前两天，魔都上海推出了新品，一款普惠型商业补充医疗保险，叫“沪惠保”。

产品一经推出，短短31个小时，参保人数就突破了200万，不得不说，魔都人民的执行力，真的是扛扛的。

（图片来源于网络）

今天，奶爸就给大家测评一下，这款“沪惠保”，到底好不好？

• 上海沪惠保，保障内容是什么？

• 上海沪惠保，优点和不足有哪些？

• 什么更适合买上海沪惠保？

话不多说，直接上图：

（上海沪惠保保障内容）

ps：既往症人群：指投保日期前两年内登记上海市职工门诊大病或享受城乡居民大病待遇的人群

从图表的内容可得知，上海沪惠保最大的亮点就是投保门槛低。

不限制年龄，无需健康告知，有既往病史依旧可投保，而且保障期间无等待期，所有职业类型都能投保。

犹豫期长，市面上大多保险犹豫期为15天，而沪惠保如果想退保，在保单7月1日生效前，都可以全额退保，相当于犹豫期有2个月之长。

接下来，我们具体看看有哪些保障内容。

1.基本信息

上海沪惠保由9家保险公司共同承保，太平洋保险是首席承保，共同承保的保险公司还有中国人寿、NCI新华保险、平安养老保险、PICC中国人民保险、泰康、平安健康保险、中国太平、建信人寿。

