来源:时代周报作者:郭子硕
微信支付降费，小微商家迎实惠。
3月3日，财付通宣布小微企业、个体工商户、有经营行为的个人等小微商家。，可享受基于官网公开标准的支付服务费9折优惠，覆盖微信支付平台所有支付方式和场景。微信支付平台特别提出，将有业务活动的个人支付账户纳入零钱提现手续费减免范围，优惠截止时间为2024年9月30日。
降低小微商家的经营成本，早就被相关部门所关注。自2020年9月以来，国务院办公厅鼓励银行和其他支付清算服务实体降低手续费和商户支付成本。2021年适当降低小微企业缴费费用已写入政府工作报告和央行等四部委联合发布的《关于做好2021年降成本工作的通知》。
“支付行业的利润一直在下降，国内的支付率远低于国外。”金融科技领域资深专家、ShowFin智库创始人寇对时代周报记者表示，中小支付公司压力进一步加大，可能迫使支付机构开展非支付业务，做增值或附加服务，缓解盈利压力。
寇认为，虽然利润下行给支付机构带来很大压力，但其他支付机构可能会进一步跟进降费让利的行动。
利率再次下调
时代周报记者了解到，在费率下降之前，微信支付官网显示小微商户费率在0.38%至0.6%区间。用户通过个人收款码转账不收费，但用户在微信支付和支付宝平台办理银行卡取款业务时，平台会收取0.1%的手续费。
支付宝和微信支付用户的个人收款码没有交易费率，商家收款码有0.4%左右的交易利润。其中，餐饮、娱乐等行业在0.6%左右。如果消费者用信用卡或花呗支付，商家支付的费率在0.8%左右。
根据微信支付公告，对于符合工信部发布的《中小企业分类标准规定》的小微企业和个体工商户，微信支付平台所有支付方式和场景的支付费用均为官网公示标准的9折。个人收款码用户可参与减费让利活动，支持零钱提现手续费减免。
在寇向涛看来，微信支付对小微商户进行费率调整活动，一方面是为了响应国家和央行的相关号召，另一方面也是为了帮助小微企业和个体工商户降低成本，积极发挥应有的社会功能，主动承担社会责任。
2020年6月起，财付通启动了“全国小店烟花计划”和“全国小店烟花计划2.0”，投资超百亿元。通过免费提现补贴、经营物资补贴、经营担保补贴、线上线下融合能力等手段，帮助小微企业和个体工商户快速恢复。
一直以来，降低小微企业运营成本是政策的重点支持方向。2021年6月，央行、银监会等联合发布《关于降低小微企业和个体工商户缴费费用的通知》，要求降低银行账户服务费，降低人民币转账汇款手续费，取消部分票据业务收费，降低银行卡刷卡手续费，进一步惠及实体经济。
同时，中国支付清算协会、中国银行业协会发布《关于降低小微企业和个体工商户支付费用的建议》，提出自2021年9月30日起三年内降低银行开户费、人民币结算服务费、电子银行服务费和支付账户服务费。
然后，支付机构进行调整。财付通表示，将进一步加强对小微企业和个体工商户的支持，落实缴纳各项费用的优惠和减免措施，帮助小微企业和个体工商户降低成本。
支付宝还表示，商家的收款码将继续免费提现，不设单笔上限和单日上限；符合标准的商户可享受线上支付服务费优惠，最低优惠10%，最晚于2021年9月30日推出，有效期至2024年9月30日。
银行也及时跟进。中国银行、招商银行、民生银行、北京银行等多家银行宣布，自2021年9月30日起，减免多项与小微企业相关的服务收费，并出台适合小微企业经营需求的降费方案。
挤压行业利润[/s2/]
降费盈利对支付机构来说是不小的挑战。
在博通咨询金融行业高级分析师王鹏博看来，费率的形成是市场内外长期互动的结果。到达最终商户的业务链条不同，商户规模不同，不同机构追求的当前目标不同，都会影响最终商户的定价。“有些机构甚至补贴商户手续费来吸引商户。”
降低手续费或进一步挤压支付机构利润空。翟涛说，小微商家使用个人微信支付码，不收手续费，但提现要交0.1%。与国外2%至3%的支付服务费率相比，小微企业0.38%至0.6%的支付服务费率仍处于较低水平。业内人士分析，微信在0.1%的提现费用中并没有盈利。“这其实是付给银行的通道费。”
利润有限，但吃的人很多，包括用户发卡机构、清算机构、数字钱包支付机构等等。艾瑞咨询发布的《2021年中国第三方支付行业研究报告》(以下简称报告)显示，比如收单机构向商户收取0.38%的支付费用，数字支付机构向发卡行支付0.08%至0.3%，收单机构收取约0.18%。
报告显示，支付宝和财付通是第三方支付市场的第一梯队。1月6日，微信公开课讲师张颖在演讲中透露，过去几年，微信支付在小微商家的收款业务上从未盈利，一直处于亏损状态。截至目前，微信支付累计支付代码超过5000万，小账本月活跃超过4800万。
降费让利的趋势还会继续。寇告诉时代周报记者:“疫情期间，中小微商群体面临很大的生存压力，经营成本增加。微信支付作为国内头部移动支付平台，起到了降费让利的示范作用，未来其他支付机构可能会跟进。”
寇涛进一步分析:“中小支付机构的压力越来越大，很可能迫使支付机构开展非支付业务、增值或附加业务来缓解营收压力。”
