近年来，除了变相收取高额利息和暴力催收，强制收取“信用评估费”也成为网贷平台被频繁投诉的重灾区。

有借款人在网络平台爆料，在申请贷款过程中，点击“立即借款”并填写贷款信息、绑定银行卡后，遇到平台强制用户进行信用评估的情况，或者借款人在未点击通知确认、未输入任何密码的情况下，被扣除所谓的“信息评估费”。

用户一无所知。

当贷款被“购买”用于个人信用评估服务时

在某网络投诉平台上，多名用户反映，在一家名为“闪贷分期”的网贷平台申请贷款时，在不知情的情况下被“买”了个人信用评估服务。

借款人A:如果你在上面贷款，身份证，银行卡，人脸识别...要求你一步一步操作，征信产品安排。这个客户不知道！

据一位借款人介绍，平台提示评价可以帮助下次付款，提高贷款通过率。

借款人B:上传信息绑卡后会有提示。如果卡里有300元，降低信用额度会有好处。根本没有提示说这是征信报告扣款。

贷款申请页面没有提示。

客服:跟贷款成功没有关系。

记者发现，在某论坛的相关话题讨论区，有借款人贴出了与客服协商退还“信用评估费”的消息截图。截图显示，客服表示“具体费用在每页查看报告底部的个人信用查询服务协议中有明确说明”，并表示“用户点击后才会扣除费用”。

也有借款人“出谋划策”。如果不退款，他们就去派出所，按照页面上的提示再做一遍，看能不能扣。客服会立即协助借款人申请退还“信用评估费”。

“闪贷分期”的客服已向媒体回应称，客户在绑卡时签了代扣协议，所以会免密付，相应页面有协议提醒，“我们APP主要卖信用报告，然后推荐申请相应额度的产品。”

△“闪贷分期”用户与客服沟通截图

另有借款人爆料称，一家名为“分期乐”的网贷平台也涉嫌“变相收取信用评估费”。一次评估的费用从300到500元不等，申请贷款的操作页面没有任何通知和提示。

记者以借款人身份致电“分期乐”客服，工作人员表示，信用评估服务是用户自愿选择的。“名额是系统评估分配的，没有办法人工干预。个人风险报告只检查你的账户是否有风险。如果这个账户和额度不符，系统可能会推荐你购买个人风险报告，但是这个是根据你个人需求选择的。如果你不想买，就退出。”

据“分期乐”客服介绍，信用评估结果与贷款成功与否无关，出资人对贷款金额的评估也不依赖于这份信用评估报告。“借钱给你的是出资人，也就是银行和金融机构。最终还是要看他们的审计结果。每个借钱给你的出资人，标准可能都不一样。如果失败了，就会导致放贷失败。”

业内人士:网贷平台相当于中介。

不具备信用评价资格。

此前，互联网金融和民间借贷市场曾有“助贷”的概念，是指第三方平台通过信用评估等方式，为借款人找到资金方，从而实现融资。在这些以不同形式收取“信用评估费”的网贷平台中，一些借款人发现平台相当于“中介”，只负责引流，即向其他出资人推荐借款人。

业内人士表示，根据监管规定，征信服务是指对企业、事业单位和个人的信用信息进行采集、整理、存储和加工，并提供给信息使用者的活动，个人征信服务只能由持牌机构开展。

“目前国内真正有个人征信业务资质的机构只有三家，一家是人民银行下属的征信中心，另外两家是市场化的，一家是百行征信，一家是朴道征信。除了这三个主体，任何声称做个人征信业务的机构都明显不合格。”

平台信用评价缺乏法律效力。

购买有“霸王条款”。

那么，一些网贷平台在未取得牌照的情况下推出的所谓“个人信用评估服务”质量如何？是“真风控”还是“智商税”？

北京信诺律师事务所律师王国军表示:“贷款主要看资金方，并不是网贷平台有相关法律效力。最后这个报告不作为出借人参考，只是为了收钱。而且也没有实际的测评工作。如果报道不客观，涉及虚假陈述或展示，作为平台方必须负责。”

王国军认为，一些网贷平台购买个人信用评估服务存在“霸王条款”的可能。“只要你在我的平台上借钱或者让我提供服务，你就得同意买，或者不借。该条款应属于格式条款。根据民法规定，如果是格式条款，可以请求法院认定该条款无效，这种情况下应该把钱返还给使用者。”

今年央行已经发布了《征信业务管理办法(征求意见稿)》，下半年将正式推动《办法》的出台。《办法》将进一步规范个人征信市场，加强对个人数据和信息主体权益的保护。

在此提醒大家，要选择银行等正规金融机构进行贷款，切记正规贷款机构不需要预先支付任何费用，更不用说支付“信用评估费和会员服务费”；保护好个人隐私信息，不要轻易告诉别人自己的身份证号、银行卡号、验证码等信息。

来源:中央广播电视总台中国之声