文/李

作为落实“简政放权、加强监管、改善服务”改革的重要举措之一，2018年12月24日召开的国务院常务会议决定，2019年底前取消企业银行账户许可。对此，央行副行长范一飞近日表示，取消企业银行账户开户许可后，账户监管只能加强，不能削弱。

企业开户许可证是80年代的产物。当时由于互联网尚未普及，银行采用手工记账。有的企业为了结算方便，在多家银行开立多个账户，有的甚至为了长期借款、长期套现、逃废债务。

针对这种扰乱正常经济金融秩序的行为，1994年，央行发布了《关于发布〈银行账户管理办法〉的通知》，全面推行银行开户许可证制度。数据显示，截至2018年9月末，我国企业和个体工商户共开立企业银行结算账户5488万户，占全部企业银行结算账户的92%。

2018年6月起，央行取消了江苏泰州、浙江泰州的企业银行开户许可。从试点经验看，企业开户时间缩短至一两个工作日，不仅简化了开户审核流程，也提高了银行服务水平，对支持企业特别是民营、小微企业发展和服务实体经济具有重要意义。

但正如范一飞所说，我们必须认识到，取消开户许可证并不意味着放松对账户的监督和管理。随着改革开放的深入和网络技术的日益进步，面对银行账户牌照取消后的新形势，既要遏制新增账户的风险，也要控制存量账户的风险。这就需要“压实”两个责任，即商业银行的账户管理主体责任和央行、监管部门的监管责任。

一方面，要把银行账户管理的主体责任落到实处。取消账户审批后，银行对账户合规合法的主体责任更加明确。企业开户，银行的受理人员进行初审是非常重要的。开户资料手续是否完备，账户性质是否符合监管要求，需要严格审核。

对此，银行应坚持“了解你的客户”的原则，在有效识别企业身份、实行账户实名制、防范企业开户风险的基础上，不断优化开户服务。同时，要采用信息技术提高开户审核和数据传输的效率，让数据多跑路，企业少跑腿，提高开户效率。此外，银行应根据自身情况建立有效的账户管理流程，切实履行客户身份识别义务，不断完善内控合规体系，加强对账和检查，加强账户风险管理。

另一方面，要落实监管责任。首先，央行应尽快出台《银行账户管理办法》，规范企业开户行为，明确商业银行账户审查管理的具体职责，进一步强化银行账户实名制要求，深化银行账户分类管理方式，优化银行账户服务。其次，监督商业银行不断提升企业开户服务质量，在有效防范风险的前提下简化审核流程，方便小微民营企业获得更优质、便捷、安全的账户金融服务。

三要加强监督检查，维护良好的竞争秩序。取消对企业银行账户的开户许可，可能造成商业银行在为企业开户方面的不正当竞争。不排除部分银行会放松开户审核，违规开户，或者对部分违法企业违规开户、出租、出借、出售账户视而不见。对此，央行和银监会应联手加强监管，制止商业银行的违法行为，有效防范账户风险。

此外，应促进部门间的合作，建立企业信息共享机制，对严重违规的企业及其法定代表人或单位领导采取联合惩戒措施。央行还应配合公安部门加大对账户违法行为的打击力度，严厉打击洗钱、恐怖融资、偷税漏税、电信诈骗、地下钱庄、骗贷等违法犯罪活动。利用银行账户，切实维护群众利益，确保国家经济金融安全。

原文发表于上海财经新闻网