关系到几亿人的使用，蚂蚁花呗的一举一动都引人关注。12月13日，北京商报今日记者登录支付宝时发现，花呗页面更新了一个新功能“分期生活”，主打“大牌分期免息”，涵盖手机、电脑、珠宝、奢侈品香包、家用电器、美容护肤品等多种产品。除了天猫商品，还接入了考拉自营、vivo商城、荣耀商城等第三方平台。在业内看来，是花呗主动将消费场景嵌入自己的产品页面。模式类似于银行信用卡的分期商城，会进一步提升花呗使用率和用户粘性。
什么是分期生活？
12月13日，北京商报记者今日独家发现蚂蚁花呗上的“分期生活”新功能。记者点进去后发现，这个页面类似于一个分期商城，有“热门手机榜”、“电脑设备榜”、“珠宝榜”、“奢侈香包榜”、“家用电器榜”、“美容护肤榜”、“大美女榜”等9个热销榜单。值得一提的是
针对“分期生活”的功能，北京商报今日记者采访了蚂蚁集团，蚂蚁集团回应称，花呗的“分期生活”是分期免息商品精选，用户在这里看到的是商家帮助用户享受免息的商品，用户可以3期(或6期、12期)购买商品，无需支付手续费。
至于新功能，蚂蚁集团予以否认，称“这不是新服务，这个服务一直存在，会不定期修改优化。最近刚有布局优化，所以有‘新功能’logo”。
然而，北京商报今日记者发现，截至目前，公开新闻中并没有关于“分期人生”功能的介绍和推广，媒体报道中也没有相关消息。此外，记者还随机采访了其他几位消费者，他们也表示之前没有使用过“分期人生”功能。
无论是新推出还是改版优化，从北京商报今日记者的亲身体验来看，都与“分期花呗”无异，“分期人生”一般都是“先消费，再按月分期还款”的方式。但是，两者的区别在于嵌入的渠道。“花呗分期”主要是用户在淘宝、天猫等平台下单后，在支付环节选择花呗分期，然后跳转到支付宝确认交易，最后输入支付密码确认；而“分期生活”则直接将消费场景嵌入支付宝页面，通过开放给第三方平台或链接第三方商城的方式分期支付。所有流程都可以在支付宝App内完成。
此外，除了线上场景，“分期生活”功能也可以满足线下使用。100元的时候可以分期付款，分期账单随花呗一起出。具体用途主要是以分期码的形式。以北京商报记者为例。如果1000元分三期，每月手续费7.66元。
意在提高用户粘性？
虽然蚂蚁集团表示之前已经上线，但该功能的修改和优化也让不少业内人士猜测，一方面，此举可能是为后续的“支付宝与花呗、借呗等其他金融产品的不当连接”做准备；此外，除了阿里的生态产品，“分期生活”还对其他第三方平台开放，分期免息活动也将有利于花花推广。
正如中南财经政法大学数字经济研究院高级研究员金田所指出的，此举可能被理解为蚂蚁集团试图在满足监管要求和追求业务发展之间进行再平衡，而花呗端新增的线上生活功能，而不仅仅是从淘宝、天猫入口和支付路径进行转型，既能为用户理清产品认知，又不会诱导消费信用。其实也是后续消费信贷产品“脱单不当”的新场景、新模式的尝试。
易观高级分析师苏也表示，有了分期生活，花呗产品的应用场景更加完善。嵌入分期业务也可以让消费者更加了解花呗的消费金融属性，也就是“将支付宝与花呗、借呗等其他金融产品断开连接”。
“一方面提前做好合规准备，另一方面尝试整合花坛的使用场景，希望能留住花坛用户。”苏对补充道。
零一研究院院长余百成也有这个观点。他认为，花呗作为上亿人使用的信用分期金融产品，目前主要应用在淘宝、天猫等消费场景。现在推广分期生活的功能。其模式类似于银行信用卡的分期商城，将消费场景主动嵌入到自己的产品页面，可以根据用户的消费习惯和需求推荐合适的消费产品，可以进一步提高花呗的使用率和用户粘性。
当购物中心的生态拓展正在进行时。
事实上，除了增强用户粘性，这种“分期生活”功能也不难看出蚂蚁花呗的生态延伸。
比如该页面的“大牌分期免息”推荐中，免息购买vivo、“荣耀超级新季”、“宝格丽盛典作品精选”等产品均来自第三方商城。以荣耀产品为例，北京商报记者购买前需要使用荣耀账号或支付宝临时账号登录荣耀商城并同意相关协议。
除此之外，在“美妆护肤榜”、“大牌美妆榜”等热销榜单中，除了天猫商品，大部分商品主要来自考拉欧洲直购、自营店等第三方平台。
针对这一现象，苏评论称，相比淘宝作为互联网电商的角色，在淘金客模式上属于场景党。在公平竞争的市场环境下，场景方可以对接多种支付工具或消费信贷产品；花呗的“分期生活”是以花呗的消费金融属性为核心的。比如手机号、家用电器等单价较高的产品，阶段性需求较多，可以更有针对性地选择优质产品并瞄准重点客户，进而推动花呗在盈利方面创造更大的价值。
在业内看来，柏华的“分期生活”将进一步拓展生态，有望接入更多第三方平台。
其中，余百成预测“在互联互通的背景下，‘分期生活’的未来不排除优质商品进一步延伸到其他渠道”。
金指出，不局限于阿里生态中的商品，花呗的“分期生活”向第三方平台开放，可以理解为打破生态壁垒，促进互联互通，但实际上也是生态外联，为消费信贷产品寻找商品和用户。目前看监管层对蚂蚁集团一系列求变求存的动作的整体认可，相信前期已经做了深入的沟通，现在已经进入产品落地实现的具体操作层面。
谈及蚂蚁集团的整改行动，金田补充道，“与年初的整改要求相比，目前蚂蚁集团公布的调整措施更侧重于支付、征信和信贷业务。除此之外，接下来，其财富管理(基金、理财等。)，包括保险业务的具体调整方案，也值得进一步关注”。
北京商报记者刘思宏
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