随着中国电子支付的快速发展，出门不带钱包，只带手机已经成为人们的生活习惯。就连出门买菜都可以直接用手机扫码，为人们的生活提供了极大的便利。然而，国内电子市场竞争激烈。国内三大第三方支付巨头微信、支付宝、银联相继出海，瞄准海外，迅速拓展海外市场。目前，支付宝可以在全球超过54个国家和地区使用，微信支付可以在全球49个国家和地区使用，支持16种货币。银联已覆盖全球170个国家和地区，牢牢占据市场头把交椅。然而，三大第三方支付在海外扩张的过程中仍存在诸多问题。一些国家刚刚开始支持微信和支付宝连接的第三方支付，但由于种种原因，他们已经开始禁止或限制微信和支付宝的电子支付。现笔者对银联、微信、支付宝的境外使用情况和境外市场拓展情况进行梳理和分析。
一、支付宝海外发展。
(一)境外可以使用支付宝的国家
截至2018年底，支付宝用户数突破10亿。2019年后，支付宝进一步加大推广力度，支付宝用户数量快速增长。到2019年6月，全球支付宝用户应该达到12亿左右，新增用户大部分是国际用户。
支付宝官方提供的一些数据显示，截至2019年2月，支付宝已经覆盖全球54个国家和地区，但这个数据每个月都在变化。我个人估计，2019年6月以后，支付宝覆盖的国家应该会达到60多个，这些国家的分布大致如下:
1。亚洲和大洋洲:
中国香港、中国澳门、中国台湾省、日本、韩国、新加坡、泰国、马来西亚、澳大利亚、新西兰、印度尼西亚、越南、菲律宾、柬埔寨、老挝、以色列、阿联酋、缅甸、卡塔尔、马尔代夫、印度、尼泊尔和斯里兰卡。
2。北美:美国和加拿大。
3。欧洲:英国、德国、法国、意大利、荷兰、瑞典、芬兰、奥地利、捷克、比利时、俄罗斯、摩洛哥、西班牙、希腊、瑞士、丹麦、挪威、爱尔兰、波兰、列支敦士登、斯洛文尼亚、斯洛伐克、匈牙利和塞浦路斯。
4。非洲:南非、毛里求斯。
(二)港版支付宝
2019年7月19日消息，支付宝近日透露，AlipayHK(港版支付宝)已通过央行许可，将于近期在内地推出移动支付服务。这也意味着香港游客在中国旅游不用带钱包。
1。港版支付宝获得全国通用许可
2019年1月，大湾区数十万家店铺率先向AlipayHK用户开放。预计很快，全国数百万支持支付宝支付的商户就可以使用AlipayHK扫码消费了。便捷支付金额的背后，联网清算有限公司联网在转账清算中发挥着重要作用。
今年3月，支付宝HK全新线下跨境支付功能正式上线，交易资金将通过人民币跨境支付系统(CIPS)进行结算。支付宝香港持有香港金融管理局颁发的第三方支付牌照，允许通过接入互联网，在符合法律法规的情况下开展跨境支付业务。
AlipayHK的用户超过200万，每3个香港人中就有一个在使用AlipayHK。最新第三方调查显示，香港每位移动支付用户平均拥有三个电子钱包，支付宝HK使用率超过53%，是香港人首选的电子钱包。
据支付宝进一步透露，“就像支付宝随着中国内地游客的脚步走向世界一样，支付宝香港也将跟随香港人的脚步，走出香港，走向大湾区、日本乃至全世界。未来，来自中国的温暖科技将支持更多国家和地区的本地钱包用户，让他们可以像中国用户一样，一部手机走遍世界。”
第二，微信支付的海外发展
支付宝一直在国际上拓展业务，微信支付也没闲着。这两年，微信支付也覆盖了越来越多的国家。截至目前，腾讯退税通提供的机场实时退税服务已覆盖全球80多个机场、19个国家和地区。回国退税服务覆盖韩国、德国、俄罗斯、意大利等27个国家和地区。同时，用户可以在韩国105个市区预约退税。
