华商报/华商网(记者孟莉)近日，部分花呗用户接入央行征信系统，引发讨论。有用户担心接入央行征信系统后，频繁使用花呗会对个人征信产生负面影响，从而影响银行贷款。

资料图中国商业网彭/制图

据华商报记者了解，支付宝用户在白保华打开“相关合同及产品说明”一栏。如果协议中有“个人信用信息查询提交授权委托书”，说明该信息已经接入央行征信系统。

“先消费，后支付”，花呗已经成为很多用户日常消费中常用的支付方式。从2016年开始，丹阳(化名)开始使用花呗进行消费，成为花呗的重度用户。她告诉华商报记者，她使用花呗支付，并不是因为提前消费或者现金不足，而是因为使用花呗可以享受一定的优惠，久而久之就养成了这种支付习惯。在使用花呗的这些年里，丹阳从未逾期还款。

据了解，目前只有部分花呗用户接入了央行征信系统。接入央行征信系统后，其基本信息、花呗额度、还款情况等都会定期全面报送央行征信。如有逾期记录，将记入个人信用报告。“花呗记录纳入征信，从个人信用体系建设和监管的角度来看，是一个必然的结果。”经济学家宋清辉在接受中国商报记者采访时表示，这种小额贷款和个人信用卡的目的都是为了促进消费，两者的利率都比较高。

根据《个人信用信息查询提交委托书》，用户花呗信息的授权对象为重庆蚂蚁肖伟小额贷款有限公司，支付宝客服告诉中国商报记者，花呗的产品类型不同于信用卡消费，花呗属于消费性质的贷款产品目前，没有强制要求用户授权访问征信系统。

部分花呗用户信息接入央行征信系统后，有用户对此表示担忧。丹阳注意到，他签署了个人信用信息查询提交授权书，花呗使用记录已接入央行征信系统。丹阳担心用花坛购物花的钱往往很低。即使按时还款，征信中频繁小额贷款的记录也可能影响个人信用，从而影响银行贷款。丹阳因为担心花呗接入央行征信系统会对以后的贷款产生负面影响，选择关闭已经使用了几年的花呗支付功能。

“是否影响银行贷款，是基于贷款机构的评估。如果保持良好的使用习惯，按时还款，积累良好的信用记录，花呗不会对用户的信用状况产生不利影响。"支付宝客服告诉中国商报记者，每个借贷机构的评估标准和要求都不一样，柏华无法查看每个借贷机构的具体审核标准。如果用户有贷款计划，建议咨询相应的银行。

“从银行的角度来说，经常使用花呗进行小额消费，可能会被认为是消费能力弱，以后会影响个人银行贷款。”宋清辉说，花坛容易让人养成透支消费的习惯，消费需要量力而行。不要盲目跟风或引导消费。