资料来源:报纸
“尊敬的客户，我行可以给您授信的39.8万元将于3月15日到期，可用于日常消费、房屋装修、业务应急、查询利率回1、申请回2、退订回t。”
“正式提醒:您的贷款资格已于3月8日调整，预计贷款金额为98300元。点击表格* * * * * * * * *激活并退订回t。"
你是否收到过试图“引诱”贷款的垃圾营销短信？这些信息往往是以银行或者网贷机构的名义发出去的，没有经过消费者的同意，非常令人不安。此外，即使你没有在相应的银行或贷款机构做过业务，你也可能会收到垃圾邮件。
这些垃圾短信来自哪里？
近日，本报(www.thepaper.cn)调查发现，银行或网贷机构会通过短信群发公司发送营销短信，这些公司大多宣称发送成功率高，并且可以实时监控短信的发送和回复。涉及到金融营销短信，短信群发公司都比较谨慎，都要求提供相关手续，大部分都说不提供发送号码。但也有公司声称可以为指定区域的车主、车主、老板提供号码资源。
据资深业内人士透露，一些短信群发公司仍然可以按照号段和地区给客户发送金融短信，还可以提供手机机主的标签，比如最近打开了某个软件。“这已经涉嫌隐私泄露和违法。”另有专家表示，只要超出了用户的权限限制，就是垃圾短信违规短信。但目前部分银行和网贷机构在打擦边球，基础运营商比较难对付。建议相关部门重点监管银行和网贷机构。
近年来，政府不断加大治理垃圾短信的力度。2020年8月，工信部修订《通信短信息服务管理规定》，形成《通信短信息和语音通话服务管理规定(征求意见稿)》，向社会公开征求意见。其中规定，未经用户同意或者请求，任何组织或者个人不得向用户发送商业短信或者拨打商业电话。然而，这一规定尚未正式颁布。
金融垃圾短信是投诉的重灾区，部分银行屡被列入
从3月份开始，该报记者随机询问了30位朋友，其中有21位朋友表示在过去的一个月里收到过垃圾短信，最多的有近30条，主要是个人贷款、网贷和金融营销短信。
其中，2月9日至3月9日，李先生共收到浦发银行营销短信14条，内容包括“资产升级连续最长12个月领彩蛋”、“中银理财代销-享日增版理财”等，主要是鼓励提高存款限额，推广理财产品。李先生按照短信提示回复TDDX退订后，收到消息回复“您已成功退订我们的信息短信”。
李先生还收到了建设银行、招商银行、农业银行的个贷营销短信。
“我是外来务工人员，完全没有贷款需求。银行为什么给我发贷款营销短信？另外，我没有农业银行的卡。他们怎么知道我的电话号码？”李先生很不解。
与李先生不同，吴先生是企业主，在银行有贷款。他不仅收到了很多银行发来的个人贷款营销短信，还收到了国外钱罐和小英卡贷App发来的网贷营销短信。他告诉该报，他没有注册或使用这些应用程序。这些短信包含链接。当你打开它们时，输入你的手机号码，点击“借用”，就会跳转到App下载界面。
论文下载注册了存钱罐贷款App后，两天时间里，除了公司发来的两条营销短信，他还接到了四个推销电话，要求记者尽快核实身份，以免错过授权额度。虽然记者第一时间明确表示没有贷款需求，但对方仍坚称“现在不需要，以后可能会用”。
在报纸上搜索发现，网上有很多关于借外国钱罐的投诉，涉及高息、催收等等。
金融垃圾短信是消费者投诉的焦点之一。
根据12321网络不良与垃圾信息举报受理中心发布的2021年前三季度垃圾短信投诉盘点，端口垃圾短信远超点对点垃圾短信，三季度占比分别为69.8%、86%和87.5%。从垃圾邮件类别来看，贷款理财分别占36.4%、26.0%和61.9%。
在发送垃圾短信的主要端口号方面，去年一季度投诉量排名前十的有中国银行(第三)、中国建设银行(第八)；第二季度前十名包括中国银行(第二)、中国建设银行(第四)；第三季度前十包括中国建设银行(第八)。
去年一季度，理财类的有中国平安和环百，点对点借贷的有有钱花和360借条。第二季度贷款理财类包括还款、滴滴金融，点对点借贷类包括拍拍贷、有钱花；第三季度，P2P借贷中有中国平安和还款，小曼金融和拍拍贷。
有的短信群发平台没有资质，有的说可以提供号码资源
记者通过网络搜索“短信群发”，出现了大量短信群发公司广告。这些公司的业务包括验证码短信、通知短信、营销短信、视频短信等。，客户涉及各行各业。
财经短信，几家公司的报价都在每条2: 5到6分钱之间，发送量越大价格越低。无一例外都声称自己专业，发送成功率高，可以实时监控短信的发送和回复。有些公司声称有自己的短信发送平台或软件。客户注册登录充值后，可以自行发送短信。公司会审核内容，但他们不在乎客户发给谁。
南昌创盛网络科技有限公司(其平台为万商潮信)销售客服表示，金融行业群发短信需要提供营业执照，我拿着胸卡和身份证在企业前台拍照。“金融行业有很多涉嫌诈骗的，正规的短信群发平台需要提供这些。”
客服提供了该公司的营业执照、增值电信业务经营许可证以及国家版权局的计算机软件著作权登记证。强调个人贷款只发送贷款内容，公司不提供发送号码。营销短信不会做，因为“没有渠道”。客服的朋友圈里有平安银行、工商银行、“农商行”、建设银行的个贷营销短信截图，声称是最近通过公司平台发的。
安徽秒信息科技有限公司营销人员表示，发送个人贷款营销短信需要提供工卡和营业执照，发送网贷营销短信需要提供营业执照、金融许可证和合同。第二条消息没有提供发送号码，“这是非法的。如果套路贷被举报，那就倒霉了。”
该报记者表示并未查询秒信息的增值电信业务经营许可证，营销人员表示“正在办理中”。“这个没有影响。”官网介绍，公司成立十年。
该营销人员表示，在个人贷款方面，移动、电信、联通号码会屏蔽部分地区。电信号码的屏蔽区域最多。"被封锁的区域会被操作员不时地改变."
