如果缴费基数只有社平工资60%，把缴费年限提高到30年，退休后的养老金能拿到多少钱？按照养老金“长缴多得、多缴多得”的原则，如果由于一些客观原因无法做到多缴，那么我们提高缴费年限，养老金能增加多少呢？
昨天，有一个网友给我留言：坐标北京，网友说她一直在规模不大的私营企业上班，都是按照60%最低缴费档次来上社保。从1992年到2022年，她的缴费年限已经达到30年，今年5月份满55周岁的法定退休年龄，准备办理退休了。这个网友的社保意识比较强，只要在换工作或者失业期间，就委托第三方公司代缴社保。所以，社保基本上没有出现过断缴。但缴费档次一直是最低的。她说为了退休后能多拿养老金，她尽可能保持较长的缴费年限，从来不断缴费。现在马上退休了，特别想知道养老金大约可以拿到多少钱。
很多民营、私营企业老板为了节省人工成本，按照社保最低缴费基数给员工上社保，这似乎成了私营企业的通病。一方面员工往往处于弱势地位，真和公司较真起来要求公司按实际工资上社保，恐怕会失去工作；另一方面员工的社保意识比较薄弱，认为企业只要给上社保就可以了，并不在乎是否规范地缴纳社保。这就给很多公司制造了可乘之机，他们堂而皇之地给员工少缴保险。
坐标北京，从1992年到2022年，30年缴费年限，都是按照社保最低缴费基数上养老保险，这个网友能拿到多少养老金呢？我做一个简单的试算，供大家参考。
养老金待遇包括三个部分，一是基础养老金、二是个人账户养老金、三是过渡性养老金
网友是1992年开始缴纳养老保险，1992年之前是自己做小生意，没有工作单位，所以也不存在社保缴纳。没有视同缴费年限，所以没有过渡性养老金。
1、基础养老金计发公式
月基础养老金=退休当年养老金计发基数（退休时上年度社会平均工资）×（1+个人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%
网友准备在2022年5月份退休，计算基础养老金要依据上年度2021年北京的社会平均工资，但是这项数据还没公布，一般要等到下半年发布，所以，我们按照2021年北京的养老金计发基数10534元计算。缴费年限为30年。把数据代入公式可以得到：
月基础养老金=10534×（1+0.6）÷2×30×1%=2528元。
2、个人账户养老金计发公式
个人账户养老金=个人账户储蓄额÷计发月数
网友是55岁退休，对应的个人账户养老金计发月数为170个月。（55岁为170个月）。
网友的缴费年限是30年。我暂时没有考虑养老金账户的存储资金是以每年7-8%的增长幅度在增加，这里只计算本金，每月计算利息。
我查阅了相关资料，1992-2022年的社保最低缴费基数如下：
第1年1992社保最低缴费基数 ：144
第2年1993社保最低缴费基数 ：170
第3年1994社保最低缴费基数 ：226
第4年1995 社保最低缴费基数 ：327
第5年1996 社保最低缴费基数 ：407
第6年1997 社保最低缴费基数 ：290
第7年1998社保最低缴费基数 ：310
第8年1999社保最低缴费基数 ：400
第9年2000 社保最低缴费基数 ：412
第10年2001 社保最低缴费基数 ：435
第11年2002社保最低缴费基数 ：435
第12年2003 社保最低缴费基数 ：465
第13年2004 社保最低缴费基数 ：465
第14年2005 社保最低缴费基数 ：545
第15年2006 社保最低缴费基数 ：580
第16年2007 社保最低缴费基数 ：1203
第17年2008 社保最低缴费基数 ：1329
第18年2009 社保最低缴费基数 ：1490
第19年2010 社保最低缴费基数 ：1615
第20年2011 社保最低缴费基数 ：1680
第21年2012 社保最低缴费基数 ：1869
第22年2013 社保最低缴费基数 ：2089
第23年2014 社保最低缴费基数 ：2317
第24年2015 社保最低缴费基数 ：2585
第25年2016 社保最低缴费基数： 2835
第26年2017 社保最低缴费基数 ：3082
第27年2018 社保最低缴费基数 ：3387
第28年2019 社保最低缴费基数 ：3613
第29年2020 社保最低缴费基数 ：3613
第30年2021 社保最低缴费基数 ：5360
1992年-2006年的最低缴费基数仅供参考，另外计算公式没有考虑养老金账户每年7-8%的增长。
个人账户储蓄额=（144+170+226+327+407+290+310+400+412+435+435+465+465+545+580+1203+1329+1490+1615+1680+1869+2089+2317+2585+2835+3082+3387+3613+3613+5360）*8%*12=41931元
个人账户养老金=个人账户储蓄额÷计发月数=41931÷170=247元
养老金=基础养老金+个人账户养老金=2528+247=2775元
如果算上养老金个人账户的增长幅度和利息，这个北京网友的养老金大概能接近每月3000元。放眼全国来说，这种养老金只能算是平均水平。在生活成本居高不下的一线城市北京，这种养老金水平只能勉强维持温饱生活。如果想让提高生活质量，让晚年生活变得丰富多彩，比如出国旅游、摄影、绘画发展自己的爱好，就会变得很拮据。但是，养老金每年都在增长，这种增长幅度会有效地弥补物价水平的增幅。
另外，尽量不要按照最低缴费档次来缴纳养老保险。虽然社保缴费基数不高，社保个人部分扣除的金额不高，貌似你拿到手的人民币会更多。但这从长期来看，是不划算的。这样会降低你的养老金水平。年轻的时候，我们有体力和能力，可以上班挣钱；当进入我们老年时期，身体状况每况愈下，没有工作能力了，养老金给我们晚年生活保驾护航。
