从明年3月1日起，微信和支付宝的个人支付代码将不再用于商业应收款项。11月26日，媒体报道了这一消息，并引发了激烈的公众辩论。有网友质疑上述两个平台的所有采集代码是否都不会用于采集。
11月26日上午，几家财经媒体驳斥了这一谣言。南都记者注意到这条消息来自中央银行新规定于今年10月13日发布，新规定第3条规定，征收代码应分类管理，收款代码分为个人收款代码和业务收款代码（商户收款代码）。对具有明显经营活动特征的个人，服务机构应当向其提供商户收款条码，并参照商户相关管理规定。不得通过个人收款条码向其提供与业务活动有关的收款服务。
这意味着从明年3月1日起，不仅上述两个平台，而且所有服务机构提供的个人收款代码将仅限于商业活动，市场运营商，包括一些小商贩、个体工商户和企业，都将使用商户收款代码进行收款。
对此,央行有关负责人解释说,新规定的目的是防范风险。一些机构使用个人收款代码收款，混淆交易性质，导致交易信息失真，影响风险监控。一些犯罪分子使用大量个人静态收集代码，与赌徒在网上远程转移赌钱进行洗钱。
许多专家告诉南都，央行此举旨在打击洗钱，但在新规定出台后，它将主要对以小贩和蔬菜小贩为代表的非正式经济产生重要影响。由于这些人往往缺乏营业执照和营业场所，他们将来可能无法申请商户代码收集，届时可能会“退还”现金费用。一些财税专家认为，此举将有助于将非正规经济纳入监管范围。以前，一些使用个人代码进行避税的市场实体将不再能够轻松避税。
一位老人在一家果蔬店用手机买蔬菜。沈继忠
个人代码和商户代码有什么区别？
要申请商户代码，您需要提供营业执照并支付大约0.38%的手续费
近年来，由于移动支付的普及，许多小商贩和餐馆都挂起了二维码进行收集。然而，从目前的情况来看，一些企业使用个人收款代码，而另一些企业使用商户收款代码。
为什么当前用户的二维码收集类别不同？
据北京一家支付服务机构的工作人员介绍，个人代码的应用程序通常很简单，没有交易率，这是许多小微企业使用个人代码的最重要原因。“商户代码需要收取一定的交易费用，一般行业费率约为0.38%。以零售行业为例，由于交易量大，利润相对较低，支付宝微信支付和微信支付的手续费一般在0.38%左右，餐饮、休闲、娱乐、商业等其他行业的手续费一般在0.6%左右。如果消费者使用花呗或信用卡，他们将收取0.8%的手续费
南都记者发现，以微信为例，目前个人代收代码的应用没有门槛，代收物品只需支付目前收取的0.1%手续费，而商户代收代码需要在应用时完善应用上的各种商业信息，包括需要提交营业执照。
值得注意的是，据业内人士透露，并不是所有个体小企业都有完整的营业执照，近年来，新的黑色和灰色产业链已经形成。一些小企业可以通过中介服务商申请平台商户二维码，即使没有营业执照也可以通过欺诈成功办理。成功申请后，费率可以降低，“一般在0.3%-0.6%之间，餐饮店的最低价格可以调整到0.2%。”
南都记者注意到，不仅微信、支付宝这两大支付巨头可以申请商户支付码，一些银行还推出了业务收据码等业务中国工商银行推出小微企业电子支付业务，支付聚合支付产品，支持微信、支付宝、，JD。组件对象模型、银联云闪支付有很多支付方式。2019年前，如果您使用此收款代码收款，您可以享受手续费减免。从去年开始，中国工商银行收款代码的服务费为商户借记卡的0.3%，信用卡的0.5%。该业务还支持无营业执照的小微企业，但每天的购买量有累计限制，微信和支付宝为2000元。
中国银行一名工作人员还告诉南都银行，目前该银行最新的收款代码服务是“收款”，需要在人工柜台办理。申请人需提交营业执照、店铺照片等信息，手续费为0.38%。
在杭州的一家智能餐厅，市民使用手机进行移动支付。沈继忠
为什么要执行商户代码？
不同的集合代码分类会导致混淆，罪犯用个人密码洗钱
