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网贷一旦深似海，从此很难上岸。

2015年4月，马云的支付宝正式推出新功能——蚂蚁花呗。上线仅半个月，就有150多万商家开通。

更重要的是，这些商家设置“可支持的花呗”支付后，订单量大幅增长，交易转化激增40%。

反映到消费层面，越来越多的人开始利用花坛进行超前消费，尤其是月均消费在1000元以下的低消费群体。在蚂蚁花坛的刺激下，他们的消费能力直接提升了50%以上。

原因之一就是月光族越来越多，每个月的工资已经发了，要先还花。

不得不说，马云真的是商业天才。甚至“这个月花，下个月回，零成本”的概念，都可以转化为一个月活几个亿的产品。

但是花呗真的有那么好吗？

当大家都沉浸在提前消费的狂欢盛宴中时，有没有人想过，花钱和借钱的钱从哪里来？可能有人想过，但肯定不够全面。

这件事是蚂蚁金服上市后才曝光的。

支付宝花呗和贷芽的初始资金只有30亿，但是通过ABS(资产证券化)从银行贷了3000亿，两者差距100倍。一旦有雷雨，所有的花芽和贷芽都会买单。

好在经过几轮整改，目前花呗和借呗都已经拿到了征信，即使你只跟花呗花了几十块钱，这也构成了借款的事实，这也是为了防止花呗和借呗因资金池不足而雷到。

此外，今年下半年，和借呗也从根本上改变了属性，升级更名为“信用贷”。

当然，这还是解决不了根本问题，因为花呗和借呗的用户太多了。虽然蚂蚁金服的注册资本一再增加，但仅靠花呗和借呗的资金池仍然不能满足需求。那么我该怎么办？

有消息称最近央企主动出击，中国信达出资60亿。加上其子公司南洋商业银行的股份，中国信达成为蚂蚁金服的第二大股东。

需要知道的是中国信达并不简单，背后站着财政部。这样就可以彻底解决花圃和借园的雷电风险！

毫无疑问，马云是蚂蚁金服的实际控制人，无论是花呗、借呗升级为“信用贷”，还是“国家队”入股蚂蚁金服，都需要马云的配合。

最近，继马云之后，刘也做出了决定，打白条成为历史！

据1月10日最新消息，继柏华、任百之后，京东COM的“JD。“借条”业务正式升级为“借条卡”。也就是说，不会有JD.COM的借条，只有JD.COM的借条。

白牌是什么意思？简单地说，它是JD.COM联合银行为白条用户推出的信用卡。

这次升级比花呗和借呗彻底多了，相当于直接从原来的微贷变成信用卡，信用卡比微贷正规多了，还可以境外支付。

不得不说，在刘这方面，真的很有魄力！

一个时代结束了！

毫无疑问，仅支付宝花店、借贷宝和JD.COM借条就占据了国内小额信贷市场90%以上的份额，毫不夸张地说，它们引领了大众开启了一个超前消费的时代。

但是，随着这两家公司的整改，网贷和微贷的时代结束了！

但是，别忘了，虽然花呗升级了，但是这些业务还在，用户超前消费的习惯还在。

最后希望大家记住一句话:一旦上线，贷款深似海。从此人是路人！