爱钱进今天被曝翻车了，汪涵作为代言人上了热搜，今天跟大家聊聊这个曾经红极一时的行业。
绝大多数P2p平台都在2018年后由于监管趋紧陆续宣布退出，到现在应该已经淡出大众视野约2年了。
P2P，字面意思是个人对个人，表示互联网金融行业中专门做个人对个人借贷撮合的网络平台。
2014-2018年，中国的互联网金融行业经历了野蛮生长的繁荣阶段，百亿规模的平台多如牛毛，百度词条卖的红火。行业崛起，资本也追的快，每个月都有很多家平台融资成功的消息。
为什么那么多人投p2p，主要是因为它这几个主要特点：
1、起投点低
大多数平台起投点是1000元、100元，有些平台为了快速扩大用户数据，有10元起和50元起的，我还看到过1元起投的。
因为门槛低，操作又简单，有时候你禁不住劝，就进去试试了，这样的人多了，平台数据就起来了。当时很多大学生，新白领，都将p2p作为理财入门手段，参与人数众多。
2、收益稳定
为了不断扩大客户群和平台规模，大家都换着花样宣传自己的收益又高又稳定。
按期回款，无逾期等口号屡见不鲜，只要投入，一定可以在回款日收到回款金额。
收益稳定加上起投点不高，只要循环几个月回款正常，很多投资者就会追加本金，持续扩大平台规模。
3、返利量大
新用户充值满减，新用户利率补贴，推荐新用户返红包，大额充值返现等等活动，吸引投资人不断的在各个平台薅羊毛，串投多家平台蹭活动。你以为赚了平台的便宜，其实你贡献的数据让平台赚了更多。
这三板斧做起来，加上大量广告投放，创始团队身份吹捧，很多平台短时间内积累了大量用户，迅速扩大了交易规模。
那么在繁荣的表象之下，有哪些猫腻呢？
1、从业人员素质参差不齐
不同于证券、期货等专业门类，p2p从业者不用任何的专业资质加持。当同类型平台迅速涌现，市场上的从业者也变得五花八门，进了公司只要参加简单的销售话术培训，能拉来人头就行。
所谓金融人对于资本的敬畏之心，合格投资人的相关理念，行业趋势研判等，完全不要求，只要会按台本说话就可以。
很多初入行业的年轻人，完全不懂平台的运作方式，单纯的追求数据绩效，谁给的提成高就去谁家，人员流动性大，他们只是为自己挣快钱，并不明白饮鸩止渴的道理。
2、资金链运作假刚兑
给出借人宣传的所谓到期还款，其实可能并不是对应借款人的还款，可能是其他出借人的本金，可能是其他借款人的还款，可能是平台垫付的资金，只要完成按期还款这件最终节点的事，看上去一切平安，那么客户数据、资金数据都会继续增大。
当点对点的原则被突破，逐渐形成规模，庞氏骗局也就不可避免了。
后来监管要求平台必须将资金接近银行存管，不得垫付，不得承诺刚兑，有些平台就操作不下去了。
3、平台无门槛，人人能捞金
P2p平台只需要几个网页，在市场上10万左右就可以买个现成的，前面说了人员也可以从市场上随便招，资金存管可以自己联系小银行，等保测评什么的统统花钱就能搞定。
很多传统行业的老板们完全不懂金融，他们认为买个这种平台就有人来送钱，所以迅速搭了个草台班子就开始揽储了。其实他们根本不知道p2p的运作逻辑，他们认为投进来的钱就是给他的，心安理得挥金如土。
2018年监管出政策要备案，尽管监管一再强调备案制只是一个备案，不作为政府认可，不能作为宣传资本，不代表平台万无一失，但是不可否认，大家还是都拿备案当金字招牌。
一开始大家都积极准备，想要成为被认可的好孩子，但是后来随着一系列翻车、调查、自爆等，备案截至日期一推再推，到今天也没有给出一家通过备案的平台。
今天再看，行业已经基本洗牌了，也不用备案了。
今天的爱钱进，之前的易租宝，再往前的泛亚，都是金融骗局，老百姓被教育听见理财不相信，接到理财电话就挂断，但其实，尤其今年，大家还是都需要理财的。毕竟，谁不想赚钱呢？
真的要理财，下面的坑一定不能踩：
1、钱不是省出来的，钱是赚出来的
当你不断叨叨这句话，久了以后你会发现，不但没有挣到钱，也没有省下钱。
所以如果你没有赚大钱的好方法，面对现实，省钱其实更适合你。
当你开始有了需要钱的念头，最直接的手段就是从手边的小事做起，有意识的省钱，砍掉自己的拿铁因子，试着记账，盘点资产，固定储蓄，从每一块钱的合理规划开始。
如果没有本金，一切理财或增值的想法都是无源之水，不要瞧不起仔细生活的人，他们日积月累的抠搜都会变成日复一日的底气，而你，只是看上去刀枪不入。
2、朋友介绍的不会亏的
“这个肯定是不会亏本的”，“我家里人也在买”，“我们是朋友，我还能害你么？”这种话放在秤上和你的血汗钱一起称一称，你看看你选哪个？
另外也不要盲目相信银行，银行也是有坏账率的，这正常，没有什么百分之百。你给1个朋友借100块，可能到期回款100%，但是你给5个朋友分别借100块，回款情况就不一定了，银行可是好几亿的借给N个人，怎么可能100%都正常收回来。存款也只能管50万啊。清醒一点。
理财打破刚兑是银行也需要遵守的规定，也就是说一个客户经理告诉你这个产品不会亏，他已经在骗你了。
不要被轻易鼓吹，不要因为轻信就用血汗钱买教训，不要奢求以小博大这种事，稳妥一点，好歹保得住本金。
3、专家都说了~~~
这世上专家简直多到难以统计，自从有了互联网，隔着屏幕什么抠脚大汉都敢充专家。
期限、风险和收益永远是此消彼长的，不会同时达到你的要求。
理财最重要是适合自己，热点是风，不好追，投资界有句话叫“不懂不投”。
当你足够清醒，才能笑对所有宣传。
P2p的热潮已经过去，我们经历了太多恐慌和失望，但未来还有更多的潮水在路上，不要掉以轻心！
祝大家财源广进！
