个人收藏码不封闭，不连续使用，功能不变——无需担心商贩的二维码收藏

街边卖烤红薯的大叔也不用担心摊位上贴的二维码不能用了。

3月1日起，《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关服务管理的通知》将实施，其中个人收款码如何落地备受关注。尤其是最近网上有很多关于个人收款码能否用于业务收款的讨论。针对这一质疑，2月22日，中国支付清算协会明确宣布，3月1日后，个人收款码可以继续使用，不停机、不停止使用、不改变功能。同时设置了新的“个人操作集合码”，用户可以自由选择使用。经济日报记者采访了这方面的专家。

厂商的个人收款码可以继续使用

《经济日报》记者了解到，对于流动摊位等经营规模较小的个体经营者，或者偶尔有业务收据的，3月1日后可以继续使用原个人收款码。

2月22日，中国支付清算协会发布关于优化条码支付服务的公告称，为进一步优化营商环境，提供更加精准便捷的支付服务，新设“个人操作收款码”，用户可自由选择使用。

业内专家表示，如果用户选择使用“个人收款码”，原“个人收款码”可继续保留，不关闭或继续使用，“个人收款码”可继续用于个人日常收款和支付。

在支付清算协会宣布之后，微信和支付宝也宣布，3月1日之后，个人收款码可以继续正常使用。

根据微信公告，3月1日之后，结合用户的收藏情况，将通过微信收藏助手消息通知等方式发出邀请。，如果用户愿意，将提供个人操作收集代码，并免费收集材料代码。

支付宝还表示，3月1日之后，支付宝个人收款码可以继续使用，也可以继续享受包括免费提现在内的一系列现有服务。

招联金融首席研究员董希淼认为，此举是对《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关服务管理的通知》要求的优化，充分尊重用户的选择权，最大限度减少加强支付受理终端和条码支付管理的影响，给市场和用户吃下“定心丸”。

是否转入个人操作码由用户决定

目前，条形码支付已经成为公众日常生活中的一种重要支付方式。其中，“个人收款码”不仅用于个人日常出行、生活用品消费、小额支付等场景，也有大量个体工商户、小微企业等用户进行日常操作。

根据中国支付清算协会编制的《中国支付行业年度报告2020》，2019年，银行机构和支付机构共办理支付收单业务1737.55亿笔，金额26.74万亿元。

为使个体工商户和小微企业用户在日常经营中使用条码支付更加便捷、安全，强化支付机构的服务意识，根据中国人民银行相关规定，中国支付清算协会商业会员组织研究提出行业自律建议，进一步细化完善支付服务功能，为业务特色明显的个人用户设立“个人操作收款码”。

对此，董希淼表示，用户在使用条码支付时将有“二选一”的机会:一方面，新的“个人操作收款码”功能更加强大，用户可以自由选择使用；另一方面，原个人收藏码功能不变，原用户可以继续使用。

那么，使用个人操作集合码有什么好处呢？业内专家认为，“个人操作集合码”在不增加服务成本、不改变用户体验的情况下，拓展了服务功能。一方面，“个人业务收款码”可用于未进行工商登记的个体经营者，使其更准确、更便捷地获得更好的支付服务。比如个人业务收款码可以接受信用卡支付，有利于拓展客户。此外，还可以获得账务管理、交易对账、特定营销等增值服务。支付机构可以在公平竞争的前提下开发更多的服务选项。另一方面，个人运营收款码可以更好地防控交易风险，更有效地保护用户资金安全，维护消费者、个体商户和小微企业的合法权益。通过与支付机构对商户的管理进行比对，交易信息会更加准确，一旦发生纠纷，可以更好更快的维权。

支付宝宣布，升级后，用户将继续享有免费收款、免费提现等原有权益，还将享有“敢收敢付”等更高权益。微信还说可以提供商业书籍、商业分析等服务。

博通咨询金融行业高级分析师王鹏博表示，整体来看，个人收款条码的监管政策从市场操作层面不会影响行业的可持续发展。普通用户的扫码支付体验不会受到影响，街头摊贩等小微商家的经营成本也没有增加。

对于申请“个人操作集合码”的用户来说，手续并不复杂。据了解，支付机构应当按照最小化、必要性的原则简明提交材料，并以网上提交为主。

对于消费者来说，无论商家使用“个人收款码”、“个人运营收款码”、“商家收款码”中的哪一种，消费者都可以通过商家提供的收款码进行支付，体验和现在的情况是一样的，支付无障碍。如果商家使用“个人收款码”收款，消费者只能通过借记卡或支付账户余额付款。如果商家使用“个人操作收款码”或“商家收款码”收款，消费者也可以使用信用卡支付。一旦发生纠纷，提供证据，维护自身权益更加方便准确。

管理收集代码以保护消费者

王鹏波认为，支付清算协会发布的公告既考虑到了归集码的普惠性和便利性的特点，也符合央行提出的审慎监管的思路，在发展和合规之间找到了平衡。尤其是为中小微商的持续健康经营提供了更加便利的条件，也符合市场预期。

目前，个人收款码隐藏的风险不容忽视。去年10月，中国人民银行发布《关于加强支付受理终端及相关服务管理的通知》，正是为了加强行业管理，堵塞漏洞，切断非法链条，更好地保护消费者和小微商家的资金安全。

同时，其中一项重要内容还涉及反洗钱。为了防止不法分子利用个人静态采集条码远程转移赌资。央行明确，个人静态催收条码原则上禁止用于远程非面对面催收，确需实施白名单管理的。用于通过截屏、下载等方式保存的个人动态收藏条码。，个人静态采集条码的相关要求也应参照执行。

近年来，一些不法分子通过改造支付受理终端、申请虚假商户等方式窃取个人信息、侵吞账户资金，甚至实施犯罪。比如，有人利用个人静态收款条码，在网上与赌客“点对点”远程转账赌资，将赌资拆分后隐藏在正常交易场景中。

董希淼认为，条码支付在方便大家的同时，也确实有一些空分项比较好用。加强管理十分必要，有利于促进条码支付业务健康持续发展，防范支付结算领域风险，更好地保护商家和消费者合法权益。

同时，有关部门提醒，近期要防范“支付码升级”诈骗。最近有人打着“升级个人收藏码”“换码卡”的旗号行骗。支付清算协会的公告提醒支付机构畅通渠道，加强与用户的沟通解释，避免不法分子借机行骗。而支付宝和微信支付也提醒用户，如果相关人员上门推销，要谨防诈骗。(记者陈)据

来源:经济日报