截至2018年底，微信跨境支付已接入49个国家和地区，支持16种货币直接交易，微信支付跨境服务覆盖零售、餐饮、时尚、政务、民生等领域。这些国家和地区包括中国香港、中国澳门、中国台湾省、韩国、日本、新加坡、新西兰、澳大利亚、加拿大、德国、阿联酋、比利时、荷兰等。但在这49个国家和地区中，部分国家的微信支付尚未渗透到线下支付，但中国驻外使领馆已接入微信支付，中国公民在证件丢失等紧急情况下前往这些国家和地区的使领馆求助时，可以使用微信支付。
不过，虽然目前支付宝微信支付覆盖的国家很多，但普及率相对较低。很多国家的商家基本都为中国游客开通了支付宝和微信支付，但当地用户使用较少。支付宝和微信支付要想全部真正渗透到其他国家的人民中，还有很长的路要走。
(1)根据微信支付应用官网显示，目前微信支付已支持49个国家(地区)的合规接入，分别是:
(二)合作方式
1。机构商户(适用于合规接入的49个国家和地区)
微信支付与境外支付机构合作，并与境外支付机构签订协议，用户可以使用微信支付在境外支付机构的商户进行支付。在这种模式下，微信支付与商户之间没有协议，资金结算交给境外支付机构，境外支付机构再清算给其关联商户。
2。直接连接模式(仅适用于香港、英国和新加坡)
微信直接与境外商户合作，签订协议后，资金直接清算给境外商户。
3。申请资格:
(1)申请境外机构商户接入微信支付需具备以下条件:
该公司拥有合法的海外实体。
拥有该国家/地区的金融服务或基金管理牌照。
有独立的网站或者app。
(2)申请境外直接商户接入微信支付，需具备以下条件:
该公司拥有合法的海外实体。
有独立的网站或者app。
不能销售微信支付禁止的产品(详情请上禁止列表)
4.如何申请:
微信支付境外业务开放平台已经上线，符合资质要求的商户可以自行申请结算。请访问https://pay.wechat.com/cn,点击申请申请(建议用PC浏览器打开网站)。如果您有任何业务问题，请通过电子邮件联系我们。wxpayglobal@tencent.com详情见网址:http://act.weixin.qq.com/static/business _海外/guide.html
(三)与商户类别对应的资格、费率和结算期
根据工商政策等需要前置审批的政策法规，各项目对应的专项资质如下表所示。建议根据专项资格表提前做好充分准备后再申请。
注意:
1.此表仅适用于PC端企业类型和行业类别。其他组织类型和移动端应用类别以实际场景展示为准。
2.个体工商户请点击此处；和政府机构请点击这里；其他组织请点击此处。
(1)根据相关规定，申请类别为“不支持接入的业务类别”的，驳回申请；
(2)如果无法准确判断对应的类别，建议可以填写与之接近的类别，相关审核人员稍后统一判断；
(3)业务流程中的商品必须与申请类别一致，否则商家平台将根据企业与商家平台签订的协议进行处罚，处罚视违约情况而定，严重者可能会关闭商家功能；
(4)由于不同行业和业务的具体情况不同，本表公布的费率和结算周期仅供参考，不具有合同的法律效力。具体费率以微信支付商户平台商家审批记录为准。
第三，第三方支付，实现全球实时退税，覆盖170个国家和地区。
在香港万宁购物5000元，带5张银联卡就能省500元？香港银联卡优惠潮还在继续。
事实上，除了香港，银联在海外很多国家和地区的购物、出行、生活、饮食、旅游等各方面都有不同程度的优惠活动。为了抢滩出海的移动支付市场，支付宝和微信支付各有各的好处。只要打开手机APP，就可以一键享受商家优惠、免缴费、减免、退税等诸多便捷功能。
