孩子的保险怎么买才最划算？
如果你也在为此烦恼，别急，自保叔这就给你最直接的保险方案！
给孩子买保险的思路很多父母考虑给孩子买保险，第一时间想到的是教育金，
我经常在直播中强调——学只有考不上的，没有上不起的。
所以什么教育金都是其次，
保障类的产品才是我们需要优先考虑的。
1、首先，一定！一定！一定！要给孩子上少儿医保，
这是国家福利，孩子出生后就可以办了，
新生儿医保待遇是可以从出生起开始生效的，但必须在规定时间内办好医保，一般是出生后3个月内；
超过3个月到1年办理，次月生效；
超过1年办理，次年1月1日生效。
新手爸妈记住把这件事提前办好，办过少儿医保的也别忘了每年续费，
除了基本的医保，商业健康险也必不可少，
对孩子来说，真正有用的就三种：医疗险、重疾险和意外险。
2、医疗险
百万医疗是必备的险种，普通人抵御大病医疗费最经济有效的方法，就是买一份百万医疗。
医保不能报销的住院费、手术费、自费药、进口药品费用百万医疗都可以帮你搞定。
上百万的报销额度，万一发生什么大事，也可以保证孩子得到最优质的治疗，家长不用为医药费发愁。
不过百万医疗也有一定的短板，比如一般都有1万的免赔额，住院费用经过医保报销后，自费部分需要超过1万才能理赔。
换而言之，针对一些小问题来说，百万医疗未必能报销。
百万医疗是防大病用的，那小病建议通过小额医疗来覆盖。
可以刚好把一万块钱免赔额的部分堵住，
两者搭配，治病无忧。
3、重疾险
孩子的重疾险也是非常重要的，而且保额一定要足够，
建议50万起步，80万为佳，还有预算的100万也不嫌多。
从各家保险公司的理赔年报来看，
左| 中信保诚2020理赔年报 右| 新华人寿2020理赔年报
白血病和脑瘤都是最最高发的重疾，
在少儿癌症中，白血病是占比最高的，约1/3。
不过急性淋巴细胞白血病的五年生存率已经超过了70%，
白血病在医学上是可被治愈的，但是治疗费就不是每个家庭都能承担得起了，
如果需要造血干细胞移植，保守估计就需要60万。
而脑肿瘤是儿童最常见的实体肿瘤，
说到脑瘤，之前一部热播电影《送你一朵小红花》里面易烊千玺就饰演了一位脑瘤患者，
即使经历过手术切除，患者可能需终身服药，还有复发的几率。
拥有足够的保额，才有跟病魔持久抗争的底气。
4、意外险
小孩子爱玩是天性，经常磕磕碰碰，所以意外险也是刚需。
摔倒、烫伤去门诊看病，意外险里的意外医疗都能报销，
可以注意一下意外医疗里面有没有免赔额和自费药的限制，
0免赔、不限社保内外用药的，最好！
两个参考方案根据不同的预算，给大家做了两个方案样板。
方案一：经济套餐
方案二：终身套餐
标配的百万医疗不变，是我们一直推荐的好医保长期医疗，
6年保证续保，而且6年共享1万免赔，重疾还有额外的1万津贴。
还有小额医疗，平安宝贝守护计划2.1，
可以报销1万块以下，百万医疗不能报销的部分。
这个产品也是小额医疗中的佼佼者，社保就医0免赔，80%赔付，自费药也能按50%报销，
而且里面已经包含了意外险，无须重复购买！
3岁以下的小孩，都十分推荐这款。
少儿重疾险，选择的是妈咪保贝（新生版），老牌少儿重疾强势回归。
定期和终身怎么选呢？
还是那句老话，看预算。
定期保到30年，适合预算一般的家庭，保证预算之内保额够用！
只要预算充足，把家庭保费支出控制在7%的家庭年收入之内，能上终身重疾的，绝对是一个不错的选择。
接下来我重点解读一下妈咪保贝（新生版）这个产品。
妈咪保贝（新生版）直接晒亮点：
1、少儿特定疾病增加到20种，覆盖全面！
像之前提到的白血病、脑恶性肿瘤这种高发重疾，都是双倍赔付的！
如果购买终身的版本，就是终身双倍赔付！
2、价格能打
推荐附加二癌的版本，很超值！
0岁男孩20年交保30年，首次患癌3年后，癌症二次赔付50万，
只需要在原价格上加50块，
终身的同样不贵，性价比妥妥的。
3、经典的忠诚客户权益
购买定期版本，也不用担心孩子长大后的保障问题，
忠诚客户权益可以免核保/等待期投保康乐、倍吉星系列。
总结给孩子买保险总结起来就这五个要点：
先买国家少儿医保 — 最基础的保障不能缺
百万医疗优先买 — 优先解决大额医疗费报销
重疾保额要足够 — 解决长期的康复疗养支出
意外伤残加医疗 — 包含大小意外残疾和磕碰
小额医疗管小病 — 覆盖百万医疗免赔额部分
照着思路走，可以避开99%的坑。
如果孩子健康良好，照着以上方案抄作业是没有问题的，但前提是自己要会看健康告知。
如果有拿不准的健康问题，关注并私信自保叔！
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