内容:中国银行

暑期“创业”没有资金。

学校贷款送货上门

无抵押，手续简单

当天，利息低。

……

这种看起来像天上掉馅饼的“好事”

你兴奋吗？

近年来的校园贷款

具有方便、门槛低等特点

曾经风靡校园

有些大学生有强烈的消费欲望。

另外，银行信用卡办理门槛较高。

校园贷正好可以满足大学生的资金需求。

而是现实中一些极端案例的悲剧背后

我们还要考虑校园贷。

对于大学生来说

校园贷是“福音”还是“陷阱”

什么是“校园贷”

“校园贷”是指学生通过网贷金融机构、面向大学生的平台，在网上申请信用贷款的方式。大致可以分为以下五类。

首先是大学生分期购物平台。

第二，P2P贷款平台。

三是传统电商平台提供的信用服务。

第四，消费金融公司。

五是民间借贷机构和专业贷款人等。

校园消费贷款平台的风控措施差异较大，部分平台存在冒用学生身份的风险。近年来，一些点对点借贷平台、贷款公司等。利用大学生消费需求超前、自我保护能力弱的特点，向在校学生提供贷款服务，使得原本旨在解决学生生活学习困难的“校园贷”变成了“校园害”。

非法校园贷有哪些风险？

月利率是0.99%

零利息零首付

这些诱人的话

这都是真的吗？

其实校园贷的利率有很多，往往以低利率宣传吸引学生，一般月息在0.99%-2.38%之间。

某网贷平台校园贷页面的月还款计划表显示，贷款本金10000元，期限12期，月息0.99%，每月需还本息932.33元。实际上，平台贷款记录采用的是等额本息的方式，即还款本金要随着还款逐渐递减，而平台的月利息是以原借款10000元计算，已还部分也纳入利息范围，间接增加了利息。也就是说，按照平台每月还款本息932.33元计算，平台实际月利率应该是1.77%，实际利率应该超过20%。

非法校园贷还有各种各样的收费项目，通过这些项目在给借款人贷款时会从本金中扣除一部分钱，称为“砍头利息”。

在一个总额为10000元的校园贷项目执行中，平台会提前扣除20%的咨询费，实际贷款只有8000元，扣除的2000元还需要收费。无逾期，咨询费顺利归还，贷款实际年利率32.28%。贷款逾期，咨询费不予退还，贷款实际年利率为66.96%。

法律规定的银行贷款基准利率为4.35%。年利率24%以下受法律保护。年利率在24%-36%之间属于自然债务，不受法律保护。年利率在36%以上的借款合同无效。上例中，校园贷的实际利率是银行基准利率的15倍以上。

贷款逾期会怎么样？

贷款还没有到期。

高额罚息和利息

你们没有讨论过。

逾期付款的，每日按未付款额的一定比例收取逾期付款，违约金比例为0.05%或1%。少数小贷公司每天的罚息高达贷款金额的7%~8%。5000元罚款逾期一个月，按7%罚息计算，一个月后欠款高达3万多元。

一旦逾期，罚息按复利计算，利息滚存。如果再陷入多个平台借钱，债务会更厉害。所以，也就不难理解为什么有些大学生的债务从几千变成了几十万、几千万。

催款十步曲

1.向贷款学生发送逾期通知

2.单独发送短信

单独打电话

4.联系贷款学生室友

5.联系学生家长

6.再次联系警告学生。

7.发律师函

8.去学校找学生

9.在学校公共场所张贴学生欠费海报。

10.给所有学生的亲友发一条群发短信。

非法校园贷的催收手段层出不穷。

一旦逾期，催款是“全方位”的

在以前的案例报告中，

每当学生贷款还不上时。

网贷平台不会通过正当渠道追款。

而是给父母、亲戚、朋友、老师发短信。

在校园里张贴海报

人员上门拦截等威胁恐吓手段。

向学生收钱。

如何识别非法校园贷

贷款人通常会把贷款包装得很漂亮，会通过传单、小广告、网络传播等形式宣传自己。诸如“帮你实现梦想”、“投资自己”、“零元买手机”等都是骗人的手段。除了变相宣传自己，放贷人还为大学生设置了很多陷阱。下面几种可以引起大家的注意:

1.代理信用卡

贷款人声称在银行有内部渠道，可以安排信用卡，从中提取30%的手续费。2万元额度的卡，每场收费6000元。

2.伪造借据

对于借钱应急的学生，放贷人会忽悠想借2000元的学生开4000元借条，声称需要保护，学生只能还2000元加利息，但这其实是个陷阱。

3.签一份假合同

放贷人以零元购手机、兼职为借口，拿走学生身份证，然后以学生名义签订一系列贷款或分期协议。

4.连续贷款

放贷人把无力还贷的学生困在一个地方，让他们给朋友打电话，然后让朋友帮他们还贷。如果朋友帮不上忙，贷款人就会强迫学生的朋友在网上偿还民间借贷。

5.收徒弟带人上岸

放贷人骗学生说自己是创业组织，让学生帮忙发校园贷传单，让学生加入。但实际上，他们是在发展下线，让学生帮忙寻找目标，从中抽取巨额分成。

6.美容贷款

贷款人通过扫码送小礼品或免费美容咨询的方式，把学生忽悠进整形医院。然后，免费美容咨询变成了手术，贷款人会“贴心”地告诉学生，没钱借了。一旦学生落入他们的陷阱，噩梦就开始了。贷款人10分钟可以贷出3.5万元，利息近5000元，贷款会直接打入美容院账户。

大学生如何科学面对校园贷？

1.收集证据，被骗后及时报警。

《中华人民共和国刑法》第二百六十六条规定:“诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑。”

一旦被骗，不要隐瞒。马上告诉家长和相关老师。越早发现，追回被骗钱财的可能性越大。保持清醒的头脑，配合警方调查，保持冷静。

2.小心使用个人身份信息。

非法校园贷往往涉及身份借款等现金诈骗，很多大学生莫名其妙被贷款，欠下巨额债务。因此，要谨慎使用个人身份信息，尤其不要为陌生人做担保，以免承担不必要的法律责任。

3.树立正确的消费观

作为当代大学生，要学会理性消费，合理控制生活费，避免盲目攀比。我们应该牢记并倡导节俭的优良美德，不要超前消费、过度消费和错误消费，树立合理消费、科学消费等正确的消费观。

4.寻求可靠的帮助

大学生在学校遇到经济困难，要及时找到学校资助部门，或者找辅导员诉说自己的困难，寻求老师或学校的帮助。

不要让小便宜蒙蔽了你的双眼。

不要让一时的欲望冲昏了头脑。

不要让诈骗短信和电话混淆了。

任何情况

请三思而后行。

资料来源:共青团中央