割年轻人的韭菜。
本文经冯晓婷授权转载自燃维度(ID:chaintruth)。
“想知道大学生是如何经济独立的，请私了。”
“从理财到年化25%+，有问题可以在评论区问我。”
“理财经验是免费分享的，资料整理在网盘里，所以要私密。”
“你还拿着死工资...点击下面的链接进行注册。”……
热衷于理财的年轻人经常会在一些社交媒体平台上看到类似的内容，但他们不会想到，这些看似专业的内容，可能只是来自于不会“理财”的“演员”。
励志故事，充满诱惑的鸡汤，衣服的美好形象，高人的专业知识...以一套组合拳，塑造了互联网“金融大师”。从股票、基金、期货到区块链、数字货币，都能聊上几句。
想赚钱的年轻投资者成了这些“理财专家”的目标。他们想要的只是年轻人的钱。
炮制出来的“金融专家”[S2/]
我怕被洗脑
“说实话，当我编辑自己的时候，我有被洗脑的风险。”
这两年一直从事财商教育信息流广告相关工作的小明，即使现在已经离职，回想过去的工作，还是会有些许不安。“广告里那些为了逃避‘金融大师’形象而打扮得光鲜亮丽的人，其实都是我们创造出来的，形象是打出来的。无论他嘴里说的专业术语还是鸡汤话，我们都准备好了，视频纯属演绎情节。”
“做得最多的视频是财经视频，其中我做过曝光率最高的视频，平台上播放量高达1.3亿。”
短视频平台“理财”搜索结果(来源/Tik Tok财经截图)
肖明透露，他基本服务过市面上常见的财商教育机构，如苗伟教育(原“苗伟商学院”)、七牛学校、长投学院、肖邦策划、米堆学校等品牌。
“我们负责视频输出，工作是剧本、拍摄、剪辑。有的文案客户会提供，有的是我们自己写的。内容无非是一些渲染焦虑的肺腑之言。”小明告诉燃财经，其实市场上无论是理财课程还是教育培训课程，背后的逻辑都是一样的，就是文案按照模板串联起来，最后的结果都差不多。
剧本剧本模板(来源/图片由小明提供)
其中，小明还特别提到，财商教育机构也有要求很高的“大户”。“苗伟是我们的大客户，一个视频平均单价2000元，开牛学校100-2500元，需要不同的钱。”
“苗伟给的钱更多，要求的也更多。对于其他对演员、场景甚至内容都没有太大要求的机构，找一些素材拼接，按照100元投放。但是苗伟不同。苗伟对演员的要求更高。我们都是找一天五六千元的气质演员，场景也要选一些高端的。”小明笑道:
去年因财商教育乱象，整个财商教育行业引来重拳监管整顿。2021年8月，专项整治活动打击的八类金融违法行为中，第七类明确指出，要严厉打击恶性社会事件和负面极端事件，煽动悲伤、焦虑、恐慌等情绪，推销所谓“财商课程”和各类保险产品。
在监管之下，这些财商教育机构有过短暂的收敛，但就像打不死的萧蔷一样，无法根治。“投放频率确实有些收敛，但投资还是投资，大平台可能限制更多，但像WIFI万能钥匙、番茄小说这样的app还是能看到这些信息流广告的。”小明告诉燃烧财经，监管后他们还是可以接到这类财商教育机构的订单，但他认为影响不大。
事实上，除了信息流广告中的“理财大师”是假的，就连给报名参加理财课程的学生上课的“理财培训师”也可能是“名不副实”。
“我可能连组里的同学都不如。名义上说是‘老师’，实际上是‘销售’。现在再也不用隔三差五被学生或者学生亲戚找上门，指责虚假营销诱导消费要求退款了。我感觉自己年轻了十岁。”一位去年离职的财商教育机构员工告诉燃烧财经，据她所知，随着曝光次数越来越多，公司生意大不如前，公司在裁员，但诱导消费的现象依然存在。
互联网“疯狂投资者”的诱惑
“你不理财，钱不理你”
这些炮制出来的“理财专家”是针对年轻人的。
95后的钱乐根本没有意识到，手机屏幕上那个一脸严肃在讲股票知识的中年男人，只是一个“演员”。听完男子“专业”的输出，钱乐点击了视频下方的链接，报名了某机构的理财课程。
点开视频下方链接，报名参加视频人提到的“理财秘籍”，00后的阿嘎也遇到过。不同的是，阿迦知道视频中说话的两个人是演员，但她对他们的对话毫无抵抗力。“自从在xx学校报了理财，我明白了，钱不是省下来的，是自己努力赚来的”，“掌握富人思维，轻松拥有‘睡后收入’”...
