2016年1月4日，Qunar.com创始人庄陈超在卸任Qunar.com CEO时发出了最后一封内部信。
在信中，庄感谢了许多人，并直接用“有……”的对仗感谢了几十个人。其中他提到一个人，形容是“从产品经理做起，把去哪儿网机票业务带给杨威，是国内第一”。
杨威2003年毕业于北京大学数学系。毕业后先在一家航空空公司工作，后于2008年加入Qunar.com，历任产品经理、产品总监、高级总监、副总裁。完全离职时是携程集团高级副总裁。
他创办的公司叫十一湾科技。他所做的是以智能化的方式为消费者提供健康保险产品的知识服务和决策服务。项目前期，十一贝获得梁建章(携程)和沈南鹏(红杉资本中国)1亿美元的对赌，这是中国健康险赛道最大金额的早期融资。
2020年，十一湾投入近200名工程师，历时一整年研发产品“小北智优”。在健康险业务年收入几千万的时候，2021年，十一湾的健康险业务迎来了十倍的增长，达到了几亿元的量级。
为什么贝能取得这些成就？在商业健康险的绝对出路赛道中，十一贝在向什么方向跃进？
万亿赛道蒸蒸日上，智能决策十一贝卡持仓保险
2019年，银监会等13个部委联合发布《关于促进社会服务商业保险发展的意见》，提出“到2025年，健康保险市场规模超过2万亿元。”在文件出台的当年，健康险的年保费只有7000亿元量级，这意味着未来几年，该行业将有3倍的市场扩张。过去几年，健康险保费年复合增长率超过30%。
此外，从需求端来看，在医保控费、民众健康保障意识等多重因素叠加下，健康险消费正在觉醒，总保费和保单量均创历史新高。
从一些宏观统计数据中，我们或许可以看出健康保险的需求来源:
首先是人口数据，低出生率和人口老龄化。1990年，中国的出生率是21.06%，而现在，最新数据(2019年)是10.48%；1990年，中国老龄人口(65岁以上人口)比例为5.63%，而现在，最新数据为13.50%(2021年5月)，65岁以上人口已达1.9亿。
第二是受教育程度。1990年高考61万人，录取率22%。2019年，这个数字变成了791万，录取率81%。
这两个指标的变化勾勒出一个群体形象:即人们受教育程度更高，生活更独立，结婚更晚，照顾家庭的负担增加，未来的安全压力更大。这意味着80后、90后这一代421个家庭(即4个老人、1对夫妇、1个孩子)的保险需求将进入大规模释放阶段。
这样一个蓝海产业，已经吸引了大量玩家和资金流入。
据36Kr不完全统计，在过去的五年里，至少有50多家健康险领域的公司获得融资，数百亿资金投入其中。从投资人名单来看，国内已有近百家投资机构出售过健康险项目，红杉中国、北极光、云峰基金、祁鸣创投、腾讯、创新工场等在该领域频繁出售的知名机构。对于多宝鱼、美心健康、水滴、元宝等热门公司。，一年拿下2-3轮融资成为常态，行业融资时间间隔和融资金额记录频频被刷新。
每个创业团队的资源禀赋和基因都不一样，所以每个公司的切入方向也不一样，分布在产品创新、渠道创新、服务创新等各个细分赛道上。杨威和贝团队选择了面向C端的保险智能决策服务方向。
“我三十出头的时候，周围的人就开始讨论保险。大家讨论如何购买健康保险来抵御未来生活的焦虑。”杨威告诉36Kr，“但是我们不接受传统代理人讲大故事，讲亲情来劝我们买保险。我们有学习的认知能力，像精算师一样，分解保险责任，比较不同产品的差异。”
目前十一湾主要有两块业务，一块是从携程和去哪儿沉淀下来的“场景业务”。携程和去哪儿合并后，携程和去哪儿原本都有子公司探索保险业务。杨威创业后，这项业务被完全剥离，注入十一湾，包括航空空意外险和延误险。据杨威透露，这项业务的营收在4亿元左右。
另一项全新的健康保险业务正在成为Eleven Bay的增长引擎。
业务将增长十倍，未来行业将诞生大量小巨头
2019年，在明确了所有的业务架构和经营思路后，原本是产品经理的杨威开始带领近200人的研发团队打造产品，并于2020年推出产品——小北智游。该产品为C端用户提供风险管理决策服务。从保险产业链的角度来看，小北智优提供的是营销环节的价值。其产品的盈利模式与保险中介相同，通过向用户销售保险，从保险公司获得佣金分成。在小北智优的产品页面上，提供了一些功能模块，如私教课(保险知识普及)、个人量身定制(用户需求分析)、保险商城(产品介绍与销售)等。，让市民可透过互联网享用专业、客观及简便的保险服务。一位接触过十一贝壳的投资人告诉36Kr，“他们花了很多时间打磨产品，产品和服务的厚度真的还可以。”
杨威表示，公司未来的核心业务方向是健康险业务。“把现有的场景业务放在那里就好了，意义和价值都很弱。”此外，杨威还透露，2020年，虽然健康险业务收入只有几千万，但2021年，这项业务迎来了十倍的增长。“我们没有设定增长目标，收入每个月都在增加很多倍，去年达到了几个亿。”
在流量红利耗尽的今天，对于很多玩家来说，需要解决的核心问题就是流量成本，这一点在目前的健康险行业尤为明显，行业获客成本不断被推高。
十一湾对这个问题的解决方案分为两部分:第一，十一湾拥有过去从携程集团继承的超过3亿的有效客户，这些客户的行为数据和交易数据形成了一个庞大的数据库，这些客户的激活和转化是十一湾重要的流量来源；其次，口碑传播发生在用户使用小北智优产品的时候。至于转化率等关键指标，杨威表示不方便透露太多。
“2008年我回北京的时候，全国在网上买机票的只有100人。但到2010年，我们将能够每天收到超过10，000份保险单，完成在线交易和完全电子支付。到2013年，我们可以做到一天10万人以上，直接在手机上完成交易。”杨威说，今天它是一个萌芽的东西，但是你回头看，你会发现它的增长速度是一个指数增长模型。
杨威认为，健康险目前正处于指数增长的前夜，“这大概就是这2-3年的事情。”
在杨威的设想中，未来这个行业会出现大量的小巨头。“和保险公司相比，他们的总量可能不是很大。但在特定领域，会占据很高的份额。”杨威表示，未来行业竞争会越来越垂直。
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