2022年3月1日以后，支付宝和微信的支付码就不能用了？

“收款码不能用于商业用途”是一个误解

【/br/】2021年10月13日，中国人民银行发布《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关服务管理的通知》(银发〔2021〕259号)，对银行卡收单和条码支付终端做出了相应的管理要求。但当时该文件并未引起公众关注，而是被误读刷屏。

中国是世界上电子支付普及程度最高的国家，大家对移动支付都非常重视。被误读的内容在原通知中是这样写的:

“应制定收款条码分类管理制度，有效区分个人和特约商户使用收款条码的场景和用途...对有明显经营活动的个人，条码支付收款服务机构应当为其提供专用商户收款条码.....并且不得通过个人收款条码向其提供与经营活动相关的收款服务。"

首先，催收码分为个人和企业，企业使用的催收码不禁止商业使用。第二，禁止远程面对面收钱，线下码员基本都是面对面，不禁止使用。

上述通知明确强调采集码分为个人使用和业务使用两种，个人可以变更业务使用采集码的应用，但变更后的标准相关部门仍在研究中。据介绍，目前，支付宝、微信支付等支付机构已针对该通知升级区分个人代码和商户代码。

那为什么要禁止个人收藏码的商业使用呢？

央行有关负责人解释说，个人支付条码得到广泛应用，提高了小微经济和地摊经济的资金收付效率。“但同时也存在一些潜在的风险”一些不法分子利用收款条码转移赌资，为跨境赌博活动提供支付渠道。

近年来，网上支付行业发展迅速。由于相关法律法规存在漏洞，一些不法分子以网上兼职为名，搭建各种“跑分平台”，一些黑灰产业为资金流转提供“黑金通道”，利用微信、支付宝的支付码和各种虚拟数字货币进行“跑分”。

2021年1月，公安部国际合作局行动处处长高俊义坦言，受新冠肺炎疫情影响，跨境赌博的实体赌场如悬崖般萎缩，而网络赌博却在快速增长。

在这种背景下，“编码员”的数量增加了。所谓“码商”，就是将自己的个人支付二维码提供给网络赌博、网络诈骗等犯罪团伙，从中赚取佣金的人。据媒体报道，大部分“编码员”是在网上找兼职时找到这份“工作”的，主要由大学生、家庭主妇、无业人员等组成。

在这份通知中，还提出“条码支付和采集服务机构应当采取有效措施，禁止个人静态采集条码用于远程面对面采集。”不能用于远程采集，有助于防止违法犯罪。

个人收款码和商户收款码有什么区别？

通知中提到的个人支付码和正在使用的特约商户支付码有什么区别？

开通个人收款码不需要额外的手续，开通微信支付或者支付宝都可以。根据监管要求，个人收款码只能接受储蓄卡(借记卡)支付，不能接受信用卡、花呗等信用产品支付。收到钱后可以直接支取到个人银行账户，需要支付取款手续费。因为方便，成本低，很多小商贩都会用。

商家二维码可以接受信用卡、花坛等信用支付工具，但需要商家办理一定手续后才能开通。

明年即将实施的新规定被普遍认为对小商贩不友好。为什么卖菜卖煎饼的商贩喜欢用个人代码？主要原因是个人代码采集不收手续费。以微信的收款码为例。手续费方面，个人收款码不收手续费，最低提现费率0.1%。商户收款码提现是免费的，但服务费大概是0.3%~0.6%。

一位从事早餐生意的小微商户在接受21世纪经济报道记者采访时表示，目前1000元左右的店铺，近90%的日流水来自移动支付。如果你想把个人收款码改成商家收款码，增加服务费，那么他可能就不用收款码了。“利润已经很微薄了，然后每一笔钱都会被拿走，你做不到。”

央行有关负责人在答记者问时曾表示，为确保个人支付条码要求有效落实和业务平稳过渡，《通知》设置了过渡期，要求支付服务提供者全面充分评估客户正常支付需求，制定配套服务方案，做好客户引导和服务工作，确保服务成本和质量不上升。

业内人士表示，在为小型零售摊贩收款提供便利的同时，随着我国对反洗钱和金融支付数据安全监管的不断加强，为进一步规范支付收款，央行在上述通知中要求加强对个人代码的管理，而已经使用“商户代码”的商家将不受影响。

如果你是商户，没有自己的商户收款码，一定要在今年3月前提前申请好，否则新规正式实施时，你的业务会受到影响。智中支付目前合作商户超过1000家，是支付宝微信官方合作服务商，3月1日前可低费率开通。如有需要，请私信联系我们。