关记者卢伟鞠毅
春节前后一直是汽车销售的旺季。新能源汽车迎来销售热潮。春节假期，记者走访成都多家门店，发现不断有消费者进店看车，不少人当场下单。新能源汽车如何投保也是车主非常关心的问题。
春节期间，看车的人特别多。(特斯拉成都太古里体验店供图)
试用条款切换到“满月”
新能源车险定义更清晰，保障更全面，定价更精细
新能源汽车保险不仅有专属条款，近期还将进一步丰富新能源汽车商业保险的保障范围。
《中国保险协会新能源汽车商业保险示范条款(试行)》(以下简称“新条款”)于2021年12月27日正式实施，之前投保的新能源汽车将继续按照之前的2020版机动车商业保险示范条款享受相应的保险权益。"据平安产险四川分公司相关人士介绍，"已经投保传统车险的新能源车主，不会自动将保障升级为新的保障方案。也就是说，汽车主要是等到最后一次车险保障到期后再投保新能源汽车的车险，也可以选择退保后再次购买新能源汽车的车险，但车主需要注意避免上路车辆的'脱保'。"
新《条》明确了投保新能源汽车的定义，是指完全或主要由新能源驱动的车辆。目前市场上常见的纯电动汽车、插电式混合动力汽车(包括增程式汽车)、燃料电池汽车都属于新能源汽车，如比亚迪的DM-i系列、李one、蔚来ES8、P7、特斯拉Model-S等
春节期间，看车的人特别多。(特斯拉成都太古里体验店供图)
成都市民丁杰是一名特斯拉车主。他仔细对比新旧保险条款后发现，新条款在原主险的基础上做了有针对性的修改，将新能源汽车电池、电机、电控“三电”纳入主险。同时，附加险中沿用了原有的九个条款，增加了三个新条款，修改了一个条款，删除了一个条款。
平安产险四川分公司上述人士认为:“新《条款》“具有责任定制化、场景多元化、保障人性化的特点。”责任定制，即专属保险尽可能覆盖新能源汽车使用过程中各个环节的风险，保证车主在新能源汽车使用出现问题时有商业保险。场景多样化，即新条款包含“3种主险加13种附加险”，可保障车体、电池及储能系统、电机及驱动系统、其他控制系统等所有出厂设备因自然灾害和事故(包括火灾、燃烧)造成的直接损失责任；外部电网故障造成的车辆损失；自用充电桩损失及自用充电桩引起的第三方责任等。人性化可以保障外部电网输变电故障、电流电压异常等造成的车辆损失。，并通过保险机制帮助车主分散风险。
PICC四川分公司的专家补充说，新能源汽车的折旧系数也明确了。因为动力电池和车身价格的折旧率并不完全相同，所以按照动力电池和车身折旧系数的加权计算新的折旧系数。
根据申万宏源上报的数据，新能源车险平均赔付率接近85%。有的新能源车主会发现车险保费比上年有所下降，有的车主会发现保费大幅增长。事实上，不同地区、不同车型、以往不同事故、不同保险公司都会导致新能源车险价格不同。可见，在大数据的驱动下，目前的车险定价极其精细化，车险价格影响因素众多，甚至会逐渐形成“一车一价”的局面。
车主如何办理保险？
你可以货比三家，寻找公司、产品和服务
随着新能源车险条款的细化，以及技术带来的保险变革，各家保险公司提供的车险不再是同一个无差别的保险产品。消费者在购买保险时需要擦亮眼睛，以免理赔时发生纠纷。
PICC四川分公司相关专家建议，新能源汽车消费者在选择保险产品时，应参考以下标准“货比三家”:选择有牌照、网点多、能提供快速、及时、优质理赔服务、服务流程规范、能明确指导客户选择险种和理赔服务的保险机构，选择性价比高、能满足自身需求的产品和服务。
新《条款》不包含交强险，沿用《机动车交通事故责任强制保险条款》，车主需要另行购买。业内专家指出，投保新能源车险的车主应尽量购买三大险，分别是新能源汽车损失险、新能源汽车第三者责任险和新能源汽车人员责任险，13个附加险中的“外部电网故障损失险”也建议优先考虑，而“自用电桩损失险”和“自用充电桩责任险”则更适合拥有自己充电桩的用户，但如果都使用公共充电桩则不需要。用户可以根据自己的需求决定是否购买剩余的附加险。“一定要从自己的实际使用出发，不要太在意溢价水平。毕竟投入和保障是成正比的。”
除了在购车的线下门店投保，车主还可以通过各大主流保险公司或交易所线上平台投保新能源汽车专属保险。比如“平安好车主”APP、“太平洋车生活”小程序页面都开通了保险频道；车主也可以通过PICC P&C保险官网、APP、微信官方账号等进行咨询。上海保险交易所推出的新能源车险交易平台，可为消费者提供网上投保、保单查询、订单查询等一站式综合服务。
最新评论