都说有钱人不爱交社保，自己的钱足够养老。是这么一回事吗？
每个月在银行存一万元确实是一笔巨款。一年12万，30年就省下360万，这是很多工薪家庭望尘莫及的。
如果按照年利率4%计算，以每月或每年定投的方式，30年后存款本息高达672万元。
其实首先要劝大家不要认为银行的存款利率永远不会变。利率变动风险是存款面临的重要风险。从2015年开始，我们三年期定期存款的利率是2.75%，已经很多年没变了。所有银行都可以实行利率市场化，但大多数人只相信六大国有银行。原来他们的存款利率浮动上限是20%到50%，部分银行的存款利率可以达到4.125%。今年6月存款利率改革，可上浮的利率上限为基准利率加60个基点，为3.35%。随着经济增长的放缓，加息似乎也是一种趋势。日本实现了多年的负利率，美国实行了几年的零利率。
如果30年后，我们的存款利率只有1%~2%，如果当时本息只有500万，也就是说每年利息只有5 ~ 10万。 5万~ 10万元，还能养老吗？真的不好说，因为要考虑涨价。
通货膨胀因素主要考虑三个因素:居民消费价格指数、生产者价格指数和零售价格指数。大家最关心的居民消费价格指数一般平均上涨2%~3%。按照3%的增长率，30年后，我们的价格将是现在的2.42倍。50 ~ 10万元只相当于现在的2 ~ 4万元，即每月1660元~ 3300元。其实会有非常大的差距。
调查数据显示，人均月收入1万元的家庭少之又少，平均只占全部家庭的2.2%。人均月收入2万元以上的家庭只占家庭总数的0.2%。一个月能存一万块钱的家庭真的不多。更何况一个家庭由两个老人赡养，上面的养老金水平会减半。
另外，存款养老还面临一个问题，就是长寿风险。开学后我们要为养老金准备多少年？按目前人均预期寿命计算，2019年人均预期寿命已达77.3岁，30年后将超过80岁，尤其是女性。虽然长寿是福，但没有养老金的长寿也是一种煎熬。
此外，我们还要承担安全存款的风险。一个月存一万。以后真的只用于养老吗？这种可能性很低，非常低。因为很少有人有这样的意志力。
所以，与其每月存一万块钱为退休做打算，不如交养老保险。毕竟相应的养老金是和社会平均工资挂钩的。此外，养老金水平将根据物价上涨和社会平均工资增长情况不断调整。
根据基础养老金计算公式，100%的基础养老金缴费满30年，基础养老金可以保证领取30%的社会工资。另外还有一部分个人账户养老金，一般拿到社会工资的10%到20%。社保是支撑我们到死的保障。死后会有丧葬补助和家属抚恤金，很划算。
目前每个月为两个家庭交100%的社保，每个月需要两三千块钱，比把一万块钱变成银行划算多了。
如果规划了其他养老保障，剩下的钱可以用来买商业养老保险，也是永久养老金。
