买保险为了什么？
当然是为了发生风险时能够理赔。
最近京哥整理了几天的保险理赔案例，感触颇深，觉得还是有必要专门聊一聊理赔。
先说结论：就像考试时，改卷老师会因为答案写错（即使是因为笔误）就不给分数一样，病历是保险理赔的最直接的依据之一，保险公司当也可能会因为病历写错就不理赔了。
下面就和大家针对这个问题，展开为大家介绍一下：
- 01. 健康险理赔流程
- 02. 平时的就医病历写错也可能影响理赔
- 03. 顺利理赔的几点建议
病历作为健康险理赔的直接依据之一，当然是必须的材料，也是最重要的材料，写错了是会影响理赔的。
平时来京哥保咨询重疾险、医疗险的粉丝有很多，其中有不少朋友都十分关心保险理赔的问题。
能够在买保险之前就了解保险理赔，其实对每个人都没有坏处。虽然我们都不想自己买的保险有一天能够被用上，但都希望一旦风险发生，需要用到保险的时候，不会不知所措。
那么保险究竟如何理赔呢？
理赔的流程大体可以分为四步：
1.第一步：理赔报案
当我们出险后，应该及时报案。
因为《保险法》对保险理赔申请的时效有明确的要求，人寿保险理赔申请时效为五年，其他险种时效为两年，如果超过理赔时效，保险公司是有理由不赔的。
报案的途径有很多：
- 保险经纪公司官微
- 保险经纪公司电话
- 保险公司官微
- 保险公司官网
- 保险公司客服电话
- 保险公司官方app
京哥比较推荐找保险经纪公司报案，会有专人进行协助。
对于京哥保的粉丝，京哥可以亲自协助理赔的全流程。
2.第二步：准备材料
我们报案后，保险经纪公司或保险公司则会安排理赔专人来和我们联系，会告知我们需要哪些材料。
具体的理赔材料不同险种、不同公司会有所区别，一般不会超过以下材料范围：
（1）保单凭证；（2）理赔申请书；（3）事故者身份证明；（4）受益人身份证明、与被保险人的关系证明；（5）病历；（6）出院小结；（7）医疗费用收据原件、医疗费用结算明细表（处方）；（8）医疗费用收据复印件；（9）疾病诊断书;（10）意外事故证明；（11）死亡证明书；（12）法医学鉴定书或医院鉴定诊断书（残疾鉴报告）；（13）户口注销证明；（14）丧葬、火化证明；（15）法院出具的宣告死亡证明；（16）存折首页复印件（如选择银行转账）
3.第三步：材料邮寄
根据指引，将相关材料邮寄给保险公司。如果有多家公司的保险产品需要理赔，那么一家公司理赔完，需要再申请将原件退回。
一些小额的门诊医疗险线上提交材料即可。
4.第四步：等待核赔结果
保险公司会根据上报的理赔材料，结合投保的保险条款，加上必要的一些调查，最后给出理赔结论，如果理赔材料不全的，一定要及时补充。最后如果确认理赔，等着保险金到账即可。
02. 平时的就医病历写错也可能影响理赔对于小额的门诊医疗险理赔，京哥见过最快的理赔，线上提交材料后3分钟就能到账。
说到保险理赔，就不得不提一下“核赔”。
核赔就是前面第四步“等待核赔结果”这一过程中，保险公司所需要做的事情。
京哥之所以说“平时的就医病历写错也可能影响理赔”，是因为当赔付金额比较大时，保险公司通常会比较谨慎，尤其是动辄几十万赔付的重疾险。
在核赔过程中，除了审核我们所提交的材料，还会做一些必要的调查，比如会通过医院、社保以及体检机构，调查我们的疾病史，看投保时是否确实符合我们的健康告知。
不少朋友都很好奇：保险公司为什么可以查看我们的就医记录？难道是因为保险公司与医院之间存在利益勾结？
当然不是。国家卫生计生委、国家中医药管理局在2013年联合发布的《医疗机构病历管理规定(2013年版）》中的第二十条规定：
所以当保险公司提供相关材料之后，医院可以根据需要提供患者部分或全部病历。
细心的朋友可能会发现，上面的规定中有提到保险公司需要提供“患者本人或者其代理人同意的法定证明材料”。
也就是说保险公司需要取得我们的授权，才可以向医院提出查看历史病历的要求。
这个“授权”的过程，其实在我们投保的时候，就已经完成了。
以目前性价比最高的信泰人寿“达尔文3号重大疾病保险”为例，这款产品的投保须知第四条就是“声明与授权”，具体内容如下：
因此，保险公司就可以凭借这份授权，在“核赔”的过程中，去进行必要的调查。
虽然这样的调查看起来不近人情，但是只有这样做，才能保证所有投保人的利益，防止不满足健康告知要求、带病投保的人进行骗保。
03. 顺利理赔的几点建议试想如果带病投保的人很多，也都正常理赔了，那么保险产品的价格一定会提升，这样未来身体健康符合要求的人买保险，就吃亏了。
关于保险理赔，就先讲这么多了，总结以上内容，为了未来出险能够顺利理赔，京哥提供几点建议：
- 1.健康告知要如实告知，不要抱有侥幸心理，不然核赔阶段查到，一定会影响理赔。
- 2.看病就医留意自己的病历，出现错误及时找医生纠正。
- 3.视就医史为诚信档案，不要随意借出社保卡冒名就医。
- 4.担心未来理赔不知所措的，建议找保险经纪公司，免费、方便又快捷。
- 5.希望未来获得京哥的协助，建议关注我的公众号“京哥保”。
