这里的“我”是假设的我，可以是20岁，30岁，50岁，甚至更老。我们知道金钱在不同的年龄扮演着不同的角色。对于不同年龄的我来说，这一百万该做什么？

曾经看过这样一本书《30年后你会喂自己什么？笔者根据不同年龄段给出了相应的理财建议。参考书中的内容和我自己的总结，我想说一下“我”对于每个年龄段100万资金的安排:

我20多岁了

这个年龄段正是投资自己，培养“理财”能力的时候。这时候首要任务就是攒钱，为以后买房做储蓄准备。储蓄的方式主要是买基金，此外还要为自己配置一些意外险、疾病险或者定期寿险。如果资金充裕，建议设立养老储蓄账户。如果此时我有100万，我会毫不犹豫的快速买房，开启“房奴”模式。当然，疾病保险也很重要，一个都不能少。

我三十多岁了

到30岁，主要开销是房贷和孩子教育。如果我有100万现金，首先考虑提前付一半(50万)的房子贷款。现在房贷利率已经超过5.5%，太高了。还完房企贷款，留下30万给孩子单独设立教育基金账户；剩下的20万元存入他的养老金账户。因为子女教育基金账户和养老金账户需要长期投资，所以这两部分考虑购买股票型基金，用时间换取高收益。

我40多岁了

从40岁开始，手头的积蓄逐渐向养老账户倾斜。在此期间，家庭的主要支出是孩子的教育费用。除了利用好手头的闲置资金，还需要适当降低高风险理财产品(股票)的投资比例，增加债券基金、混合型基金等理财产品的投资。如果我有100万现金，我会考虑增加这两类资金，另一部分根据家庭情况做规划，比如送孩子出国留学，换房等等。

我五十多岁了

50岁以后，孩子长大了，个人也到了准备退休的阶段。家庭支出逐渐超过收入。此时购买理财产品以低风险、稳定收益为主，降低高风险资产规模，保证资金的安全性和流动性。如果我有100万现金，买10-2万的股票型基金，投资20-30万的债券型基金和混合型基金，买50万的国债、存款和终身寿险产品。

60岁以后

我五十多岁了。这个时候，如果我身体健康，手头宽裕，我会买终身寿险或者年金保险来传承家庭资产。

结论:

本文提出的老少皆宜的财政拨款100万现金的思路，是基于“我”在这个时期处于相同的经济水平。在现实生活中，每个家庭、每个人的情况会有所不同，具体的产品配置比例可以稍作调整。比如，部分家庭偏好高风险的理财产品，考虑增加股票型基金的比例；部分家庭偏好医疗保健，考虑增加保险配置额度。具体情况我们再具体分析，总体配置思路不变。全文结束，感谢阅读！