我们都知道，20年前的一元人民币和今天的一元人民币之间的价值差距不小。目前，中国的年均通货膨胀率约为4%，而三年期银行定期存款利率为3%。在现代社会，在银行存钱长期以来无法抵御通货膨胀的风险。我在网上看到一句话，“中产阶级和非生产阶级之间的距离只是一种严重的疾病”。这不是危言耸听。治疗一种严重的疾病可以从数十万到数百万不等，这足以耗尽许多家庭一生的积蓄。如何科学合理地配置家庭资产也成为每个家庭的必修课。
一个简单的事实：把鸡蛋放在不同的篮子里可以在一定程度上避免风险。同样，家庭资产的合理配置不仅可以规避一定的风险，构建家庭财务安全网，还能维持和增加家庭财富的价值。
现在，小竹将介绍一个经典的资产配置模型：标准普尔的资产配置模型，也称为“1234”规则。标准普尔我调查了世界各地拥有稳定增值资产的10万户家庭，发现他们都有共同的家庭财务管理方法，因此我总结了以下家庭资产配置图。
该模型将家庭资产分为四类：用于使用的资金、用于保护生命的资金、用于产生资金的资金以及用于保护资本和增值的资金。赋予这四部分资产一定的权重，即10%（用于使用的资金）、20%（用于保护生命的资金）、30%（用于产生资金的资金）和40%（用于保护本金和增值的资金）。现在小竹将详细解释这个模型。
1、花钱
为了保证生活费用而花费在日常开支上的钱。这部分钱只用于日常开支。如果这部分资金被挪用用于投资，即使是最基本的日常生活也无法得到保障，这是一个极不明智的选择。这个账户最好能支付3月至6月的生活费用。如果你的家庭每月支出为5万，你需要准备1.5万至3万的日常开支，占家庭总资产的10%。需要注意的是，如果你仍然有抵押贷款，你还需要留出资金来偿还抵押贷款。
这部分钱可以存起来支付宝属于余一宝，你也可以在其他平台上购买各种“宝贝”理财产品（收益率一般高于余额宝）。购买此类金融产品可以获得一定的好处。最重要的是可以随时取用，非常方便。
2、救命钱
人们在生活中不可避免地会遭遇不幸。据统计，一个人一生中患重大疾病的概率高达72%。很多时候，一场大病或一场事故会让原本富裕的家庭陷入贫困。为了尽量减少此类事故的发生，每个家庭都需要提供一些人寿保险金，约占总资产的20%，主要用于购买医疗保险意外保险以及重病保险。基金的这一部分起着预防作用。当我们真的遇到不幸时，我们可以把风险转嫁给小人物与大人物抗争，避免在家里担心。
特别提醒：因为人们是情绪化的，所以当不幸没有降临到他们身上时，他们不会有任何感觉。因此，该账户的分配很可能被家庭忽视。然而，可以说，这个账户是整个家庭资产配置的核心，因为它为家庭建立了防火墙。每个家庭都应该重新检查他们的家里是否有如此坚固的防火墙。
3、钱换钱
该账户的主要特点是通过承担一定风险获得更高的回报，并发挥家族资产增值的作用。它占总资产的30%，主要投资于基金、股票、房地产、期货等。这部分资产被控制在30%的原因是，即使这部分资产有很大损失，也不会对家庭生活产生负面影响。
每个人都可以根据自己熟悉的领域选择相应的投资目标。但请记住，不要购买不熟悉的品种。意外的成功可能会导致未来致命的失败。投资时要记住一句话：你赚的钱与你的认知成正比。你靠运气赚的钱最终会因力量而失去。无论你的认知水平有多高，投资总是会遇到很多不确定因素，这是投资者无法避免的。因此，在投资时，我们应该保持冷静的态度，不仅要赢，还要输。
4、盈亏平衡增值金
这部分资本最重要的特点是保值，即可以抵御本金的损失通货膨胀，获得相对稳定的收入。该账户占家庭总资产的40%，是分配份额最大的账户。主要投资于低风险、回报稳定的金融产品，如货币基金、信托、债券、黄金、教育和养老基金。
要建立这个账户，你必须遵守一些原则：第一，这个账户中的资金不能随意挪用；2、我们应该定期把固定资金转到这个账户上，一点一滴都能赚到钱。
最后，小竹提醒大家：这张资产配置图只给了我们一个基准。我们不必严格按照此图表分配资产，因为每个家族的风险承受能力不同，同一家族在不同阶段的风险承受能力也不同。年轻人的风险承受能力高于老年人。因此，每个家庭都可以根据自身情况适当调整资产配置计划。
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