三、理财师工作流程与主要内容
（一）工作流程
1.接触客户，建立信任关系
2.收集、整理和分析客户的家庭财务状况
3.明确客户的理财目标
4.制定理财规划方案
5.理财规划方案的执行
6.后续跟踪服务
（二）主要内容
1.家庭收支和债务管理
2.财富保障与规划
3.教育投资理财
4.退休养老规划
5.投资规划
6.税务规划
7.财富传承规划
8.中小企业主理财规划
四、个人理财业务的发展
（一）国外：最早在美国兴起，并首先在美国发展成熟
1.个人理财业务萌芽时期（20世纪30年代到60年代）
2.形成与发展时期（20世纪60年代到80年代）
（1）、1969年国际理财规划师协会（IAFP）应运而生，标志着个人理财业务开始向专业化发展
（2）、 1973年11月金融理财学院首届毕业班中42人获得了注册理财规划师资格证书（CFP）标志着专业理财师的诞生
（3）、20世纪70年代至80年代是理财服务的扩张阶段
3.成熟时期（20世纪90年代中后期）
（二）国内：
1.萌芽时期（20世纪80年代末到90年代）
2.形成时期（21世纪到2005年）
3.迅速扩张时期（2005年9月以后）
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