和你一起，做好基金投资这件小事。大家好，欢迎来到京顺长城基金会人才训练营。

通过上节课的学习，我们了解到买基金有这么多好处，相信大家都蠢蠢欲动了。别急，在我们正式踏上你的集资之旅之前，我们还有一些很容易被忽略的重要信息。

你是否有过这样的困惑:“明明是昨天买的基金，怎么过了一天就盈利了？”“基金净值是哪天卖出的？”希望通过这堂课的学习，能帮你理清这些疑惑。

首先，我想问你一个问题。如果我昨天用100元买了一只景顺长城环保优势基金，我在这只基金里持有的总额是100元吗？

答案是:不会。

这是我们要提醒大家注意的第一点:你买入基金的总金额并不等于你的基金的净申购金额，因为会扣除一笔基金申购费。所以，我花了100元，以1.5%的买入率买入了环保优势基金，这只基金的实际基础金额是98.5元，而不是100元。

接下来要重点关注基金申购份额的确认时间。如果你弄清楚了这一点，你就不会有课程开始时提到的困惑。我们购买基金后，交易无法立即确认。注意申请成功的提示页面，因为基金公司只有在当天收市后才能计算出基金的净值，从而给出投资者买入的基金份额的确认信息，然后将这个数据发送到销售平台。

基金买入份额的确认日，就是我们可以开始看到基金的盈亏，享受基金收益的时候。最常见的是T+1日，其中T代表当前交易日，T+1代表下一个交易日。如果你看到某个基金的份额确认时间是T+1，也就是说当天买入，第二个交易日就确认了份额，就可以开始参与基金的收益分配。需要注意的是股市收盘前，即下午3点前，视为T日买入，下午3点后买入，视为下一个交易日的买入申请。如遇周末或节假日，也将顺延至下一个交易日。

那么我们买的基金净值是哪天呢？

同样，分水岭是交易日下午3点。如果是在T日下午3: 00之前操作，则以当日净值为交易依据；如果操作是在T日下午3: 00以后，则交易以下一交易日的净值为准。周末或节假日，推迟。

举个栗子的例子。假设小静在9月30日下午3: 00之前买了一只基金，那么交易是以当天的基金净值进行的。由于接下来是国庆长假七天，且七天为非交易日，基金公司要到10月8日才会确认本次申请的份额。但如果小静是在下午3点以后买入的，基金公司只接受10月8日的买入申请，也就是说，小静的买入虽然是在9月30日提交的，但10月8日仍然按照基金净值交易，10月9日才确认份额。

所以这里有一个提醒。如果你想在假期赚钱，一定要在假期前的倒数第二个工作日下午3点前买入。

不难看出，影响基金买入份额的确认时间和基金净值到哪一天的因素主要有两个:一个是交易日，一个是下午3: 00这个重要的时间节点。首先，我们来看看什么是交易日。简单来说，只要股市当天开盘，就是一个交易日，也就是T日。周末或节假日股市休市时，为非交易日。所以要提醒大家在办理基金业务时尽量避开节假日和周末，建议大家尽量选择工作日。另外，在交易日中，还要注意一个会影响资金周转的重要时间点，就是下午三点。一般来说，基金的交易时间等于股市的交易时间。一旦超过下午3点，我们所有的业务申请和操作将被推迟到下一个交易日。

好了，买基金的规则到此为止。课后给你留个思考问题:周五买的基金，周一的行情涨跌跟你有关系吗？欢迎留言分享你的答案。

(本期已收录于头条音频专辑《京顺长城|基金人才训练营》，欢迎收藏)

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风险提示:我国基金运作时间较短，不能反映股票市场和债券市场发展的所有阶段，基金过去的业绩并不表明其未来的业绩。本基金管理人管理的其他基金的业绩不保证新基金的业绩。投资者在购买基金前，应仔细阅读基金的基金合同、招募说明书等法律文件，基金投资需谨慎。