这样的广告词一次又一次击中了阿迦的内心，抱着免费试一试心态的阿迦当时当然想不到“免费最贵”。0元报了理财班后，阿嘎经不起理财师的再三努力和“金钱焦虑”的PUA，花了近3000元报了一个高级班。
订单(来源/图片由Aga提供)
听了一堂高级课，阿迦才像“瘾君子”一样意识到自己被骗了。包装好的“理财专家”更像是骗人买课的销售。从看到引起焦虑的信息流广告到后来付费上课，他们更像是花钱买了没有实质性内容的基础解说录播课程，而这些课程的内容在哔哩哔哩随处可见。
“找客服退款一直是机器回复。后来上网搜了一下，发现很多人都和我一样被忽悠了，但大部分只是被那些诱人的信息流广告骗去报名的。给钱报高级班的时候，人就醒了。不像我头撞南墙，现在钱都拿不回来了。”即使时隔一个月，回忆起这段经历的阿迦依然怨声载道。
对于自己被诱导消费的事实，阿姨直言自责自己对理财过于上心，“我觉得我可以多开源。”
事实上，像阿迦这样热衷于理财的年轻人不在少数。年轻人理财的现象这两年也越来越突出，尤其是2020年a股财富效应的吸引，大量年轻人“倾其所有”跑进市场。
投资门槛低的基金成为年轻人理财投资的首选。互联网数据挖掘平台MobTech数据显示，2020年上半年，公民数量超过8000万，新增公民数量超过2000万，移动互联网公民数量正在稳步增长。数据还显示，新市民低龄化趋势明显，16-34岁年龄段占比60%，90后成为这些市民的主要群体。
地铁站里的基金广告。
在基民年轻化趋势的同时，a股新开户年轻化趋势也越来越明显。腾讯证券2021年初发布的《中国股民行为报告》显示，目前a股自然人投资者数量已超过1.75亿，90后、00后成为开户主力，24-30岁占比近三成。
投资人年轻化趋势的背后，是不同于上一代投资人专注于线下学习交流的“互联网理财模式”。作为互联网原住民，90后更倾向于选择网络理财平台，甚至在社交平台上学习交流。
“据我观察，中老年投资者喜欢和圈子里的人交流，互相学习行业知识，了解公司新闻，分析市场走势，而年轻投资者更喜欢通过互联网解决一切问题，包括理财。”从事基金销售的张静告诉财经记者，随着互联网平台交易投资产品的便利，年轻投资者的投资理念和投资行为也会随之改变。
“互联网理财模式”的直接表现是，小红书、哔哩哔哩、雪球等社交平台成为年轻人寻求“知己”甚至“老板”的好去处。毕竟，比起学习理财知识对抗无聊，听一个“专业人士”的分析并选择跟随，才是最简单高效的方法。
这种现象在年轻的财务经理小白身上尤为突出。
“多亏了华哥，不然我早割肉卖了，现在基金连赚2天了。”像往常一样，正在为毕业论文减肥的唐唐打开支付宝查看前一天的基金收益。看着昨天的正收益值，唐唐赶紧在一个名为“共富”的理财分享群里分享了这份喜悦，随机发了一个总价值200元的红包。
对于00后的大四学生唐唐来说，200元足够支付一周的伙食费。但她不在乎，这只是她一天基金的收益。如果不是葛花的建议，她早就割肉离场了，但现在离持有收益只有3000元了。“反正听华哥的，合适了我就卖。”糖糖还强调，“我们都听华哥的。”
糖糖口中的“我们”指的是在群里和她在一起的其他40多个群友。群友来自五湖四海，但年龄跨度不大。群友之间唯一的联系就是这个，因为群友基本上都是通过各种论坛和社区平台跟贾的朋友。在这群朋友中，葛花的地位是“神圣不可侵犯的”，因为葛花是“理财大师”，是能带领他们走向财富之路的领袖。
对于没有理财经验的小白·唐唐来说，能得到葛花这样的“前辈”指点，是一种幸运。当燃财进一步问糖糖为什么要投资基金时，糖糖只回答了一句业内耳熟能详的话——“你不理财，不理你”。
但在“‘葛花’的真实身份是谁”这个问题上，唐唐犹豫了。对于这个只在网上聊天的“金融专家”，唐唐不知道对方过去是否有相关经验和资历，但仍然高度信任他。糖糖会在大学做几年兼职，平时节省生活费，总共3万元的“全家财富”全靠葛花的“指点”。就连葛花也推荐由热门行业的“明星基金经理”管理的“明星基金”。
不过，在张静看来，这种明星基金在市场调整时会损失惨重。张静甚至怀疑，这类社交平台上教人理财的“大师”，其实都是外强中干。“不能保证这些人有相关的专业资质。关键是，认真的投资者会因为什么原因变成‘野投资者’呢？如果你是一个有专业资产管理经验的投资者，怎么可能花大量时间教散户在线投资？我觉得一点意义都没有。”