对此，网络营销公司武汉追天科技有限公司在其官网表示，金融短信的投诉率一直比较高。如果某地的投诉率达到一定上限，运营商和短信平台就会采取区域限制。这也是为什么贷款短信的群发内容不仅被严格审查，而且很多地区无法发送的主要原因。这个问题解决不了，但是可以在群发短信前咨询客服人员，合理规避限制。“我们必须严格遵守运营商的短信发送规范。合理安排发送时间和频率。”
郑州讯格科技有限公司拥有增值电信业务经营许可证。该公司业务员表示，如果发送个人贷款短信，可以提供指定区域的车主、车主、老板、公积金贷款人的电话。
一位资深业内人士表示，一些本身没有资质的短信群发公司，实际上是有资质公司的代理。虽然现在管理越来越严格，但一些短信发送公司仍然可以按照号段、地区等分组给客户发送金融短信。甚至，你可以提供拥有者的标签，比如你最近打开的一个软件。选择的标签越多，短信的发送价格就越贵。“这已经涉嫌隐私泄露和违法。”
如何治理垃圾金融短信？
论文注意到，早在2015年，工信部就发布了《通信短信息服务管理规定》，并于当年6月30日正式实施。
对于商业性短信息的管理，《规定》指出，短信息服务提供者、短信息内容提供者未经用户同意或者请求，不得向用户发送商业性短信息。用户同意后明确拒绝接收商业短信的，应当停止发送。
2020年8月，工信部修订《通信短信息服务管理规定》，形成《通信短信息和语音通话服务管理规定(征求意见稿)》，向社会公开征求意见。
征求意见稿要求，未经用户同意或者请求，或者用户明确拒绝，任何组织或者个人不得向用户发送商业性短信息或者拨打商业性电话。如果用户没有明确表示同意，则视为拒绝。如果用户同意后明确拒绝接受，就应该停止。短信息服务提供者应当确保相关用户已经同意或者请求接收端口商业性短信息，并将用户同意证书至少保存五个月。短信息服务提供者发送端口类商业短信息时，应当在短信息中明确标注通过其服务发送短信息的组织或者个人的名称和联系电话，提供便捷有效的拒绝接收方式并随短信息告知用户，不得以任何形式对用户拒绝接收设置障碍。
征求意见稿还规定，基础电信业务经营者应当建立预警监测、大数据研判等机制，采取合同约定、技术手段等措施，防止未经用户同意或者请求发送商业短信或者商业通话。
目前新规还没有正式出台。
"垃圾金融短信现在仍然相当普遍."电信分析师付亮指出，征求意见稿中的商业短信包括金融营销类短信。
对于垃圾短信的治理，付亮分析，按照谁实施谁处罚的原则，非法商业短信应该由工信部处罚，然而，广告归市场监管部门管。此外，非法商业短信往往跨地域，可能是短信的发送方、商家、接收方在异地，执法难度大。另外，危害小，处罚金额也不大。各种因素的结合增加了治理的难度。
“相对于个人贷款，有些网贷看似贷款金额不大，但利率很高，坏账率一般不高，所以现在很多网络平台都在搞网贷。有些人知道自己违规，就会铤而走险。”付亮说。
在付亮看来，银行理财垃圾短信的量比较大，但是危害比较小。如果一些没有资质的小公司发的财务短信没有经过审核，危害是比较大的，因为可能是诈骗。
“只要超出了对方权限的界限，就是垃圾短信违规短信。目前银行和网贷机构都在打擦边球。这种情况下，基础运营商很难应对。应该重点规范源头和受益者，即银行和网贷机构。”付亮说。
本报记者卢新文
