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这两天，“柏华将全面接入央行征信系统”上了热搜。

很快，你将面临一个选择。您同意您的花呗获取信用信息吗？

如果你不同意，那么你将不能再使用花呗，而同意意味着你在花呗上的所有行为都将与征信有关。

有多少人受到影响？

根据蚂蚁公布的招股书，花呗的用户数量约为 5亿。

显然，这不是一件小事。

更多人的担心是，花呗获取征信会影响自己贷款吗？

对此，柏华官方给了用户一个肯定的答案:不会

“正常使用花呗，良好的使用和还款习惯，不会对征信记录产生负面影响。”同时，“我们的数据显示，99%以上的花呗用户有良好的使用记录。”

理论上是这样的。一般来说，违约、逾期等行为会对用户未来的房贷、车贷等大额贷款产生影响。

但在现实生活中，贷款成功与否取决于银行。如果银行觉得你频繁使用花呗之类的小贷产品，觉得你现金流紧张，不愿意贷款给你，那就很难解释为什么了。

但无论如何，花呗接入征信系统是大势所趋。

长期以来，花呗业务的运营主体是互联网小额贷款公司，偏向于消费属性。即使你在花呗上逾期，也只会影响支付宝的芝麻信用和部分功能的使用，不会记入征信系统。

花呗作为一个基本无门槛的网络信贷产品，也催生了很多年轻人的超前消费。

用花呗这样的产品支付，简直就是“无痛支付”，当月账户余额不会减少，无形中放大了你的购买欲望。

以前的刻意消费，眨眼之间就能完成，尤其是直播时代，有了意气风发的主播和“无痛支付”的花呗，购买欲望得到极大满足，接下来就是下个月的还款账单。

数据分析机构尼尔森发布的《中国年轻人债务状况报告》显示，中国86.6%的年轻人在使用信贷产品，负债率为47.75%，其中负债的仅占13.4%。

花呗接入征信一方面可以帮助补充个人征信和贷款记录覆盖不全的问题，增强金融机构的抗风险能力，另一方面也有助于树立合理的消费观。

对于现在的超前消费观念，黑马想多说一两句。

目前，“借条”、“花呗”等信用产品已被纳入征信系统，超前消费的“供给”受到一定程度的抑制。

但超前消费的“需求”还在。

是否释放这个需求是个人选择，黑马无权干涉。只是你的“需求”真的是“需求”吗？仅仅是商家创造的“需求”吗？

就像钻石，并不是天生就有“爱”的属性。

很多时候，这种“需求”只是一种欲望，一种被商家营销的欲望。

生活中这种“欲望”无处不在。

就像手机一样，所有的手机厂商都在宣传照片有多牛逼，但其实你的需求就是发个朋友圈，为什么非要为那张你不需要的牛逼照片多花点钱呢？

还有就是现在的“穷精致”。如果穷到非要装精致，那就要透支未来的消费，承担更大的经济负担。被誉为“活在当下，享受人生”。

这个想法不予置评。只是对未来消费的透支，总有一天你的未来会变成现在。

现在主流的信贷产品已经接入或者正在接入征信系统，也是时候不要让自己的“欲望”被商家绑架了。

想要得到某样东西，最好的方法就是让自己配得上它，否则，你会被自己的欲望吞噬。