随着国人境外游的热潮，中国的移动支付工具经历了首先进入东南亚，然后布局东北亚、日韩等国家，再到不断开拓欧美的版图以便利跨境金融服务，以及移动支付等金融科技的输出。时至今日，经过前期的市场竞争，移动支付出海的深度和广度都有了新的变化。
(1)银联卡已覆盖170个国家和地区
银联在海外多个国家和地区(如日本、台湾省、澳门、新西兰、美国)提供购物、旅行、生活、饮食、旅游等各种优惠活动。
事实上，相比VISA、MASTER等发卡机构，海外发卡量大大超过美国国内发卡量，银联国际化还有很长的路要走。李认为的网络布局在未来会进一步加大。对于支付系统不成熟的地区，公司将带来经验、系统、产品和标准，并与当地银行合作，推动支付系统的发展。对于成熟市场来说，就是找到客户痛点来解决。
(二)支付宝推广五年无钱包，支持全球实时退税
支付宝宣布了“出境五年不带钱包”的目标，首批40个目的地达标。十一期间，为了迎接中国游客，这些目的地还为中国游客提供“支付宝价格”和中文服务。
截至2018年10月，支付宝已在全球20个国家的80个机场实现实时退税。其中欧洲70多个主流机场支持，包括意大利米兰马尔彭萨机场和德国法兰克福机场。亚洲也有4个，包括新加坡的樟宜机场和韩国的仁川机场。
(三)微信跨境支付和退税
说到银联和支付宝，腾讯不得不说。中国新闻网曾报道，法国巴黎的商场、日本北海道的机场、泰国曼谷的便利店、韩国首尔的美容店都发现了腾讯移动支付。截至目前，微信支付跨境业务已支持40多个国家和地区的合规接入，支持超过13种货币(含人民币)的直接交易。
在退税方面，腾讯移动支付也给出了相应的解决方案，推出了基于微信小程序的境外实时退税服务——“腾讯退税通”。截至2018年上半年，腾讯退税已覆盖韩国、德国、意大利、希腊、芬兰等26个国家和地区，支持全球77个机场实时退税。
四。银联、支付宝、微信海外支付市场对比
(一)支付宝的海外布局
具体来看，作为首家获得跨境网上支付牌照的支付平台，支付宝早在2007年就开始布局海外，随后业务从线上向线下发展，布局覆盖几乎所有吃喝玩乐消费场景，餐饮百货、便利店、主题公园机场等门店成为重点；同时，通过股权运作、与本土品牌合作等方式。，支付宝是有本地团队的本地宝。最新数据显示，支付宝已接入40多个国家和地区的数十万商户，与9个国家和地区的本土品牌合作，完成了本土钱包的布局。
(二)微信海外布局
微信支付的国际化相对较晚，但近年来在亚洲扩张迅速。目前，微信接入的国家和地区已增至40个，支持13种货币(含人民币)直接结算。利用其在深圳的地理位置，微信支付最近深入粤港澳大湾区。今年10月1日开始，腾讯联合银联推出“微信钱包”。用户支付时，微信香港钱包会自动将待支付的人民币金额转换成相应的港币金额进行支付。在中国人民银行和香港金融管理局的支持下，微信香港钱包宣布成为香港储值支付工具的首家持牌人，为香港用户提供内地移动支付服务。首批接入的内地商户包括12306、滴滴打车、美团、大众点评等。，涵盖衣、食、住、行等等。
(三)银联海外布局
截至目前，银联已在境外48个国家和地区发行超过1亿张银联卡。“一带一路”沿线市场已成为近年来银联卡新发行的主要区域。在30多个国家和地区发行了3500多万张银联卡，比“一带一路”倡议前增长了20倍。其中，东南亚十国、中亚六国实现了当地发卡，俄罗斯十余家银行发行银联卡超过150万张。在老挝、蒙古、缅甸，银联卡发行规模居当地所有卡品牌之首。
