最近几天，“奔驰女车主哭诉维权”一事引发热议。目前最新的进展是，维权的奔驰车主已经和西安利之星汽车有限公司达成和解协议。
协议内容包括奔驰方面的道歉、更换一台新车、退还金融服务费、给车主补办农历生日、邀请车主参观奔驰德国工厂等，涉事车辆有关质量问题也已进入鉴定程序。
从维权事件的结果看，车主最初的诉求得到了满足，也讨回了自己想要的公道。但是，对于更多消费者来说，许多疑惑依然需要解释。
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4S店收取的“汽车金融服务费”
到底是什么？
买过车的朋友应该都遇到过类似的套路，在4S店看好了某款车型，销售为了留住你，通常都会用一定幅度的优惠，或者以“同样配置的车型我店正好有一辆现车”来吸引你，好让你先交定金，而这里的定金，是不能退的“定金”。
之后，销售会推荐你贷款买车，并称可以获得“免息”的金融分期，一听说“免息”，很多人就会上钩，如果你还有些犹豫，销售就会再适当地做出让利，一旦你决定贷款了，所谓的“金融服务费”也就逃不掉了。
从我们消费者的角度来说，“金融服务费”是这笔贷款的手续费，只要你选择了贷款，这笔“不成文的费用”就得按贷款金额的3%-5%来交，至于能享受什么“服务”，那就另说了。
但是昨天，税务部门的工作人员给出了“金融服务费”的官方解释：所谓的金融服务费，是车主与4S店的第三方签订的垫资服务协议。车主要在银行贷款，银行贷款有一段时间和过程，第三方服务(公司)要替车主向4S店进行垫资担保，由此产生的费用。
看过官方的解释后，规划君反倒有以下几个疑问：
1)如果“金融服务费”就是垫资手续费的话，那为何这笔钱要转到个人账户而不是公户中呢？
2)车主原是向奔驰金融贷的款，可为何又说在银行贷款？
3)第三方收了钱只开收据没开发票，所以跟4S店无关，责任全在第三方？
4)那就不免让人再怀疑了，这个第三方服务公司跟4S店是不是有着什么千丝万缕的联系呢？
对于金融服务费的解释，倒不如直接说是业务员的提成，或者经销商的绩效或返点。
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“金融服务费”的收取合理吗？
从维权女车主的和解协议上看，4S店表示会退还所收取的金融服务费，既然给退了，那按照正常的思维理解，这笔费用的收取的确是不合理。
可是，17号上午中消协在回应奔驰女车主维权事件时表示，汽车销售金融服务费等应明码标价，杜绝强制交易等违法行为。
本以为中消协是友军，结果“明码标价”四个字，直接把背地里收取的费用搬到台面上了。
胳膊终究拧不过大腿，在买车这件事上，要想不给自己找气受，最简单的办法就是别贷款买车，自己能付得起多少钱就买多少钱的车，因为：
买车贷款，一个字：贵！
我们经常在汽车广告中看到如“0首付”、“首付50%，日供超低9元起”、“两年0利率”等诱人宣传。
然而天下没有免费的午餐，4S店之所以会不余遗力地推荐汽车贷款，就是因为有利可图。
虽然对外宣称免利息，但会以手续费以及金融服务费的名义向你收取，综合算下来，比全款买车贵很多。
下图是在某平台提供的车贷计算器中试算的车价为20万的贷款方案：
可以看到，如果选择0首付，分36期还款，总成本要在原车价的基础上增加10.31万元，哪怕选择7成首付，分36期也要多掏3万元。
这里还没算上4S店收取的贷款金额3%-5%的金融服务费，零七八碎的费用加在一起，贷款买车的真实利率肯定是超过10%的，这是银行基准贷款利率的两倍左右。
而且一旦走车贷这条路，很可能还会把车辆的保险、加装配件、保养服务等都捆绑在一起让你掏钱。
所以，羊毛终究还是要出在羊身上。
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既然坑很多，
到底还能不能贷款买车呢？
贷款买车也不是毫无好处，比如对于刚需群体来说，可以暂时缓解经济压力；也因为只需少量首付就能把车开回家，会促使最初只想花10万全款买车的人，可以选择20万、30万的车，提升了车辆的等级，也顺带实现了“消费升级”。
只是，在真实的高成本面前，是否真的要选择贷款买车，还是要自己权衡一下。
关于买车，规划君以前也写过不少文章，观点很明确，那就是：
(1)在资金充裕的情况下，尽量全款买车，不仅买车的流程更简单便捷，支出项目也可以自己掌控，不至于完全被动的让4S店牵着鼻子走。
(2)要贷款也可以，但前提是你具备全款买车的能力以及投资增值的能力，并且无所谓车辆的贬值，这样首付后剩下的钱用来做投资，只要能保证收益>车贷的利息+手续费就行。
可是如果你的手头儿资金不充裕，那就等存够钱甚至还有更多结余时再买吧，因为连买车的钱都还没凑齐时，你也根本不具备养车的能力，车，这种消耗品就不应该买。
费劲巴拉的供车贷，结果车辆本身还在以每年20%左右的幅度贬值，油钱、保养、停车费、罚款……每一项支出都是负担。
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