作者:袁媛编辑:卢九安

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在网购中，由于消费者在地理上与商品隔离，无法直观感受到实物，导致对购买的商品经常不满意。为了保障消费者的“后悔权”，减少消费者网购的后顾之忧，退货及运输保险应运而生。

经过多年的发展和普及，退换货运费险已经成为消费者网购的必备，为消费者网购保驾护航。但仍有部分消费者对退货运费险存在误解。他们认为退货运费险是“万金油”，可以覆盖网购过程中的所有问题，从而引发交易纠纷。

为了让消费者更加理性地看待退货运费险，北京银保监分局对该产品进行了风险提示，提醒消费者正确理解和使用退货运费险。

退换货运费险不能保运费？

所谓退货运费险，其实是运费险的一种，是指网购中买方或卖方向保险人缴纳保险费，保险人根据合同约定承担退货情况下的单程退货运费的保险。

近日，北京银监局就遇到了这样一起关于退货运费险的投诉案件:消费者陆反映，其在某网购平台购物过程中购买了退货运费险。陆某收货后发现商品描述与卖家不符，与卖家约定退货，由保险公司负责运费赔付。但由于货物体积较大，陆某实际支付的运输费用较高，保险公司实际理赔金额无法完全覆盖运输费用。于是，他向北京银保监局投诉，要求保险公司补齐差额。

由于本次投诉属于合同纠纷，北京银保监局责成北京市保险行业协会合同纠纷调解委员会介入调解，最终投诉人与保险公司达成协议，撤诉。

但针对此类纠纷的成因，北京银保监局给出了解释。北京银保监局表示，上述案件涉及消费者日常网购中经常使用的退货和运输险，一般由买家购买。万一退换货，他们向保险公司申请理赔，保险公司承担运费。这种保险由于自动化程度高、投保方便、保费低廉，受到很多消费者的青睐。但在实际操作中，由于消费者往往直接在订单页面查看，不仔细阅读保险条款，不了解保险责任、免责内容、理赔金额、保险期间等合同内容。，所以在索赔阶段容易产生纠纷。

《民族商报》记者注意到，北京银保监局提到退换货运费险纠纷原因并非空。虽然消费者购物时，支付页面会给出关于退货和运输保险的保险提示和赔偿提示。以某宝的记者支付页面为例。赔付时会出现“运费险”的条款，保额2元，如果有退货，赔付10元。

然而，有些消费者并没有真正注意到这一点。在百度知道和微博上，经常有网友提出退货运费险的问题。可见，虽然消费者在购物时想到了投保一份退货运费险，但对这款产品了解不多，因此纠纷在所难免。

退货和运输保险不是万能的。

为减少消费者因保险责任、免责内容、理赔金额、保险期间等合同内容不明确而引发的纠纷，引导消费者合理使用退换货保险，减轻消费者退换货负担，北京银监局从各方面向消费者发出风险提示。

首先，消费者要充分了解购买需求。消费者应理性判断是否需要购买退货运费险。消费者每一笔订单都有相应的保险。他们应该根据购买的商品判断是否存在退换货风险。比如多次购买的商品，日常生活类的，质量高的相对不太可能有退换货风险。消费者应根据实际情况决定是否购买。

其次，消费者要合理比价。退货运费险的保费与实际订单内容、消费者等挂钩。赔偿金额根据买家收货地和卖家退货地的距离来判断。一般最高18元。消费者可以通过计算实际保费与理赔金额的差额，以及理赔金额是否覆盖实际运费来选择是否购买。

第三，消费者要明确保险责任范围。消费者应多留意保险合同中的保额和免责条款，防止合同中约定的免责条款。通常导致无法索赔的原因包括买卖双方未达成协议、保险期限届满、承运人责任造成的损失等。

最后，了解保险和理赔流程。消费者确认购买保险后，应确认投保成功，避免因缴费不成功等原因导致无法生效。发生理赔后，应及时向保险公司申请理赔，并履行相应的程序，如填写退货快递单、退货原因等，确保及时赔付。

“一般来说，运费险的赔付金额是一个固定值，不会随着消费者实际支付的运费而变化，也就是说，运费险的赔付金额可能会小于消费者实际支付的运费。”一位业内人士告诉全国商报记者，这种情况需要消费者在购买产品时仔细阅读条款。如果他们购买大件商品，觉得退货和运费的保险太弱，可以不查保险。另外，即使出现问题和纠纷，也可以找平台和商家处理。毕竟现在退货和运输险的发展已经很成熟了。

国家商业日报