卡，谁负责”原则的影响下，部分银行对新卡用户设置的门槛也有所提高，犯罪活动多发地区的银行更加警惕。毕竟一旦发行的银行卡被用于诈骗活动，银行也会受到牵连。这位人士表示，部分客户可能会觉得不方便，最终是为了保护消费者。如果银行卡被诈骗分子利用，最终损失的还是持卡人。

今年6月9日，公安部宣布，自“破卡”行动开展以来，公安部组织各地公安机关开展了5轮集中收网行动，对非法贩卖“两卡”、跨境贩卖“两卡”、为电信诈骗提供转账洗钱服务等违法犯罪团伙展开了猛烈攻势，精准打击了“两卡”犯罪链条。截至目前，“破卡”行动共打掉非法开售“两证”违法犯罪团伙1.5万个，抓获“两证”犯罪嫌疑人31.1万名，管理非法行业网点和机构1.8万个。

苏宁金融研究院高级研究员黄指出，“破卡”行动没有明确的执行标准，主要考验一家银行的综合反洗钱和风险控制能力。各银行在理解和执行政策时的标准会有不一致，所以对用户的风险审核也会不一致。(记者程维)

来源:北京青年报