上周有个大新闻——
若不是财联社红字新闻，我都怀疑是我妈转的小道消息……
舆论瞬间炸裂，浙江人社厅赶紧加了个补丁——
这事从宏观和微观、政府和个人两个角度分析，结论大相径庭。
站在浙江省政府角度看，没毛病。
关于创业扶持的政策，不是新出的，2015年“双创”时期就有，只是后来在实践中不断微调升级。
为啥7年前的老政策，现在突然旧事重提？
根本原因，是在老龄化加速的大环境下，要抢人才。
这次官宣新政，是吸引更多年轻人来浙江发展的一揽子组合拳。
包括补贴生活开支、租房、购房等，但政府不能直接给你分配工作，只能再加上创业补贴——就算找不到工作，过来自主创业，我也资瓷~
把年轻人才抢过来的好处太多了。
有人就有生产，有创新，有消费，要买房租房，结婚生子，还要交税……
如果自主创业，不但自己就业问题解决了，还能带动当地人就业，完美~
经济发展是为人服务的，前提是有人，还得是生产力和消费力双旺盛的“三高”（高学历、高收入、高消费）年轻人。
没人还搞个球……
浙江本是中国最富省，共同富裕示范区，政府口袋里有钱，拿出一点吸引年轻人才，鼓励创新创业，从宏观上看，怎么都赚。
很多人担心，有人会趁机薅国家羊毛。
政府不傻，都运行好多年了，中间肯定对实施细则不断打补丁，堵住制度套利空间。
因为创业失败概率很高，大学生缺乏经验技术人脉，失败概率更高，又没房子之类的抵押物，所以银行不太敢放贷，限制了大学生创业可能性。
反过来说，怕创业失败背一屁股债，一辈子都完了，也抑制了大学生创业积极性。
浙江说，万一创业失败，一时还不上钱，政府先帮你把钱垫给银行（10万以下，创业担保基金全额偿还，10万以上，还80%）。
这叫“代偿”，政府出面给你作保。
这么一来，银行敢大胆给大学生放贷，大学生更有勇气贷款创业。
违约风险转嫁给了创业担保基金，所以人社厅会组织专家，对你提交的创业项目进行严格审核。
审核通过后，再把资料交给经办银行二次审核，同样要对你的创业项目、信用状况、偿债能力综合考察，再决定要不要放贷，以及放多少钱。
要知道，以现在物价和劳动力价格，10万对大多数创业项目来说，远远不够。
超过10万，政府只还80%，万一创业失败，银行还是有损失，所以银行也会认真审核。
随便开家空壳公司，装模作样拍点照片，写点材料，糊弄一下就想通过政府银行两道卡，把钱套出来，并非易事。
更重要的是，政府代偿≠一笔勾销，而是债务转移，政府还是会要你还钱。
如果故意拖着不还，会影响征信，跟你一辈子。
欠银行钱和欠政府钱，哪个性质更恶劣，你心里没点数？
实在亏得一无所有，穷得叮当响，按规定程序经审批后，才会从创业担保基金中核销。
所以这10万元“羊毛”，“薅”起来难度不小。
当然，任何政策都不可能尽善尽美，难免有人动歪脑筋骗银行/国家钱，但代价是个人信用受污。
我劝那些自作聪明，又极其短视的大学生，别动这个歪脑筋，回头是岸。
人生路还很长，以后征信一定越来越重要，征信毁了，别说银行不待见你，求职也会四处碰壁，HR一查就知道你丫老赖，谁还敢用？
你一生信誉，10万都不值？
哪怕眼下工作难找，日子苦逼，也别这么作践自己。
……
反过来说，如果你本就有完备的创业计划，没这笔贷款也要干，当然可以申请。
但你本没有创业打算，只是刚遭遇裁员/降薪，或者打工不开心，受新政刺激，就想试试单干，那我强烈建议你不要冲动，从长计议！
一个最朴实的道理：如果你连帮老板打工都做不好，又如何能成为一个优秀老板？
创业绝不是逃避职场，逃避失败的借口。
上周我去电视台录节目，朋友说想策划一个生意经专题。
原因是现在经济不景气，很多人降薪失业，靠理财赚钱也不容易，就萌生了创业念头，投点小本，搞个奶茶铺咖啡店花店便利店之类的小生意，这话题应该收视率不低。