张静能否搞清楚这一点并不是关键。关键是热爱理财的年轻人爱吃这一套。社交媒体听“理财专家”的分析讲解，私信加好友群，无时无刻不在等待“理财专家”传授一些“内幕消息”，甚至有年轻人0元落入理财课程的消费陷阱，为此付出数万元，却收获甚微。
游走在监管边缘的“金融专家”
向粉丝宣称“问心无愧”[/s2/]
随着a股市场接连暴跌，哔哩哔哩、小红书等社交平台上讨论投资收益的浪潮少了，随处可见市民和投资者的哀嚎。以前社交平台上一些野的“理财专家”，随意投资就能赚很多钱，现在开始沉默了。
追随者的心态也发生了变化。以及行情好时“永远跟着你”“一起赚钱”的和谐声音，取而代之的是一句魔咒。
股东在证券交易所关注股票市场。
“我承认我不是顶尖的操盘手，但我有我的专业判断，我有多年的投资经验。我不同意说我割韭菜。我认为这都是为了知识付费。”沈澄，一个已经做了很多年交易的一代交易者，认为他通过推荐股票甚至代表别人进行交易来出售他的脑力劳动。
“也有券商找过我，讨论分销合作。一般都是让我把他们新上市的基金产品推荐给我的粉丝，购买成功后推荐给我分享。这个钱来的比较快，但是我不会做，这和我自己的职业精神是相悖的。”
沈澄坚信他没有欺骗粉丝，他也没有做错任何事。一切纯属个人恩怨。“投资从来都是有赚有赔的。风险会提前讲清楚。怎么选是他们自己的事。我要做的就是用我的专业知识创造更多的财富。”
有趣的是，在“金融专家”和粉丝之间存在着一种“信任基础”，尤其是对于小白来说，他只有很少的投资和理财经验。如果说财商教育机构是靠一些金钱焦虑的话来诱导理财经理上钩的话，那么与理财经理建立了直接社会联系的“理财大师”则是靠理财经理觉得“专业”的知识。
网上相关投诉很多，但机构往往会及时处理。在黑猫投诉平台上，不少消费者在平台上向上述两家机构投诉“虚假销售”和“诱导消费”。但在黑猫投诉平台最近发布的2021年红黑榜中，我们可以看到苗伟教育和七牛学校都在“成人培训领域”的红榜上，黑猫投诉给出的理由是“及时回复，解决消费者诉求”。
投诉该组织的消费者陈述了同样的理由。他们被信息流广告吸引，然后0元甚至低价报名学习，再花上几千元购买机构的理财课程。
当被问到“葛花会不会是个骗子”这个问题时，唐唐的声音提高了八度。“这绝对不可能！”糖糖给出的理由是，这个人分享的投资知识真的很有用，而且从来不向群友要钱。“我知道一些杀猪的操作，但是他给的股份都是对现在行情的解释。如果有空，我会帮群友解惑。千万不要推荐我们去一些三方平台下单。我相信他。况且买什么基金的决定权还在我手里。他总是建议。”
话虽如此，当她被进一步问到“葛花的建议对你的投资有多大影响”时，她的回答是“全部”。据唐唐介绍，华哥最近在直播互动中与大家分享了与黄金、NFT相关的投资知识。“这些超出了我的认知范围，但如果葛花能组织一次手把手的教学，那么我也会考虑。”
“我错过了比特币。现在NFT一定不能错过它。”Sugar一脸严肃的说道，但最后又补充了一句，“其实我也不太懂。我有钱，最好有人带。”
事实上，无论是自称“问心无愧”的沈澄，还是对唐唐深信不疑的葛花，甚至是在理财课上向学生推荐股票的“理财培训师”，都有可能游走在监管的边缘，甚至涉嫌非法从事证券投资咨询业务。
中国证监会北京监管局在接受外界采访时明确表示，“根据《证券法》、《证券期货投资咨询管理暂行办法》等相关法律法规，从事证券咨询业务，必须具备中国证监会批准的证券投资咨询业务资格，未经中国证监会批准开展收费推荐业务，即涉嫌非法从事证券投资咨询业务。”
中国证监会北京监管局表示，根据日常监管实践，非法股票推荐人骗取投资者信任的常见方式有两种。
一种是主动添加投资人的微信、QQ，或者电话联系投资人，通过炫耀业绩获得投资人的信任。非法证券投资咨询机构的营销人员先把投资者拉进QQ群或微信群，然后在群里吹嘘股票投资业绩。集团内有大量非法证券投资咨询机构的“托儿”。他们与营销人员联手欺骗投资者，目的是让受害者相信，只要花钱成为会员或购买VIP，就可以通过推荐股票赚钱。
另一种方式是自媒体塑造形象，吸引投资人加入会员，购买服务。一些非法证券投资咨询机构的个人或业务人员，通过微博、博客等互联网方式，塑造金融大V、知名专家的形象。先通过免费推荐股票吸引投资者加入其会员或粉丝，再一步步诱导投资者付费购买股票推荐服务。
可想而知，所谓的“理财专家”已经涉嫌非法证券投资咨询。老话说“投资需谨慎”，希望年轻投资者能明白这个意思。
结束
