余额宝年收益率为什么每个人不一样(别人的余额宝收益2.8%，为什么你的只有2.3%？)

一位朋友问，为什么别人的回报率是2.8%，而他的余额宝只有2.3%。为什么？我从以下几个方面回答了他。

1.现在很多人习惯于存一年期定期存款，到期后再续。一年期定期存款的利率仅为1.75%，而余额宝的利率至少为2%。对这些人来说，余额宝的产量很有吸引力。

2.余额宝实际上是一种货币基金。其安全性与银行存款基本相同，收益率超过银行存款。对于安全要求高、不熟悉其他金融产品的人，他们会选择将资金存入余额宝。

3.定期存款提前支取的，只能按当前利率计息。即使余额宝提前退出，收益率也不会受到影响。事实上，这相当于定期和弹性存款。它是高流动性需求人群的绝佳替代品。

4.在支付宝中，余额宝等资金的转换非常方便。未赎回其他资金余额的，应当先使用其他资金余额；赎回资金时，兑换余额宝的时间比转账银行卡的时间要快。

有些人可能不知道，最初的余额宝只与一个名为天鸿余额宝的货币基金有关。后来，为了满足越来越多的人购买余额宝的需求，与余额宝相关的资金逐渐增加，目前已有29笔。

这29只货币基金的收益率差别很大，我们在购买余额宝时只能选择其中一只。如果我们不注意这个细节，购买一只低收益的基金，它自然会与其他基金大不相同。

以2019年12月23日为例，当日29只货币基金中，七天年化收益率最高的是2.877%（国寿安全货币）和2.846%（中国农业银行日日新货币a），最低的是2.23%（长胜天利宝货币）和2.295%（博世天天增利货币a），而最熟悉的天鸿余额宝只有2.335%。

购买余额宝非常方便，每天都能看到收入。可以说你可以躺着赚钱。然而，货币基金的收益率并不是固定的，每天都在一定范围内波动。为了获得更高的回报，我们不能偷懒。我们应该定期检查手中的资金是否应该继续持有或转换为更高的回报。

无论你是继续持有该基金还是将其转换为其他基金，你通常都必须查看七天的年化回报率，但该指标仅代表过去七天的回报水平。我们还需要观察基金在一段时间内的净值表现，比如30天甚至超过三个月。如果它仅在过去七天内处于高位，则它不是一个合适的持有或转换对象。

最后，我想说的是，虽然余额宝的收入不尽如人意，但与2.8%和2.3%相比，以每年10万元计算，有500元或更多的差距，这是值得我们注意的。