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在企事业单位工作的人，每个月都要从应发工资中扣除养老保险。向退休职工打听打听，或许会对退休金有个大致的概念；然而现在越来越多的职场人开始创业，自己给自己当老板，自己交养老保险。
但是，很多人却不知道，连续缴纳15年养老保险，等达到法定退休年龄之后，到底可以拿多少钱？
01 每个月拿的养老金怎么算？
按照目前的政策，退休后，每月养老金=基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金。
其中，基础养老金=（全省上年度在岗职工月平均工资+全省上年度在岗职工月平均工资×本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%
基础养老金也称统筹基金账户养老金，根据公式，可以明显看到，实际上就是在统筹账户中，你个人交的养老金，要被全省平均数给“平均”一下，体现了社会主义制度的特点。
个人账户养老金=个人账户余额÷计发月数
个人账户余额，就是现在每个月交的8%，累积到退休的时候，账户中的储存额。计发月数根据退休年龄的不同，会有所区别，
至于过渡性养老金，严格来说，也属于基础养老金。主要是面向新制度之前参加工作、之后退休的人。因为新制度之前，没有设置个人账户，所以这部分人退休后个人账户不能完全体现其劳动贡献情况。过渡性养老金就是针对这一问题提供的补偿。随着领取过渡性养老金的人相继死亡，过渡性养老金也将退出历史舞台。
综上，对于1995年新制度实行后参加工作的人，已经不存在过渡性养老金的问题，其每月养老金=基础养老金+个人账户养老金
02 交满15年可以拿多少钱？
大家可能都会很好奇，每个月交了这些养老保险，到退休的时候，究竟可以拿到多少钱？下面，我们来简单计算一下。
首先，在计算之前要知道什么是缴费基数，根据有关规定，缴费基数下限为“全省上年度在岗职工月平均工资×60%”，上限为“全省上年度在岗职工月平均工资×300%”，如果职工实际工资在这个上下限之间的，则按照实际工资为缴费基数。
举个例子，老马在A省工作， 60岁退休，计发月数为139。
老马月工资15000元，A省2019年在岗员工月平均工资为5000元，正好达到缴费基数上限。假设缴费15年，单位缴纳20%，个人缴纳8%。
第一、 按照最低缴费基数
老马按照60%的档次缴纳养老保险，那么缴费基数=5000×60%=3000元
基础养老金=（5000+3000）÷2×15×1%=600元
个人账户储存额=3000×8%×12×15=43200元
个人账户养老金=43200÷139=310.79元
每个月领取养老金=600+310.79=910.79元
第二、按照最高缴费基数
老马按照300%的档次缴纳养老保险，那么缴费基数=15000元
基础养老金=（5000+15000）÷2×15×1%=1500元
个人账户储存额=15000×8%×12×15=216000元
个人账户养老金=216000÷139=1553.96元
每个月领取养老金=1500+1553.96=3053.96元
可见，按照最高和最低基数老马每个月领取养老金数额相差2143.17元，一年下来就相差25718元！
实际中，个人的缴费年限和每年工资数还会有所不同，你可以通过各地社保局指定的网站，进行查询和计算。
03 养老保险金交的越多越好吗？怎样才能最合算?
根据上述计算，养老保险按不同基数缴纳，退休后拿到的钱相差巨大，那么，养老保险是不是交得越多越好呢？
其实未必，想要最合算，还是个人要按照自己的情况，进行具体分析。
对于在企事业单位的职工而言，养老保险缴纳基数越高，年限越长，养老金总额越多，当然是好事。企业帮你交的养老金是进入统筹账户的，账户里的钱越多，基础养老金数额就越高。
如果企业按照最低基数替你缴纳养老保险，企业可以节省一大笔开支，而你的到手工资数量看似多了，其实基础养老金数额却会变得非常低。
可是对于下岗职工来说，养老保险未必交得越多越好。由于没有单位帮你负担，28%的养老保险需要全部自己交，个人经济负担会非常重。
此外，28%的养老保险金中，其实只有8%是进个人账户，20%是进统筹账户。统筹账户里的钱是不会退回的，如果在退休前死亡，或者退休后几年内死亡，特别不划算。
对于灵活就业人员来说，也会碰到与下岗职工类似情况。灵活就业人员的养老保险缴费比例是20%，相比企事业单位在岗职工，经济负担也比较重。
因此，下岗职工和灵活就业人员如果经济条件一般，按照最低基数缴纳就可以了，不必给自己造成太重的经济负担。如果有余钱，还可以自行用于理财，通过其他方式增加自己退休后的抗风险能力。
看到这里，你或许还有疑惑，社保是不是交满15年就可以不用交了？
其实不是，缴费满15年后你可以选择不交，但大多数情况下，还是续交更好，原因如下：
1.养老保险缴费年限越长，账户余额就越多，可领取的退休金就越高。
2.社保的五种保险是一并缴纳的，如果停止交养老保险，其他社保保险待遇也不能享受，如果医保停交，从停交的下个月起，将不能继续享受医保待遇，而且一旦停交超过3个月，医保缴费年限将会清零，需要重新计算。
此外，根据统筹账户的计算方法，养老金是会“被平均”的，你可以对比你的缴存基数和当地平均工资水平，如果比当地平均工资水平低，延长缴纳养老保险的时间，对你来说性价比会更高。
关于养老保险，你还想了解哪个方面的问题？
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