5万元放支付宝好还是放银行好？为什么？

如果抛开其他投资产品，就支付宝的余额宝和银行存款而言，我觉得余额宝更好。

首先，目前大部分银行的利率在0.3%-0.4%之间，五年期存款利率最高为3%，但是五年就会失去流动性。余额宝对接的货币基金，虽然收益一直在下降，但也有2.28%(截至8月7日)，相当于银行两年期定期存款利率。其次，目前5万元还达不到很多理财产品的门槛，但是你可以在支付宝上买很多互联网理财产品。

虽然很少有人把几万块钱放在余额宝里，更别说银行了，但是我们要面对两个问题:一是余额宝的收益一直在下降；第二，如果你把钱存在银行，那就“没那么简单”了。

余额宝收益越来越低

今年2月，余额宝收益最高，为2.7%，然后在接下来的半年时间里，7日年化收益率一直在下降，目前在2.28%左右。

收益率下降的直接原因之一是流动性过剩，基金规模越来越大。而货币市场投资工具有限，过剩资金充斥市场，市场利率下降，收益率下降。但更重要的是利率下行周期的开始。目前国内加息怕实体经济承受不了，降息怕资产泡沫再涨。因此，央行只能通过公开市场操作来释放流动性。虽然增速不快，但是货币存量大，增量还是很可观的。

不过这种情况其实不仅限于余额宝。市场上大部分理财的收益都在下降，这是不可避免的事实。所以，如果想跑赢通胀，把钱留在余额宝里并不是一个好主意。

把钱存银行，“没那么简单”

许多老年人喜欢存钱，尤其是在大银行。投资是一项技术活，存款也是一种投资形式，所以既然是投资，就要考虑收益、风险和流动性。

有人说，反正国有大银行不会倒闭，长期存款也不会有它那么高的收益率。但是如果你急需用钱呢？即使财务状况良好，是否考虑过机会成本？

举个简单的例子，比如你的5年期定期存款利率是3.5%(假设本金是1万元)，那么这5年来，央行加息了，市场利率提高了，理财收益率也提高了，但是到期后你还是会得到3.5%的年化利率。如果提前取钱，只能按可怜的活期利率付利息。所以，把钱存银行，怎么存，你得讲究技巧。如果既要考虑定期存款的收益，又要考虑流动性，可以尝试批量定期存款。

假设你的本金是5万元。如果在存期内提前支取，会损失不少利息。但是你可以把它分成10000元，20000元，23000元(分成若干份，每份的金额视个人需要而定)，然后按时间顺序做一年期定期存款(比如每隔一个月存一次)。如果你暂时需要钱，你可以每隔一段时间让一笔定期存款到期。这样，定期存款的利息不会受到影响，还可以定期获得一定的流动资金。

总之，余额宝和存款看起来是最简单的投资，其中有很多技巧。归根结底，如果没有基本的理财知识，那就是修修补补。

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