第73章，原件
（迄今为止最让人筋疲力尽的文章）
为什么我是家族理财子账户管理的忠实粉丝？主要原因是它能带来适当的安全感。今天，我们来举一个例子来说明如何使用这种方法，以及它的优点和缺点。
客户的家庭背景：
丈夫和妻子都37岁，他们的儿子10岁。
双方年收入40万元，家庭年支出25万元。
这家人有80万元的积蓄。
与客户的沟通：
她是一个坚强的女人，喜欢工作和赚钱，但她不能全身心投入工作，因为她想带孩子。虽然她一直很忙，但她对自己的生活并不满意。
我问她，你焦虑吗？
她说焦虑。
为什么焦虑？
因为钱不够。
你想赚多少钱？
我不知道。越多越好。
钱能带给你什么？
她说钱能解决了大部分问题。
好的，让我问你，你需要解决什么问题？
相当多
好吧，我说我们坐下来解决吧。
01按需梳理
我画了一幅画。
客户37岁
--60岁的时候还有23年的退休时间；
--这家人有一个长寿基金，所以预计能活到90岁，也就是说，退休30年后；
--退休前，你需要完成以下事项：
父母的支持；养育子女包括教育和婚姻；日常生活费用；养老金储备；旅游享受；换车等。
02数量需求
区分什么才是需要，什么才是享受。
前者应该使用更安全的方式，而后者可以承担更大的投资风险。
1.家长支持：家长应急基金为20万元。
2.儿童教育：没有出国留学的想法，所以你只需要准备大学学费，每年6万，共计24万。
3.童婚：有两套房子在手，其中一套作为首付卖给孩子们准备房子；当我们结婚时，我们将为我们的孩子留下100万现金。
4.个人养老金：经计算，每月需增加5000元养老金，30年累计180万元。
（有关如何计算，请参阅以下文章。）第23天：教你退休后能拿到多少养老金？）
以上是刚性需求。
客户还有其他享受需求，如旅行、换车等。
这些都是非刚性要求，因此它们可以承受更高的风险。
03着陆计划
1.父母支持：20万元低风险银行理财。
2.子女教育：有年金保险，五年内每年投入3.5万元，大学领取24万元。
3.儿童婚姻：与指数基金，初始投资20万元，年投资4万元，假设投资3%通货膨胀，年化收入为7%，可承受最高20%的提取，25岁时可实现现值100万（终值156万）。
4.个人养老金：分两部分准备，退休后每月5000+左右（退休后夫妻约10000+左右）。
A:指数基金：初期投资20万元，年投资2万元。假设通货膨胀率为3%，年化收入为6.75%。60岁退休后，你可以每月补充2000元的养老金，为期30年。
B：养老金：每年35000元，10年，60岁后每月3088元，终身。
5.享受账户：年结余2万元可投入股市等高风险投资。
使用表格总结资金分配情况：
子账户管理的具体安排：
04总结
好处：
1.理清愿望、责任与现实的关系，适当调整期望，有目标地工作；
2.不同的账户对应不同的投资风险；
3.量化缓解焦虑的目标；
4.其他，请拍砖补充道
缺点：
1.子账户的规划和管理相对复杂；
2.其他，请拍砖补充道
分账策划，让我们认真面对现实，脚踏实地地生活~
~结束~
你好，你好，这是我的小空间。我喜欢谈论投资和财务管理、个人成长或儿童保育。如果你也喜欢这些，请注意“观看”。我希望我们之间能有更多的联系~
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