节俭自古以来就是中华民族的传统美德，这一优良传统也深深植根于中国人的骨子里。在现代人的观念中，省钱也是节俭持家的表现之一。

在老一辈人看来，把钱存银行最实际，不仅有保障，还能产生一定的利息。但是随着理财方式的多样化 ，年轻人可能会觉得存钱没有意义，产生的利息太少，不如投资。

根据2021年11月的相关统计，中国的人民币储蓄总额达到200多万亿元，比上年增加1.14万亿元。可见，存钱的主力军还是中老年人。毕竟年轻人因为超前消费观念的流行，以及车贷房贷的沉重负担，很难存到钱。

虽然现在的年轻人存钱的观念没有老一代人那么强烈，但是由于近两年的疫情，一些人处于失业或者半失业状态，这让人们意识到了突发事件的严重性，存钱的意识也增强了。疫情发生前，中国人均存款大概是5万到6万元，但是2021年人均存款达到7万多元，这是一个比较大的增长。

把钱存在银行是最常见的理财方式之一，而首先吸引人的是收益的问题。一般来说，在银行存钱有三种方式:活期存款、定期存款和大额存单。

相对来说，人们一般选择定期存款，主要是因为活期利润太低，不划算，而大额存单对存款金额有限制，只能在要存的钱达标的情况下选择。此外，定期存款的利率是根据用户选择的存款期限计算的。存款存的时间越长，利率自然会越高，定期存款的利率还是比较可观的。

现在市场上银行之间的竞争也很激烈。无论是国有银行还是民营银行，大街小巷随处可见。储户数量有限，银行数量不断增加。很多银行为了提高业绩，不得不想尽一切办法吸引储户的注意力。每年春节之际，都是一年一度的存钱高峰。这个时候银行会举办一些活动吸引人们存钱。

相对于国有银行，一些中小银行可能客户不稳定，实力不如大银行。如果他们想在市场份额中分得一杯羹，提高用户的存款利率是最直接的办法。

从市场来看，都是三年期存款。国有银行利率为3.25%，中型银行为3.55%，农村信用社、民营银行等小型银行利率可达3.85%-4.12%。虽然有不到1%的差距，但是如果能把这些利率换算成钱，可以选择小银行存钱。三年后收益肯定会远高于国有银行和中型银行。

但需要提醒打算在小银行存钱的用户朋友，不要被高息盲目冲昏头脑，存款前要查看这家银行的相关背景和存款保险标志，不要一次性投入全部身家。如果真的出了什么事，那就得不偿失了。

面对如此多的选择，用户眼花缭乱。4.5%的银行存款利率引起了人们的关注，但也有很多人质疑是否有这么高的银行存款利率？其实是的，存款达到4.5%的利率主要有两种方式。

首先是银行的结构性存款。这是一种存钱加投资的方式，即在用户同意的情况下，银行将用户的部分存款用于黄金、石油等高风险投资。如果投资成功，获得的收益是非常客观的，可能远高于4.5%的收益率。虽然在投资失败的情况下，收益可能会大减甚至亏损，但没关系，本金还能省，至少不会亏本。所有想选择这种存款的储户，不要只想着收益，也要做好失败的打算。毕竟高收益伴随着高风险。

第二，小银行五年的存款利率可能达到4.5%。央行虽然对小银行的存款利率有一些限制，但只规定了三年期存款，对五年期存款没有相关限制。

所以农信社和民营小银行要想在春节末的储蓄竞赛中提高业绩，可以[/s2/]用5年期4.5%的利率来吸引用户。但是需要注意的是，小银行的风险肯定没有大银行低，五年的期限也是相当长的。在紧急情况下，这笔钱只能作为活期存款来计算利息。所以选择这方面存款的朋友，在了解了这家银行后，可以适当投资一部分五年期的定期存款，但最好留一手，不要一下子扔出去。

总的来说，2022年银行储蓄开门红主要集中在小银行。4.5%的银行存款利率可以选择小银行的结构性存款或者五年期存款，但是无论什么选择，投资都是有风险的，要谨慎选择。