5.微信和支付宝的海外发展受阻。
当支付宝这两大移动支付巨头占领海外市场的时候，很多国家已经明令禁止在中国使用这两种流行的支付方式。2018年，越南已经颁布了类似的禁令，部分商家的支付宝和微信也被强制下架，类似的支付方式无法使用。
中国游客的微信和支付宝都是用人民币支付，而中国游客在海外购物比较务实。如果他们选择人民币结算，货款会直接流入商家的国内账户，而不是当地政府的支付账户。地方政府不仅拿不到税收，还可能面临国内财政风险。自然，他们不高兴。
这两年，支付宝和微信支付一直在布局海外市场，试图将这种便捷的支付方式全球化。境外支付最好的是支付宝，已经接入了几十个国家和地区，尤其是一些旅游业发达的国家，商家甚至鼓励消费者使用支付宝。不过，并不是所有国家都能接受支付宝和微信支付，有些国家已经公开宣布禁止支付宝和微信支付。
(一)越南禁止微信和支付宝
1.2018年，越南政府宣布取缔支付宝、微信等涉嫌“非法支付结算”的支付平台，越南各大商家内部的支付宝、微信支付码被迫下架。作为中国的邻国，中国游客一直是越南最大的游客来源。为了方便中国游客消费，以前很多越南店铺都接入了支付宝和微信。但是现在突然禁止支付宝和微信支付，其实最重要的原因是使用未经授权的扫码支付导致监管混乱，造成地方政府税收大量流失。而且这些在中国的移动支付也极大的冲击了他们在越南当地的移动支付设备Vimo。
2.使用微信或支付宝时，付款时可以直接选择人民币，这样很多到中国旅游的越南游客就可以自己购买，但他们花的钱会直接流入中国商人的账户，而不是进入越南的银行系统。越南管理者发现，这种交易很难得到自我管理，也会损失大量税收。中国游客在越南使用人民币，无法成为越南持有的人民币外汇，对越南来说是巨大的损失。当人们发现这个漏洞时。
3.如果越南不禁止支付宝和微信支付，将会更大程度地减少税收和外汇，这对越南盾的国际地位构成严重威胁。如果越南人忽视这种现象，在中国游客眼里，越南盾就会被边缘化，微信和支付宝的使用率越大，威胁就越大。所以微信、支付宝等移动支付在越南使用不到一年，就被越南人禁止了。
(二)尼泊尔禁止微信和支付宝
1.除了越南，2019年5月，尼泊尔也宣布停止使用微信支付、支付宝等国际支付系统。据尼泊尔《喜马拉雅时报》报道，尼泊尔中央银行(NRB)20日宣布，禁止在尼泊尔使用微信支付和支付宝等电子钱包。根据NRB规定，在尼泊尔境内使用支付宝、微信支付、跨境POS机等国际支付系统(尼泊尔当局授权的除外)属于违法行为，相关人员将依据相关法律法规受到处罚。
2.尼泊尔停止使用微信和支付宝的原因与泰国类似，因为一些商家或导游使用中国境内个人或商家的二维码收款，使得资金不经过尼泊尔当地的财务系统直接进入其在中国的账户，不仅避免了纳税，也使得尼泊尔当局无法将中国游客的消费登记为境外收入。
3.如果尼泊尔商店张贴的二维码是中国国内码，中国客户使用内地版支付宝和微信扫码支付，即使交易场所在尼泊尔，实际交易资金也要经过中国清算机构，而不是尼泊尔中央银行的清算机构。由于当地金融监管部门无法检测到资金流向并对商家进行监管，很可能滋生或纵容洗钱、走私、逃税等违法行为。比如在澳门，内地游客通过微信、支付宝向店铺转账人民币，然后收取港币进行赌博。
这种行为在业内被称为“境内码境外用”，是跨境支付商业生态中早已形成的不可磨灭的“灰色产品”。
(三)俄罗斯禁止使用微信和支付宝