从背景实力来看，沪惠保无疑是强大的。

不过沪惠保之所以便宜，是因为它本身是普惠型产品，加上现在国家正在鼓励构建多层次保障体系，除了社保外，这种普惠型产品也跟上步伐。

（沪惠保官方介绍截图）

沪惠保保障期限为1年，从今年7月1日保至明年6月30日。

凡是上海基本医保参保人员，包括上海职工医保、居民医保参保人员，不限年龄、户籍、职业、健康状况都可以购买。

也就是说，如果你在上海无社保，则不能购买沪惠保。

如果户籍不是上海，但在上海购买了社保，则是可以投保的。

能不能购买沪惠保的标准很简单，就看有没有上海的社保。

沪惠保是一款典型的普惠型医疗保险，价格适中、可投保人范围广。

不过投保期限短，沪惠保可购买时间是今年4月27日产品发布后，至今年6月30日24时截止。

可投保时间也就2个月，所以上海有需要的朋友，可以开始行动了。

2、保障内容

沪惠保有三大保障内容，分别是特定住院自费医疗费用保险金；特定高额药品费用保险金；质子、重离子医疗保险金。

只要有上海医保，就可花115元，买一年最高230万的保障。

（1）特定住院自费医疗费用保险金

医保目录外住院自费医疗费用超2万元部分，最高可报销100万元。

非既往症人群赔付70%，既往症人群赔付50%。

（2）特定高额药品费用保险金

该保障涵盖了21种特定高额自费药，无免赔额，最高可报销100万元。

非既往症人群赔付70%，既往症人群赔付30%。

21种特定高额自费药清单如下：

（上海沪惠保特定高额药品目录）

这21种特定药涵盖的疾病种类齐全，常见的肺癌、肝癌、乳腺癌等都包含在其中。

除了特定药，还有特约药店清单，如下表：

（上海沪惠保官方表格）

基本涵盖上海的各个地区。

特定药本身价格昂贵，如果全程治疗，加起来的费用不是一般家庭能够承受得住的。

（3）质子、重离子医疗保险金

质子、重离子医疗技术，可以说是治疗癌症界的佼佼者。

不过一次质子、重离子的治疗费用高达几十万一次，而癌症的治疗，可能还需多做几次质子、重离子治疗，单单是治疗费用，也很高。

沪惠保则有这样的保障，只要在上海市具备相关资质的医疗机构接受质子、重离子治疗产生的费用，最高报销30万，0免赔额。

非既往症人群赔付70%，既往症人群赔付30%。

以上就是沪惠保的基本保障内容。

一款产品，既有优秀的地方，也有不足的地方。

下面，奶爸就说说沪惠保的优缺点。

• 优点：

（1）无年龄限定

对于买不上医疗险的老年人来说，非常友好。

（2）不限户籍

只要参加上海基本医保，就能购买。

（3）不限职业

不管是普通上班族还是从事高危工作的人，都可购买。

（4）不限健康状况

不管之前是否做过重大手术，或者患有“三高”，都不影响投保。

而且既往症人群范围少。

（沪惠保官方条款截图）

这也就意味着，就算有过心脑血管类疾病，或者是糖尿病之类的，赔付比例也有70%。

（5）个人自付，全家共济

沪惠保支持用职工医保个人账户余额缴费，一人缴费，可保全家。

可为投保人及最多5名直系亲属缴费。（配偶、子女、本人父母）。

也就是说，一人缴费，加上投保人自己，一家最多可保6人。

（6）无等待期

在保单生效后的保障期限内，无需等待期。

这些优点，最大限度地涵盖了更多人群，这也是普惠型医疗保险具备的一大特点。

• 缺点：

虽沪惠保优点很多，但也有不足之处，奶爸来给大家一一道来。

（1）免赔额高

沪惠保的特定住院自费医疗费用的免赔额是2万。

也就是说，如果要报销这项，则要减去2万免赔额，最后按报销比例赔付。

现在市面上大多百万医疗险可以做到100%赔付，5000到1万元的免赔额 。

（2）续保不确定

由于沪惠保是上海刚刚推出的新品，将来是否能续保，还不确定。

（沪惠保官方问答截图）

为什么会出现这样的状况呢？

因为沪惠保的投保门槛太低了。

既然投保门槛低，那么许多老人家，或是身体状况不好的人投保，未来理赔的概率高。

加上保费少，整个保费池的资金总量就少了。

一多一少，最后产品赔不起，赚不到钱，可能就很难再续保了。

首先要明确一点，购买沪惠保的前提是上海市医疗保险在保人员。

其次，我们来看看，在在保人员内，哪些人更需要拥有沪惠保。

（1）年纪太大 ，买不了商业医疗险

年纪大的人群，有可能买不上商业医疗保险，很多商业医疗险的购买条件是：出生满30天-60周岁身体健康人群。

年龄超过60岁，或多或少可能存在一些疾病。

如果购买不上普通商业医疗险，就可以选择沪惠保，沪惠保不限年龄。

当然，如果资金充裕，选择一款针对老年人的老年医疗险，也是可以的。

（2）身体不好，买不上商业医疗保险

刚刚也提到了，一般商业医疗保险，购买是有条件的，身体健康也是其中的条件之一。

买保险需要健康告知，如果因一些疾病，核保不通过，则这款保险就买不上了。

沪惠保不限疾病，所以因身体原因买不上商业医疗保险的，可以选择沪惠保。

（3）无法承担高保额费的人

如果你经济情况一般，承担一些价格偏高的商业保险对你来说有点压力，那么这款百来块的沪惠保可以考虑入手。

如果你是年轻人，奶爸更建议投保百万医疗险。

以30岁为例，百万医疗险大概在三百块钱左右。

虽然百万医疗险比沪惠保贵那么一两百块钱，但是保额、保障内容也会比沪惠保好。

所以为什么不花多一点点钱，选个更好的产品呢？

当然，每个人都有自己的考虑，无论是购买沪惠保还是百万医疗险，都是对自己的一种负责。

最后，奶爸想说，沪惠保作为一款普惠型的补充医疗险，更多是给已交社保的上海居民和职工提供一份保障福利。

虽能投保人群更广，但并不意味着这可代替商业医疗险。

如果你身体不错，又想要更全面，保额更高的医疗保险，奶爸还是建议选择商业百万医疗保险。

还想了解更多关于百万医疗险的，可以看奶爸之前写的这篇文章。为什么说每个人都需要百万医疗险？

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