我说：这话题的确吸引人，但哪怕你初心很好，也一定会“助纣为虐”。
你以为自己只是客观分析，成功的经验也说了，失败的风险也提了，但有人从你这得到这个赚钱信息，就会心动，无脑入坑，亏钱骂娘。
这种事，我经历过太多。
巧的是，同一天，小钱给我汇报选题，也提了创业防坑指南。
我说你别写了，这需要切身经验，网上东拼西凑出来的文章，容易浮于表面，不抓要害。
我大四时，经历过一次失败的互联网创业。
我以前写过：《短时间内，如何赚到一大笔钱？》
过去8年，又从零开始，白手起家，经历过一段还算成功的自媒体创业。
我也写过：《我是如何实现屌丝逆袭的？》
和绝大多数人比，我更有资格聊聊创业的成败得失。
……
这两年我一直在思考：
创业成功，最重要的因素是什么？
我的答案是：运气。
完全不受个人天赋和努力左右的运气。
乍一听有点扯，却是真心话。
我当年做的互联网创业项目，是线上教老外中文。
这项目做不成的关键是：带宽不够，互联网基础设施还没发展到支持这种商业模式的阶段。
其他所有问题，像融资、市场规模、团队管理、变现手段……都是次要的。
带宽问题属于天命，个人根本无力左右。
就像项羽说的，“此天之亡我，非战之罪也”。
中学时我信奉历史唯物主义，觉得项羽纯属甩锅，不敢正视自身问题。
年纪越大，对秦末楚汉乱世了解越多，我反而越认同这句话。
后来自媒体创业成功，最关键的因素，也是我在刚刚风起时，就第一时间下海，在一片没几个竞品的大蓝海里，成功抢到先发优势！
因为边际效应几乎为零，互联网天然存在极严重的马太效应，任何基于互联网平台的创业，先发优势都无比重要！
只要我自己能一直坚持，不犯大错，大概率就能一直领跑。
可能有些后辈，理财和写作才能不亚于我，但出发太晚，过了红利期，就会事倍功半。
而在创业路上，我也遇到过很多坑。
刚有起色，突遭股灾；
因为无知，被合作方坑了一把；
遭遇P2P/众筹团灭；
遭遇数字币/港股打新团灭；
期间还多次被人碰瓷；
疫情爆发后，海外投资被阻断；
最后就是去年刚经历的，财经自媒体严打，舆论环境越来越糟，互联网保险销售新规，券商基金合作受限等问题。
这些风险中，最可怕的，最具决定性的，是来自外界市场环境，特别是政策环境的高度不确定性。
其次是遇人不淑，包括和投资方、合伙人、员工、合作伙伴、客户之间，或明或暗的种种风险和矛盾。
最后才轮到我自己的才能不足或性格缺陷。
回顾过去这些年的创业历程，我越想越后怕——我何等不配，真是上帝恩膏，才有惊无险，走到今天。
我无法改变市场、技术、政策法规这些大环境，也无法左右创业路上会遇到什么样的投资方、合伙人、员工、合作伙伴、客户……
一路上，随时可能出现意想不到的幺蛾子，这些因素，都比“几分天赋几分努力”重要得多。
……
合法赚钱手段，无非四种：打工、投资、创业、意外（彩票中奖、遗产继承等）。
意外收入完全老天爷赏饭，可自主选择的只有前三者。
打工，是出卖时间，换取金钱。
收入高低，和出卖的时间与个人才能成正比。
身体苦逼，但不用冒风险。
投资，是出卖金钱，换取金钱。
收入高低，和你的投资水平以及冒的风险成正比。
身体不苦逼，但想赚大钱，就要冒大风险，内心可能很煎熬。
创业，是同时出卖时间和金钱，换取金钱。
收入高低，和你投入的时间、个人才能、投资眼光和冒的风险，都有关。
理论上说，靠创业赚钱最难。
从来不是“九死一生”，至少“九十九死，才有一生”。
我以前看过个数据，做自媒体的，能光靠写作或拍视频就养活自己，不用打工的，不到1%，剩下99%，全是兼职或兴趣。
不但能养活自己，还能组建团队赚大钱的，不到0.1%。
当年政府鼓励，不少海龟金融高管跳出体制，踌躇满志，搏击互金浪潮，这些金领没必要靠P2P诈骗，是真想通过P2P创业实现个人抱负，结果一个个身陷囹圄……
