作为一名多年在金融领域尤其是银行领域工作的科技工作者，见证了银行业内合作方从无到有、从小到大的发展过程，最近几年可能要变成从生到死了。

这就要从各大银行开始成立自己的科技子公司说起。我们先来看一些消息：

中国银行科技子公司

建设银行科技子公司

农业银行科技子公司

工商银行科技子公司

交通银行科技子公司

一般圈儿内称谓的：中、农、工、建、交，这几个国有大行都成立了自己的科技子公司，每一家的定位都是金融科技。在此我不一一整理，有媒体已经整理，借用一下他们的资料图：

来源国泰君安证券研究

来源国泰君安证券研究

从这些金融机构科技子公司的定位中都能找到“对外输出”这一条，也就是说各大银行的科技子公司除了服务母行之外，要对中小银行甚至泛金融企事业单位进行金融科技输出。其中跑得最快的是兴业数金、壹账通、建信金科。

我们来看一下其中的一个科技子公司的官网的“业务范围”：

某国金融科技公司官网介绍

在业务范围内“服务金融同业”中明确指出：“打造共享开放的同业平台，输出管理咨询、系统建设、平台运营能力。”

而金融科技子公司一旦独立之后，变成了自负盈亏的经营单位，自然就走上了市场化道路。母行的项目已经不能满足他们的经营需求，或者说他们必须要甩掉“养在母行的子公司”这顶帽子。正是有了这样的压力，他们都在积极发生变化：

一、人员编制放开：从原来人员编制受到母行的限制到现在人员可以加大招聘，的确发生了很大的变化，某子公司年之内科研开发人员增加4000名以上。

二、严格控制外包：员工编制加大后，对于合作方外包人员的限制加大，严格执行1：1以下的人员配比，即外包人员数量不得高于编制员工数量。要知道在电信行业领域，这个比例是3：7。

三、对外输出：一些中小银行，自己的科技实力比较弱，但是在竞争的压力下不得不需要成熟可靠的第三方技术支持。而大行的金融科技子公司就实现了对外同业输出。银行大家都知道数量是比较敏感，环境都是私有环境。所以银行的场景壁垒最高，只有懂银行业务才能够提供更好的解决方案。

正是由于大银行都开始对外同业输出了，才有了我在文章前面讲到的“合作方要从生到死了”——会逐渐丢失饭碗。

这里面第三方合作公司与银行金融科技子公司竞争有以下几点弱势：

一、缺少业务理解能力：银行业务比较封闭，银行业的从业人员跳到外面的又很少，所以导致第三方合作公司很难在短时间内吃透银行业务。不懂银行业务就很难给出好的解决方案，但是银行科技子公司就不一样，他们多年服务母行，所有的产品都是由母行业务部门提出需求。所以他们输出的同业产品非常有竞争力——直接解决了银行的痛点。

二、缺少实战数据：在新的金融科技技术，都是与数据相关，比如自然语言交互，就算科大讯做得再好也只是通用模型，是远不如专门从事金融尤其是银行领域做得模型准确。而金融科技子公司就不同了，他们虽然独立了，但是系统仍然与母行相通，仍然在一个网内，数据优势非常明显。

三、缺少案例优势：在银行领域，案例是惯例，没有案例寸步难行。金融科技子公司为母行服务，产品天生就有案例，而且是最佳实践。这对保守的中小银行是非常有吸引力的——用了大行的产品，可保我无忧。

四、缺少顶层战略支持：国有大行与中小银行之间本是同根，所以很多项目都是由双方的高层进行战略合作，确定双方合作方向之后再传导到具体项目。这样第三方合作公司基本上没有仍然机会了。

正是因为以上几点，在一些中小银行的项目中，这些大型银行的金融科技公司除了相互绞杀之外，更多的是就第三方合作公司进行了碾压。现在刚刚开始发展2年，情况还不太明显，但是已经开始有全面铺开的趋势了，再过上2-3年，这些金融科技子公司全面市场铺开之后，第三方合作商将无路可走。

所以，银行正在“掐死”他们的合作方。