大家好我是小宝，一名致力于保护韭菜的保险博主。
感觉最近的市场环境真是动荡不安，前有教辅行业被一记闷棍干趴，后有中概股集体跳水，现有竖大资金链危机被投资者围堵…
可以说破鼓万人捶，墙倒众人推，感觉要凉凉…
“我妈一个月3000块退休金，一辈子攒了82万，全搭进去了！”
……
深刻体会到：普通人想靠理财、投资赚点钱太难了，有些坑真是避无可避。
而别说普通人了，就算是我这种理财行业的从业者都觉得理财越来越难了。
这不去年港股打新还搞得风生水起，今年就只剩一声叹息。
不瞒大家说，前两天海伦司小酒馆IPO，我碰都没碰。
虽然首日开盘涨得还行，但我依旧不后悔，因为行情太差、赢面太小，中间一旦有点什么风吹草动，分分钟被埋。
三十年河东三十年河西，去年嚷嚷着要辞职打新的小伙伴，再也没提过这事…
讲真，见惯了理财市场的波澜起伏，我认为对于大多数没时间、没精力、没门路钻研理财的普通人来说，想纯靠理财实现财务自由，可能性基本为0。
普通人通过资产配置，分散风险，实现资产的稳步提升就已经非常棒了。
而在当下这个市场环境，政策多变、暴雷频发、利率走低，普通人理财，还是要多考虑一下“稳稳的幸福”，给自己的未来增加点确定性。
比如说100%刚兑，有《保险法》兜底，绝不会暴雷的年金险。
说到这就不得不提一件很重要的事情——
9月28号23点，一款极具特色的优秀年金产品，国富瑞利，将全网下架。
相比之前推荐过的光明一生、相伴一生和自在人生，差别不小。
最近黑天鹅太多，大家都需要安全感，干脆再翻炒翻炒。
产品形态
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（点击查看大图）
年金险，说白了就是约定好哪年起领，能领多少钱的一种理财型保险。
非常简单粗暴，而瑞利又尤其简单。
60岁以内的都能投保，门槛很低，最低1000元起投。
相比之前介绍的年金险，瑞利最最最大的特点是——
保单满5年后，即可开始领取。
不管什么时候投保，缴费期是多久，五年后就能开始领取，至死方休。
所以我管它叫「超级ATM」。
比如30岁的小陈给自己配置了一份，每年交10万，连续交5年，从他35岁开始每年都能领取13700元，直到去世为止。
不像之前我们介绍的养老型年金，非得等到60岁或65岁才能开始领取。
这就，很舒服~
另外，瑞利还有个很顶的万能账户，把它的灵活性进一步提高了。
比如现在投保，5年后就能领钱，但如果5年后领的这笔钱我们暂时还用不上，就可以考虑把年金存到保险公司提供的万能账户里继续复利生息。
目前的结算利率是4.95%，保底利率是3%，不用怀疑，妥妥的行业顶尖水平。
用不上就放进去涨利息，用得上就取出来自己用，悉听尊便。
上面说的是「生存年金」，就是活着可以领的钱。
除此之外还有两笔钱可以领，一个是祝寿金，一个是身故金。
祝寿金，说白了就是活到80岁，保险公司就一次性把我们已交的总保费返还给我们。
比如前面一共交了50万，80岁就一次性给我们50万作为祝寿金。
简单、粗暴、快乐~
而身故金指的是去世了能领的钱，不管什么时候去世，都能一次性拿到已交保费或现金价值，哪个大就给哪个。
所以，配置瑞利年金是绝对绝对不会亏本的，最差最差也能拿回已交总保费，多活一年就多薅一把保险公司的羊毛。
当然，我们理财的目标可不是单单追求一个“不亏”，而是在风险可控的前提下，收益越高越好。
以活到80岁为例，能100%确定的部分，IRR算下来是3.66%。
而如果算上万能账户，按照中档收益计算，能达到3.94%。
注意，这里说的是复利而不是单利~
转化成单利看的话，30岁投保，持有到80岁的话，单利是10.07%，本金翻了5倍还有多！
跟光明一生比呢？
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之前小宝自己就投保过一个年金，光明一生，很多朋友也都买过。
有朋友肯定想问——
这个瑞利和光明一生到底哪个好？
其实各有各的好，就好比奔驰和宝马，一个主打豪华一个主打运动，主要是看我们自己的喜好。
拉个现金流给大家看看就明白了——
（点击查看大图）
瑞利的优势在于，投保后满5年就能开始领钱，领得早，心里爽。
资金用途灵活多变，比如早期领的钱可以先放在万能账户中复利增值，中途有教育金需求的话可以随时领出。
再比如中途可以一直不领，一直放在万能账户中，等退休的时候一次性拿一大笔钱~
而光明一生就是一个纯纯的养老年金，跟国家的养老保险类似，要从60岁开始才能领取。
但因为领得晚，所以每年能领的金额会高一些。
另外，光明一生最大的特点是拥有养老社区的长居锁定权，相当于提前在养老社区占了个坑。
单就IRR来说，活到80岁左右的话，瑞利更高点，而如果寿命更长，光明一生就会反超。
所以各有各的好，想早点领钱早点爽的可以选择瑞利。
想先苦后甜、看中养老社区的就选光明一生。
说个通知
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最后强调一下——
国富瑞利预计会在，9月28号23点，全网下架。
目前来看，瑞利绝对是快返型年金中的王中王~
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