近年来，个人支付条码被广泛应用于提高资金收付效率，但也存在一些风险隐患。例如，一些不法分子利用“跑路平台”，以高额利润吸引大量人员使用个人静态收款条码和赌客“点对点”在线远程转移赌资，将赌资隐藏在许多正常交易场景中。

跑分是多少？

所谓“跑分”，就是利用自己的银行卡或者微信、支付宝的收款码，帮助电信网络诈骗、赌博等犯罪团伙洗钱，然后赚取佣金的违法行为。该行为涉嫌帮助信息网络犯罪活动。

中央银行条例

在消费者的日常生活中，扫码支付等支付方式屡见不鲜，此类行为将被规范。2021年10月13日官网央行发布《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关服务管理的通知》(银发〔2021〕259号)，从支付受理终端业务管理、特约商户管理、收单业务监控三个方面对收单机构和清算架构提出了一系列管理要求。同时，条码支付也被纳入监管，对个人收款条码的使用做出了具体规定，将于2022年3月1日实施。

《通知》对藏品条码管理进行了说明。对个人或特约商户等收款人生成的收款条码，由付款人用于读取和发起支付指令的，应有效区分个人和特约商户使用收款条码的场景和用途，防止收款条码被出租、出借、出售或用于违法活动。对具有明显经营活动特征的个人，条码支付收款服务机构不得通过个人支付条码提供与经营活动相关的支付服务。

《通知》还对远程非面对面催收进行了说明。条码支付收款服务机构应当采取有效措施，禁止个人静态收款条码用于远程非面对面收款。用于通过截屏、下载等方式保存的个人动态收藏条码。，参照个人静态采集条码的相关规定执行。“将条码支付纳入监管，弥补了之前可能被洗钱利用的条码支付渠道的漏洞。”尤其是对个人集码的管理，《通知》的要求将有效防止个人集码通道被交易平台利用。

《通知》对消费者和小微商家有什么影响？央行相关负责人表示，《通知》总体上有助于更好地保护消费者合法权益，有助于防止不法分子通过改造支付受理终端、申请虚假商户等手段窃取消费者个人信息甚至挪用账户资金，有利于提高银行和支付机构的银行对账单和交易信息查询服务质量，充分保障消费者的知情权，减少相关纠纷和投诉；从长远来看，《关于规范个人收单代码的通知》的相关要求将进一步提高个体经营者和小微商户的收单服务质量。

公安严打

01

案例1

2021年9月底，江苏省泰州市公安局海陵分局发现有多张银行卡涉嫌帮助犯罪分子“跑路”洗钱，背后隐藏着一个黑灰产犯罪团伙。办案民警立即对相关账户信息和用户进行深入研判，最终锁定银行卡实际持有人、窦某、钟某、杰等4名犯罪嫌疑人。

经过缜密侦查，办案民警很快掌握了这些“同伙”的活动轨迹。10月8日，海陵警方开展集中收网行动，当场抓获陈某等4名犯罪嫌疑人及80余张银行卡。经审查，嫌疑人对其他几名团伙成员供认不讳。10月12日，警方再次出击，将高某、余、沈某玉、沈某祥等4名犯罪嫌疑人抓获。10月13日，犯罪嫌疑人张某向公安机关投案自首。

办案民警认真查询、梳理了犯罪嫌疑人的大量银行账户，有针对性地突破了嫌疑人的心理防线。最后，陈某等人对办理银行卡为犯罪团伙提供资金转移的犯罪行为供认不讳。经查，2021年7月以来，为非法牟取暴利，先后找窦某、钟某、杰等人办理大量银行卡，设置统一密码，开通手机网银，然后按照家人的指示，将这些持卡人带到福建省帮助“跑分”。到当地后，陈某等人将银行卡、手机交给犯罪分子使用，配合“润粉”团伙进行人脸认证，使诈骗、赌博所得的非法资金转入犯罪嫌疑人指定的账户，从而完成“润粉”洗钱任务。每次“跑分”，陈某等人能拿到0.5%左右的提成，发展下线也能拿到300元到500元不等的好处费，长期跑分一天能赚2000元。据初步统计，短短3个月，该团伙“跑路”洗钱涉及国内电信网络诈骗案件100余起，涉及资金流向上亿元，累计非法获利10余万元。

明知自己的行为是为犯罪分子洗钱，在金钱的诱惑下依然不顾一切。目前，陈某、窦某等9人因涉嫌帮助信息网络犯罪已被公安机关依法采取刑事强制措施，案件仍在进一步深挖中。

02

情况2

近日，央视财经报道，湖南省湘潭市公安局利用银行卡准备销户发现线索，发现一个超大型网络跑路平台，涉案金额1.5亿元。事件起因于长沙银行湘潭九华支行接到一客户钟某的业务处理需求，要求注销其银行卡，但此银行卡存在一定风险。销户前，这张银行卡被长沙银行列为异常。原因是这张银行卡高频交易，资金快进快出，持卡人电话一直断线。长沙银行总行针对这张银行卡推出了风险提示。当银行工作人员向客户钟询问情况时，钟选择了回避，匆匆离开了银行。钟的行为让银行工作人员更加警觉。

被银行盯上的钟并没有放弃。几天后，他再次来到长沙银行湘潭九华支行。与他同行的还有一名男子，他主动告诉银行，这张银行卡是他平时用的。该男子要求银行人员从卡中取出3000元，并将卡注销。为防范风险，银行要求提供相关交易凭证，但该男子表示无法提供。他还声称，他在其他银行的很多银行卡在他销户的时候都没有被限制。银行工作人员判断该男子用卡行为异常，打电话给反诈骗中心。湘潭市公安局开始调查此案，并将钟和该男子带回派出所。该男子真实身份暴露，是一个跑路团伙的小头目。

湘潭公安了解到，跑路团伙有多个犯罪窝点。为了将犯罪分子一网打尽，湘潭公安紧急行动，前往跑路团伙居住的酒店，查获大量涉案银行卡和电脑设备，抓获犯罪嫌疑人9名。经过近一年的侦查，其他三个犯罪窝点全部落网。今年5月，这个专门为境外赌博网站洗钱的跑路团伙被彻底抓获。

案例研究

子平台通常打着高佣金的旗号，购买或租赁支付宝支付码、微信支付码、银行卡来漂白资金，让电信网络诈骗、赌博网站的资金顺利转入转出，减少银行对资金流向的监控。跑步平台通过QQ、论坛发布信息，吸引用户参与跑步积分，也有人向用户购买、租借银行卡，并承诺支付一定费用。很多用户看到钱就把银行卡借出去。

这些非法使用的银行卡在不知情的情况下卷入洗钱案件，每张银行卡都会有大量的资金往来。一旦被银行发现，不仅购买者会受到处罚，出售银行卡的人也难逃干系。参与洗钱活动的银行卡太多，反洗钱工作难度加大。于是公安机关从各个子平台切入，将各个子平台逐一击破，使得参与诈骗赌博的钱财失去了漂白的渠道，最大程度上限制了电信网络诈骗和赌博网站的经营。

警方提醒:

因“断卡”行动受到处罚者，5年内禁止支付宝、微信支付，只能使用现金进行消费。同时，征信记录和银行贷款也受到影响。名下所有手机号码、固话号码等通信业务将被停机，未经公安机关许可不得恢复。广大市民一定要警惕“跑分”陷阱，注意保护个人隐私信息。不要为了短期利益而出售或出借个人微信、支付宝账户信息或银行卡。一旦被不法分子用于诈骗、网络赌博或其他违法犯罪，将受到法律的严惩。

来源:公安部刑侦局微信官方账号

编辑:小星