小额贷款

很多人想开小额贷款，但是因为一直找不到合适的方法和思路，所以一直和小额贷款无缘。

今天，边肖对这个问题进行了深入的探讨。在讨论这个问题之前，我们先普及一下小额信贷的基础知识。毕竟我要照顾那些基础不太好的新朋友。

那什么是小额信贷呢？

“微贷”是国内首家互联网银行腾讯微众银行针对微信用户和手机QQ用户推出的首款线上循环消费贷款产品。2015年5月在手机QQ上线，2015年9月在微信上线。

“微贷”采用用户邀请制。受邀用户现在可以在手机QQ的QQ钱包和微信的微信钱包看到“微贷”的入口，获得最高30万元的贷款额度。

这是腾讯官方的回答。从官方的解释来看，我们只知道微贷目前只对邀请用户开放，所以请不要认为这个邀请用户是偶然或者随机选择的。

在我看来，腾讯通过自身的社交大数据结合腾讯征信系统，计算筛选出一部分信用优质客户，开通微贷是必然的。

那么决定你能否获得微贷开户资格的因素有哪些呢？这个问题值得我们深思。在此，边肖对身边一些开通了小额信贷额度的朋友的身份特征和行为偏好进行了深入分析，最终得出以下结论:

首先，最重要的一个条件是征信良好，因为所有基于腾讯的金融信贷产品都非常重视征信，此外还有腾讯自己的系统审核。

所以，如果你的征信不好，近两年有逾期还款记录，你基本不可能开通小额贷款，即使有小额贷款额度，也借不到。

此时你可能会问，腾讯是怎么判断我的信用好不好的？

要从腾讯合作过的几家征信机构说起。目前除了腾讯自己建立的腾讯征信，中国平安在深圳设立的机构前海征信中心涉足个人征信业务，深圳的鹏远征信机构(专门记录各类小额信贷征信的征信机构)都与腾讯征信建立了深度合作关系。

那么你的微信应该具备以下七个特征:

1.微信或QQ账号必须实名认证。

2.微信和QQ从来没有违规或者被举报过，也从来没有主动给朋友发一些骚扰信息。朋友圈比较干净，不会出现带有很强广告性质的恶意推文。

3.曾在腾讯旗下购物网站或合作的第三方网站有过交易，粘性较强，如Paipai.com、Yixun.com、JD.COM商城、Tongcheng.com、eLong.com、58同城、滴滴打车、美丽说等

4.没有关注过任何互联网金融借贷微信官方账号。

5.微信绑定了信用卡，经常用微信按时还信用卡。

6.连续缴纳社保和公积金半年以上者。

7.有开放的商户收款码，每天都有持续稳定的资金流。

我来解释一下为什么具备以上七个特征的人都可以开小额贷款。

首先从微信和QQ账号是否实名认证说起。如果你的注册账号都没有实名认证，会降低你在腾讯的信用分。为什么？就像一个没有身份证的公民，到哪里都不受欢迎。

其次，再来说说QQ/微信是否违规或被举报，因为如果你使用QQ/微信，不遵守腾讯的规定，总是背着它走，腾讯的系统会对你进行注册，你就无法获得腾讯的青睐，更谈不上享受金融和信贷的便利。

再者，如果你曾经在腾讯的购物网站或者和你合作的粘性很强的第三方网站有过交易，就相当于为腾讯做了贡献。有一句名言，“舍得，舍得，舍得，舍得”，想要对方给你好处，首先你得给对方好处，就是这个道理。

至于第四个特点，相信很多人都有。看看你现在在用微信的点对点借贷里有多少微信官方账号。越关注越缺钱。这些行为都被腾讯无意识地记录在大数据库里，你想抹掉都抹掉不了。

第五个特点是，有信用卡的人和没有信用卡的人真的有很大的区别。信用卡是建立个人信用的最佳工具，也是各大金融机构考量你信用的法宝之一。但是不要办太多信用卡。两三个就够了，最多不超过五个。

第六个特点是社保和公积金按时缴纳半年以上，有很大概率会小额贷款。我自己连续交了半年多的社保，微信钱包突然多了一个微贷入口，这是我交社保之前从来没有出现过的。

那你可能会问腾讯怎么知道我有没有交社保和公积金。说实话，我们无从得知，但是你可以通过微信绑定你的社保和公积金账户，这样你的缴费记录就会被腾讯记录下来。时间长了，系统会不定期的通过你的支付记录对你进行评估。

第七个特点是开通了微信商家收款码，然后每天通过商家码收款。小额贷款也很容易做，因为银行、支付宝、微信都很看重交易流水。毕竟流量是最能体现一个人真实收入和履约能力的凭证。

至于如何开通微信商家的支付码，后面我会专门出一节来讲解。

至于我们是不是经常用微信转账发红包，是不是经常在腾讯理财通存钱，买理财产品，这些对开通小额贷款也有一定的作用，但作用不是很大，因为我自己也试过这些方法，说实话，都没用。

除此之外，我也问过身边已经办了小额贷款的朋友，他们并不经常用微信给理财通转账、收款或者存钱。

当然，对于那些已经开始小额贷款的朋友，不妨尝试在理财通存钱，买一些货币基金什么的，或许能帮你提升额度。

最后，奉劝大家不要相信网上那些所谓的强制微贷的技术和方法。我可以很明确的告诉你，都是骗钱的把戏。不要当真！