许多自己投钱单干的培训机构，去年一个个经营困难，濒临倒闭，他们错哪儿了？
更别说那些旅游业者，谁能想到一场疫情，把整个行业干趴下？
我常说，要抱着深度套牢依然坚持定投，吃嘛嘛香的觉悟，才能进股市搏杀。
一样的道理，没做好失败觉悟，绝不应该创业。
创业成功需要所有条件都满足，但只要任何一点出问题，可能就凉了。
……
有了必死觉悟，再来看你是否具备创业潜质。
不管创什么业，都有一些必备的基本才能。
一，出色的表达能力。
你要说动风投砸钱给你，“忽悠”一众小伙伴跟着你玩命干，把产品卖给客户，口才不好能行吗？
二，出色的管理能力。
虽然我司只有20多人，管理还是费了我不少精力。
有人就有江湖，如何摆平各方面利益关系，把整个团队团结起来，而不是各怀鬼胎，互扯后腿，最后撕逼乃至彻底破裂，也是一门大学问。
不仅要懂点管理学，更需要高情商，有强大同理心。
太多年轻人合伙创业，过于自我中心，好高骛远，自以为是，最后矛盾无法弥合，项目就凉了。
三，极强的抗压能力。
创业成功没有容易的，最大痛苦不是生理上的辛苦，而是心理上的煎熬。
看着公司账户上的钱越来越少，每月各项刚性开支却一分不减，盈利前景依然模糊……当你不得不想到“公司这点钱只够撑N个月”的时候，内心不焦虑不恐慌是不可能的。
这时，抗压能力显得极为重要。
15年股灾后，因预测失误，我被骂成狗，这是我第一次经历如此大规模的网暴，说内心波澜不惊，都是骗小孩的。
但我也没想到，我的内心居然那么强大，最艰难时刻，还是一边哭一边笑，硬是咬牙挺了过来。
苏轼、耶稣……这些故事我都说过。
但有些同行，就是拉不下这张脸，被网暴后不知所措，整个人都抑郁了，悄然离开自媒体行业，不再露脸。
认知境界和精神力量，在人生中起到极为重要作用，甚至不经意间影响物质生活和财富积累，只是很多人还无法理解。
四，对数字敏感。
创业会面临比较复杂的财务关系，成本、税收、利润……
数学不好，看到数字就头大的人，不太适合做创业leader，最多作partner，贡献自身特长，分享部分股权。
拥有这些基础条件后，再谈市场风口，专业背景，个人才能，团队构架……才有意义。
很多风投都表达过这个核心奥义：我首先投的是你这个人，我认可你这个人，觉得你是创业的料，其次才是你想做的项目，我看不看好。
毕竟风口都看得见，凭什么有人抓到，有人抓不到？
事在人为。
最后，才轮到说你有多努力。
作为打工人，我们当然要坚决反对996，这是剥削，不人道。
作为创业者，你为自己打工，想赚大钱，必须死磕自己。
因为这么卷的国度，最不缺努力拼搏的人。
北上广深凌晨12点的写字楼里，创业者一抓一大把。
……
我的创业历程，大体经过三个阶段。
一是14-15年的兼职创业。
这一时期，我一边还在做记者，一边业余时间搞自媒体。
写台本、录视频、做后期，甚至一句一句字幕都是我亲手添加的。
后来回复海量粉丝提问，给会员上课和做理财规划，全我一人完成，基本没休息日，工作强度和现在的班主任比，只高不低。
这一时期，我身体无比辛苦，心理压力却不是最大。
因为我没问银行贷款，也不用养团队，还有本职工作，有稳定的现金流收入，就算创业失败，还有退路。
二是16-18年的团队化运作早期。
这是我创业历程中最痛苦的一个时期。
特别是2016年，我辞掉工作，全职创业。
一年时间里，为了录节目、谈融资、跑客户，我先后跑了十多趟北京。
深刻领教北京喜欢胡吹海侃吹牛逼的文化氛围，和我从小生长的更务实的海派文化完全不同，从此对帝都累觉不爱……
从零开始组建团队，因为缺乏经验，胡乱摸索，更吃了不少苦头……
还要开始操心过去不存在的人事、行政、商务、财务、法务等问题。
