中国居民对六大国有银行、工农建交、邮储银行一直比较熟悉。主要是这六大行网点多，存款安全，深受储户喜爱。除了六大国有银行，还有股份制银行、城商行等中型银行。近年来，许多区域性城市商业银行都在寻求在a股市场上市，以获得更多的融资。除了中型银行，中国还有很多农村商业银行、农村信用社、民营银行，都是规模小，成立时间短。
进入2022年后，因为就在春节前，各单位都要发工资和年终奖，老人还要领养老金和春节补贴，所以大家的钱刚好充裕。于是中小银行开始争存款，于是银行纷纷上调存款利率，尽可能地吸收储户存款。
近日，有网友建议农商行1月推出10万存款产品，利率4.26%。你想把它们存起来吗？还划算吗？事实上，目前大型国有银行的存款利率相对较低，而中小银行由于成立较晚，留给储户的资源有限，因此有可能提供更高的利率。像农村商业银行这样的小银行可以提供更高的存款利率，这并不奇怪。
不过农商行提供的4.26%的年利率确实有点高。要知道，国有大银行三年期利率只有3.25%，就连大额存单利率也只有3.35%。因此，我们判断，如果农商行能给出4.26%的利率，只有两种可能:
一是五年期的存单。因为像农商行这样的小银行没有资格发行大额存单，所以往往会提高大额存款的利率。三年期存款利率受央行限制，只有五年期存款利率上限不受限制。
很明显，城商行给的4.26%的利率，需要5年期限。如果储户的10万元五年内不动用，存五年4.26%还是很划算的。如果你有可能在五年内把这笔钱取出来，那只能算活期利息，这样储户在利息上就损失很大。所以储户不能只看4.26%的利率，还要考虑五年期是否过长。
第二，结构性存款。虽然大型国有银行很少见到结构性存款，但中小银行可能还是会推出结构性存款产品。所谓结构性存款，是指从储户存款中拿出一部分资金投资于高风险产品。
比如外汇、黄金、石油、期货等。，如果投资获得了不错的回报，储户的年收益率肯定能达到4.26%，但如果投资失败，储户的本金虽然不会损失，但也会遭受利息上的损失。因此，储户在购买这类结构性存款时，也要考虑结构性存款的风险。
农商行存款利率4.26%，10万元利息4260元。值得吗？其实怎么看这个问题呢？中小银行可以提供4.26%的利率，绝对是五年期存款。如果你认为这段时间你不会用这笔钱，未来存款的利率会降低，那么一笔五年期的存款是可以的，但是如果储户想提前支取，就要遭受利率的损失。此外，农商行4.26%的利率很可能是结构性存款产品，结构性存款存在利息损失风险。储户在享受高收益的同时，也要考虑潜在的风险。
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