央行此次发布新规定，规范托收代码管理，相关负责人也对新规定进行了解释。因为一些机构使用个人收款代码进行收款，混淆了交易的性质，导致交易信息失真，影响风险监控；还有一些罪犯使用大量个人静态收集代码和赌徒远程转移网上赌博资金进行洗钱。央行表示，新规定的出台是为了在防范风险的前提下，更好地发挥条码采集的普遍性和便捷性。
南都记者了解到，近年来，随着网络赌博和网络诈骗的频繁发生，一些个人收款代码被犯罪分子用作洗钱工具。去年10月，公安部与工业和信息化部中国人民银行开展“破牌”行动，中国人民银行组建商业银行支付机构会同公安机关建立警行合作联动机制，查处银行网点开户异常线索，破获一批诈骗犯罪案件。新规定的出台是为了进一步完善打击和预防电信网络欺诈案件的机制。
停留上海财经法律学院副行长聂日明表示，央行在推出这项政策时的主要考虑是打击非法洗钱。新规定也有利于进一步将非正规经济纳入正规化监管范围。然而，他也提醒说，为了打击洗钱，禁止个人代码的操作和收集不是一项好政策，“商户代码也可能有洗钱行为。”
南都记者发现，虽然个人代码对一些个体工商户有很多优势，但个人代码和商业代码的功能也有很大差异，比如个人代码不支持花呗、信用卡等信用支付，也不能参与支付宝、微信支付等相关促销活动，商户代码的相关功能应该更加完善，比如商户代码可以申请退款、贷款等。
聂日明告诉南都，与商户代码的优势相比，商户代码无论是处理成本还是营业执照的要求，无疑为一些个体工商户申请商户代码设置了门槛。“一些个体经营者家庭教育程度低，学习能力弱，业务流动性强。他们往往缺乏固定的营业场所和正式的营业执照。新规定出台后，他们可能无法按照合规要求申请商业代码。”他分析说，根据新规定的要求，这部分人群将来可能会放弃使用二维码收款，回到现金收费模式。在当前的消费环境下
值得注意的是，在当前的中国市场中，除了明确注册的市场主体之外，还有大量的非正规经济从业人员。聂日明还呼吁非正规经济对经济发展非常重要。“特别是在经济不那么活跃的情况下，它可以刺激经济发展，并将所有非正规经济纳入经济合规管理成本肯定会对经济产生影响。“他建议，在打击非法洗钱的同时，要严格区分非法经济和合法非正规经济的界限，适当降低社会成本。”应放松监管，考虑这些非正规经济从业人员的现状。"
在合肥市瑶海区胜利智能农贸市场，市民们正在扫描代码付款。沈继忠
新规定出台的积极意义是什么？
完成数据仓库，让免税的人被纳入税收体系
“新规定的出台不仅考虑了规范市场管理，还考虑了确保经济数据安全和规范税收征管。”中国政法大学财税法律研究中心史文文局长认为，此次央行将商业活动收款代码明确定义为商户代码，便于对所有经济活动的收支结算数据进行系统管理，有利于中央银行更加清晰地把握经济活动的收支流向，进一步规范和优化经营环境。
史文文告诉南都，由于使用个人代码，目前的商业活动数据不透明。央行统一、清晰地使用业务代码进行管理，将有助于打破数据信息孤岛，促进数据的集成、互联和应用。
他指出，小贩的经营是灵活和隐蔽的。一些本应纳入税收管理的个体工商户未办理营业执照和税务登记，与市场监管和税收征管相分离。央行新政将有助于建立信息互联共享的执法协调机制，“只有进一步统一和规范管理，那些已经达到税收标准的商家才能被纳入税收体系。盲目放任只会有利于少数政策漏洞，损害市场的公平竞争。”
他还表示，申请商业代码的门槛并不像外界认为的那么高。“办理营业执照或税务登记的费用不会太高。对于绝大多数以就业和民生为目的的个体工商户来说，现行的税收减免政策不会增加他们的税收负担。”
博通咨询的金融行业高级分析师王蓬博也表示，对于中小商户来说，此举弥补了之前个人密码收集中一直存在的挪用资金和跳码漏洞，有助于更好地保护个体经营者和小微商户的资金安全。此外，随着减税、减负等政策的实施，线下商户的运营成本正在下降，新政对个别运营商影响不大。从长远来看，商户代码收费模式可以提供更好的服务，这将有助于平台更好地保护商户权益，更有利于整个行业的发展。
南都记者蒋小天北京报道
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