不仅如此，在俄罗斯还颁布了相关法律法规，禁止支付宝、微信等外国电子支付服务向俄罗斯公民提供服务，要求在俄罗斯境内运营的外国电子支付必须在俄罗斯境内建立信用组织，并获得俄罗斯中央银行的转账许可。当然，这并不意味着支付宝和微信支付不能在俄罗斯使用。只要俄罗斯注册成立符合当地法律的子公司，限制仍然可以解除。
1.根据该法案，海外支付系统(MoneyGram、Intel Express)和电子支付服务(支付宝、微信等。)被禁止向俄罗斯公民提供服务，仅由俄罗斯境内的非居民用户使用。该法案要求未在俄罗斯注册的海外支付系统运营商在该国设立办事处，并根据俄罗斯中央银行的相关规则开展工作。
假设俄罗斯国家杜马批准这一措施，支付处理商需要在央行注册并设立法律认可的俄罗斯子公司，并安排当地员工作为公司代表与俄罗斯当局处理相关事宜。
2.第二修正案要求所有俄罗斯金融机构在与ApplePay、SamsungPay和AndroidPay等国际在线支付服务开展业务合作时，必须告知央行。
在采用该方案后的180天内，国际支付公司需要遵守新颁布的法规。俄罗斯银行被要求在180天内将它们与国际支付提供商的关系通知中央银行，并在270天内减少与未在中央银行注册的处理商的业务往来。
3.根据该法案，电子支付服务提供商还必须向俄罗斯银行提供用户信息，以遵守俄罗斯反洗钱的相关规定，这意味着俄罗斯银行将能够从电子支付的交易信息中捕获客户的必要信息。
4.2018年6月，微信支付系统开始在俄罗斯市场投入使用，仅面向在俄中国公民。中国游客在俄罗斯可以使用微信支付支付总额不超过2500卢布(约合200元人民币)的消费，以及支付交通、点餐等服务。
(四)泰国对微信和支付宝支付的态度
消息称，泰国央行表示，不禁止泰国当地的商家和服务场所使用外国公司提供的电子支付服务平台。目前，许多国外电子支付平台正在抢滩，并在泰国许多热门旅游城市广泛推广。泰国央行发布警告只是为了提醒泰国国内企业使用安全的支付系统和平台，以避免拒付问题。然而，这项金融服务并没有得到泰国当局的批准。截至今日北京商报记者发稿，多次联系微信支付相关人士，电话均无法接通。
(五)台湾省对微信和支付宝支付的态度
支付宝此前曾被台湾省等地地方金融监管部门警告，其当面支付产品涉嫌触碰监管。早在2014年，支付宝就在香港和台湾省推出了“当面付”条码支付。支付宝支持的商户包括香港OK便利店、卓悦、佐丹奴、统一阪急百货等大陆游客经常消费的品牌和店铺。但很快有消息称，支付宝与统一阪急百货台北店的合作涉嫌违反台湾省地方金融监管条例，当地合作商户已暂停营业。此外，支付宝较早开展业务的香港香港金管局表示，准备修改管理条例，将此类支付机构纳入监管范围，引入牌照制度。
(六)互联网上的一些虚假新闻和报道
在网上找一些境外国家禁止使用微信和支付宝的信息时，突然发来
现在有一条关于伊朗向支付宝和微信支付的新闻。仔细看了内容，发现文章内容水分很大，很多事实和理由写得很牵强。于是在搜索微信和支付宝在其他国家的使用情况时，戏剧性的一幕发生了。
笔者感叹，在媒体高速发展的今天，很多网站，为了吸引眼球，各种新闻，不辨真伪，肆意转载抄袭，不经推敲核实，稍微修改一些内容，就成了各种焦点新闻。有时候看完整篇新闻，内容其实是一样的，但是在不同的媒体网站发布时，内容并没有经过修改，让人感叹。那些做好事比较多的人，持有一些帖子十几年，不经核实，不求实，不随意改动，就会成为一条惊世骇俗的新闻，尤其是一些关于国外的帖子，很多缺乏真实性和合理性。有些新闻纯粹是一些中介机构为了宣传自己的业务而编造的文章，甚至洋洋洒洒地转载到各大平台网站。
最新评论