因为人手不够，很多杂活只能我亲自做。
同时，我还要继续亲自服务会员，录视频，写文章，留言互动……
最关键的是，我面临公司盈利模式依然模糊不清，但场租、拍摄、工资、社保等成本却节节攀升，公司账上钱真快烧完的境地……
身体之苦早有准备，内心承受的煎熬，才最痛苦。
因为不确定全身心付出是否值得，会不会有苦尽甘来的一天。
再苦逼的打工人，也知道现在的付出能换来下月的工资，不用承受这种内心折磨。
这种身心俱疲，让我那几年非常消瘦，最低只有67公斤，空前绝后。
创业还会牺牲的，是家庭。
儿子0-3岁，我就没怎么照顾过他，也没怎么陪他玩过，现在回想起来，那几年我对他成长的记忆，几乎空白……
我当时自我安慰：孩子现在还小，没有长期记忆，还不是培养亲子感情关键期，创业优先级更高。
三是19年以来的团队运作成熟期。
这一时期，公司商业模式逐渐清晰，团队构架也越来越稳健，即使我不参与，各部门也能自己正常运转。
相应的，我开始放慢步伐，主动给自己减负，把更多时间留给旅行、读书、自我提升、陪伴家人。
然后心宽体胖，说的就是现在的胖虎本虎~
总之，努力只是创业必要条件，不值得炫耀，没人能在创业路上摸鱼躺赢。
但努力的重要性，比不上天赋和才能。
天赋和才能的重要性，又比不上运气或时势。
……
对浙江创业扶持政策心动的小伙伴，对创业的理解，可能和我不太一样。
他们理解的创业，是以奶茶铺为代表的小本生意。
财富四象限中的S象限——自雇职业者（个体户）。
浙江创业担保贷款面向的，除了只有一腔热血，其他要啥没啥的大学生，还有这几类人：
1、登记失业半年以上人员；
2、就业困难人员；
3、退役军人；
4、持证残疾人。
可以说，都是需要帮助的弱势群体。
把这些人送入创业“虎口”，实在是……
创业本意，是承受更高风险，换取收入大幅增长甚至短时间内暴富的可能性。
你赚取的超额回报，就是随时可能失败带来的风险溢价。
一将功成万骨枯。
你的目标，是成为财务四象限中的B象限——公司老板。
让员工帮你赚钱，成为打工人厌恶的那个存在~
或等公司做大后卖个七八位数，甚至上市变现，拿着够花一辈子的钱，提前退休。
但开奶茶铺这种小生意，把房租、装修、水电、设备、食材、税收、损耗、员工工资等杂七杂八的成本去掉，利润薄如刀片，一不留神就会亏损。
因为这些小生意没有资金、技术、行业门槛，高度同质化竞争，你能做，别人也能做。
哪怕一开始还有点赚头，也会很快杀成红海。
想多赚钱，只能少雇点人，各种杂货都亲自上阵。
你赚的利润，本质上是你自己的苦逼劳动所得！
这还是运气好的。
遇到市场不景气，哪怕最头部的喜茶、奈雪、茶颜悦色，一样关店裁员降薪。
区别在于，自己单干的小店，因缺乏经验，没人指导，容易被自己胡打瞎闹搞死。
参与加盟的小店，则会被高额加盟费和高于市场价的装修、食材等成本压垮。
你以为蜜雪冰城靠开店赚钱？
错，人家是原材料供应商，靠卖纸杯吸管调料包赚钱。
商业模式令人眼前一亮的“钱大妈”，为啥陷入倒闭潮？
因为品牌方割加盟商韭菜太狠，加盟商撑不住，只能血亏退出……
你想靠创业赚钱，就有人靠“帮你实现创业梦想”赚你的钱。
最后人家赚得盆满钵满，你交完学费，啥都没留下。
如果你抱着“开个小店，自己当老板不受窝囊气，更自由，养活自己就行”的目标去创业，大概率养不活自己。
啥资源都没的情况下，自己冒险开店的性价比，不如直接给小店打工。
最后你赚的钱，可能不比老板少多少，却不用承担创业失败的风险，活得更轻松。
总之，越是经济不景气，赚钱困难的时候，越是要沉得住气，理性分析，千万别冲动投资，冲动创业。
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